절세계좌:개인연금, IRP, ISA 계좌에서 마이크로소프트에 투자하는 방법

대표적인 절세계좌인 개인연금저축펀드, IRP, ISA, 그리고 DC형 퇴직연금 계좌에서는 기본적으로 해외 주식에 투자할 수 없습니다. 더욱이 ISA 계좌를 제외한다면 국내 개별 주식에도 투자할 수 없도록 정의되어 있습니다.

왜 그러냐고 물으신다면 그냥 법으로 그렇게 정해져 있습니다. 아마 추측으로는 개별 주식의 경우 그만큼 변동성이 크고 연금이란 상대적으로 안정적으로 쌓아가야 하기 때문에 분산투자를 기본으로 하는 ETF 등에 투자하도록 정의한 것이 아닐까 하는 생각은 듭니다.

이렇듯 절세계좌 들에서는 당연히 미국 기업인 마이크로소프트(MSFT) 개별 기업에 투자할 수 있는 방법은 없습니다. 그렇다면 정말 마이크로소프트(MSFT)에 투자할 수 있는 방법이 전혀 없을까요?

그렇지는 않습니다. 상장지수펀드(ETF)를 이용하면 됩니다. 즉, 다양한 ETF 상품들 중에서 마이크로소프트(MSFT)를 높은 비중으로 편입하고 있는 ETF를 찾아서 다른 구성 종목들도 함께 살펴본 후 나의 투자 성향이나 전략에 맞다고 판단되면 해당 ETF를 통해 간접적으로 마이크로소프트(MSFT)에 투자할 수 있습니다.

다만, 현행 거래소 유가증권시장 상장규정상 패시브 ETF는 최소 10개 이상의 종목을 담아야 하고 한 종목당 최대 비중을 30%로 제한하고 있습니다. 여기에 덧붙여 최근 특정 테마형 ETF의 경우 특정 종목의 레버리지 상품까지 포함하면 50% 이상을 투자하는 ETF까지 출시되고 있어 소수 테마형 종목의 경우 20% 이내로 제한하는 경우도 있습니다.

규정이 위와 같으므로 절세계좌(개인연금, IRP, DC형 퇴직연금, ISA)에서 개별 종목에 투자할 수 있는 비중은 최대 30% 로 제한되므로 특정 종목을 기준으로 한 ETF 선택 시 이 비중 제한 내용과 함께 다른 구성 종목 들을 함께 살펴보는 것이 좋습니다.

절세계좌에서 마이크로소프트(MSFT)에 투자할 수 있는 ETF

마이크로소프트(MSFT)에 최대한 투자할 수 있는 국내 상장 기타 ETF를 알아봤습니다. 최소 15% 이상 이라는 기준으로 국내 주식 시장에 상장된 ETF는 9개의 상품이 있습니다.

마이크로소프트

이 9개의 ETF는 다음과 같습니다.

종목	코드	비중	순자산총액	실부담비용
ACE 마이크로소프트밸류체인액티브	483330	22.68%	433억	-
KODEX 미국S&P500테크놀로지	463680	21.34%	176억	0.4497%
SOL 미국AI소프트웨어	481180	19.93%	366억	0.5265%
SOL 미국테크TOP10	481190	19.53%	857억	0.1506%
TIGER 미국테크TOP10INDXX	381170	19.47%	28,154억	0.6320%
KCGI 미국S&P500 TOP10	483570	19.46%	111억	0.4884%
KODEX 미국AI테크TOP10	485540	18.11%	452억	-
ARIRANG 미국테크10iSelect	461900	17.71%	112억	0.8199%
ACE 미국주식베스트셀러	473590	15.68%	147억	0.5154%

친숙한 ETF도 있고, 처음 보는 ETF도 있습니다. 각 ETF 는 마이크로포스트(MSFT) 편입 비중이 높은 순으로 정렬 되어 있으며 커버드콜 상품은 제외 하였습니다.

가장 높은 비중으로 마이크로소프트(MSFT) 개별 기업을 포함하고 있는 ETF는 ACE 마이크로소프트밸류체인액티브 ETF 입니다. 패시브 형이 아닌 액티브형 ETF로 마이크로소프트 편입 비중은 2024년 7월 7일 현재 22.68% 입니다. 순자산총액은 433억입니다. 실부담비용의 경우 상장한지 채 한달도 되지 않은 관계로 아직 확인되지 않고 있습니다. 대신 공식홈페이지에서 발표한 수수료는 0.4500% 로 꽤 높은 수치입니다. 액티브 ETF의 경우 패시브 ETF 보다 높은 수수료를 나타내고 있으므로 실부담비용이 꽤 높을 것으로 생각됩니다.

국내 투자자들도 많이 투자하고 있는 ETF들인 미국 빅테크에 투자하는 ETF 들(국내 상장 미국 빅테크 ETF 5종 비교 분석 (구성종목,수익율,수수료 등))이 대부분 마이크로소프트(MSFT)를 높은 비중으로 포함하고 있습니다.

실부담비용 측면에서만 보면 SOL 미국테크TOP10 ETF가 가장 좋은 선택이 아닐까 싶습니다. 그 이유는 수수료도 있지만 시가 총액 가중 방식의 SOL 미국테크TOP10 ETF에 투자함으로써 마이크로소프트(MSFT) 뿐만 아니라 미국 빅테크에 기업들에 고르게 투자할 수 있기 때문입니다.

마이크로소프트(MSFT)를 위시로한 미국 AI 관련 소프트웨어 기업에 함께 투자하고자 한다면 블로그를 통해서도 소개 및 분석했더 SOL 미국AI소프트웨어 ETF가 좋은 선택지로 보입니다.

또한, 미국에 직접 투자하고 있는 서학개미 들이 가장 많이 투자하는 미국 주식에 함께 투자하고자 한다면 ACE 미국주식베스트셀러 ETF 또한 좋은 선택이 될 것입니다.

지금까지 9종의 마이크로소프트에 집중 투자하는 ETF에 대해서 알아봤습니다.

마치며

블로그를 통해서 소개 및 분석했던 ETF 들도 있고, 처음 접하는 ETF들도 있습니다. ETF의 선택 기준은 각자 다를 수 있겠지만 가장 중요한 부분은 투자 전략과 구성 종목이라고 생각됩니다. 물론 ETF 상품 자체의 특성이라고 할 수 있는 수수료와 자산총액 또한 무시할 수 없는 판단 요소입니다.

• ETF가 추종하는 기초지수의 투자 전략
• ETF 구성 종목
• 시가총액(혹은 순자산 총액)
• 실부담비용

하지만, 수수료와 자산총액 이라는 상품 자체의 특성이 우선되어서는 안된다고 생각합니다. 나의 투자 전략에 맞는 ETF의 투자 전략(보통 ETF가 추종하는 기초 지수의 전략을 살펴보면 됩니다.)과 그에 따른 구성 종목들, 그리고 괴리율 등을 우선적인 선택 기준으로 잡고 이 기준에 부합되는 ETF가 다수인 경우 시가총액이 큰 ETF, 실부담비용이 낮은 ETF를 선택하면 좋을 것 같습니다.

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