개인연금저축펀드 2024년 7월 투자 결산 (포트폴리오 및 성과)

2024년 7월 개인연금저축펀드 계좌에 대한 결산을 해보려한다.

개인연금저축펀드 투자 종목 및 비중 변경

6월 대비 7월에도 투자 종목에 변경이 있었다. 기본 베이스는 가져가지만 투자 환경에 따른 대응이라고 할 수도 있을 것이다.

종목	코드	투자 비중	적립 비중
TIGER 미국필라델피아나스닥	381180	0.00%	0%
KODEX 미국나스닥100TR	379810	13.13%	20%
ACE 미국빅테크TOP7 Plus	465580	3.00%	0%
SOL 미국테크TOP10	481190	12.73%	20%
SOL 미국30년국채커버드콜(합성)	473330	37.95%	30%
KODEX 인도Nifty50	453810	5.69%	0%
TIGER 미국S&P500	360750	4.38%	30%
SOL 조선TOP3플러스	466920	23.13%	0%

미국 반도체에 대한 투자를 종료하였다. 2차 하락 시기에 일정 부분 수익 실현으로 만족하려고 한다. 물론 다음 기회가 또 있긴 하겠지만 당분간은 지켜보기만 하기로 했다.

미국 빅테크 기업에 투자하기 위한 종목을 지난 6월에 ACE 미국빅테크TOP7 Plus ETF 로 변경했는데, 역시 수수료와 수익율 등에서 SOL 미국테크TOP10 ETF 가 더 나은 선택이라고 최종 결론을 내리고 이 계좌에서는 SOL 미국테크TOP10 ETF 를 계속 매수하기로 결정했다.

또한 기본 베이스가 되는 지수 투자에 대해 S&P 500 지수를 추종하는 TIGER 미국S&P500 ETF를 포트폴리오에 포함하였다. 수수료 측면에서 가장 저렴한 RISE 미국S&P500 ETF와 마지막까지 고민했지만 자산총액이 가장 큰 TIGER 미국S&P500 ETF로 최종 선택하여 투자를 시작하였다.(사실 수수료 때문에 RISE 미국S&P500 ETF로 변경하거나 월배당이 끌리면 SOL 미국S&P500 ETF로 변경할 수도 있다)

마지막으로 TIGER 미국필라델피아반도체나스닥 ETF 의 수익 실현으로 인한 예수금의 일부를 요근래 업황이 좋은 국내 주조선주에 단기 투자를 위해 SOL 조선TOP3플러스 ETF를 포트폴리오에 편입하였다. SOL 조선TOP3플러스 ETF는 매달 정기 적립 종목은 아닌 연금 자산을 늘리기 위한 중단기 투자 종목으로 생각하고 있다.

개인연금저축펀드 투자 포트폴리오

• 매월 정기 적립 종목
  • KODEX 미국나스닥100TR, TIGER 미국S&P500, SOL 미국테크TOP10, KODEX 인도Nifty50
• 중단기 투자 혹은 자산 배분 목적의 종목
  • SOL 조선TOP3플러스, SOL 미국30년국채커버드콜(합성)

위와 같이 포트폴리오를 운영해갈 예정이다.

현재는 미국 기술주 중심의 조정기로 투자금 일부를 국채, 커버드콜 상품, 그리고 조선주 등으로 전환한 상태이며 투자 환경 변경 시 중단기 투자 혹은 자산 배분 목적의 종목들은 능동적으로 변경할 예정이다.

개인연금저축펀드 7월 투자 결산

7월 한달간의 투자 성과는 엔비디아를 필두로 미국 반도체 섹터와 빅테크 기업들이 큰 조정을 받은 기간으로 마이너스 수익율로 마감하였다.

개인연금저축펀드 2024년 7월 투자 결산

2024년 7월 한달간의 기간 수익율은 -1.19% 이다. 총 150,000원이 추가 입금되어 투입원금은 6,350,000원이 되었다.

2024년 3월에 시작한 이 연금 계좌의 YTD(연초대비) 수익율은 14.00%로 1년 목표 수익율인 10%를 여전히 상회한 실적을 보여주고 있다.

개인연금저축펀드 내의 종목별 현황은 다음과 같다.

평가금액만을 기준으로 하면 계좌 자체는 마이너스 수익율이지만, 납입 원금만을 기준으로 하면 14% 정도 플러스 수익을 나타내고 있다. 사람마다 평가 기준이 다르겠지만 나의 경우 납입 원금을 기준으로 생각하므로(긍정적이어야...) 14% 수익율로 생각은 하고 있지만 계좌 내의 종목들이 대부분 파란색이라 기분이 썩 좋지는 않다.

마치며

매달 포트폴리오가 바뀌고 있는데 이는 기존 연금계좌 운영 방식과는 다른 방식으로 운영하려다 보니 투자 환경에 따른 대응 및 투자 방향의 변경이라 할 수 있다.

현재 미국 주식시장은 조정기이다 전달까지는 상승기였지만 7월들어 제법 큰 조정이 일어나고 있고, 이에 대한 대응 방안을 모색하면서 나름대로 포트폴리오를 조정하는 과정이다.

일단은 변경된 포트폴리오를 기준으로 매월 투자금의 3/5 는 정기 적립 종목에 투자할 것이며 나머지 2/5 와 예수금은 그때 그때 투자 상황에 맞게 대응하는 방식으로 계좌를 운영하려고 한다. 아직은 자산 규모가 크지 않으므로 적극적으로 공부하면서 적용해 보는 방식으로..

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