개인연금저축펀드 2024년 8월 투자 결산 (포트폴리오 및 성과)

미래에셋증권 개인연금저축펀드 계좌의 2024년 8월 투자를 결산해 보고자 한다.

개인연금저축펀드 투자 종목 및 비중 변경

지난 7월에 투자 종목 및 비중을 최종 확정하려고 했으나 역시나 이번달에도 투자 종목 및 비중 변경이 있었다.

종목	코드	투자 비중	적립 비중
ACE 미국빅테크TOP7 Plus	465580	2.58%	0%
SOL 미국테크TOP10	481190	11.73%	20%
SOL 미국30년국채커버드콜(합성)	473330	44.60%	0%
KODEX 미국S&P500TR	379800	0..89%	60%
KODEX 인도Nifty50	453810	6.71%	20%
TIGER 미국S&P500	360750	7.09%	0%
SOL 조선TOP3플러스	466920	26.39%	0%

이 계좌에서는 반도체 섹터에 대한 투자는 중지했고, 지난 7월과 대비했을 때 KODEX 미국S&P500TR ETF 를 포트에 추가하였다. TIGER 미국S&P500 ETF로 결정하고 적립을 진행했으나 결국 수수료와 분배금 자동 재투자의 KODEX 미국S&P500TR로 변경하였다.

또한 나스닥 100 지수 추종 ETF를 포트에서 제외하고 KODEX 미국S&P500TR ETF의 적립 비중을 30%에서 60%로 상향 조정하였다. 다른 연금 및 IRP 계좌 전체적인 비중 정리를 위하여 나스닥 100 ETF는 적립에서 제외하고 S&P500 ETF에 힘을 실어주기로 하였다.

사실, 이 포트로 변경된 것은 8월 5일에 있었던 전세계 금융 시장의 폭락으로 기인하였다. 그 공포를 이겨내지 못하고 모든 지수형 ETF를 전량 매도하였다.(수익난 ETF) 현금에 대한 비중이 없었기도 하지만 결국 공포에 굴복하고 만 결과라고 하겠다.

현재 투자된 비중을 보면 국채에 절반 가까이 투자가 되어 있고, 테마형이라고 할 수 있는 국내 조선 ETF에 25% 조금 넘는 비중으로 투자가 되어 있는 상태이다. 조선 ETF는 장기로 가져가기 보다는 최장 2026년 정도에는 정리할 중단기 ETF로 정기 적립은 하지 않고 하락 시 일정 비율로 매수를 계속해 나갈 생각이다. 미국채 커버드콜 ETF는 분배금 수령 및 미국 금리 인하가 실제 이루어진 후 어느 정도 수준까지 보유하고 그 이후 교체 매매를 하려고 한다.

개인연금저축펀드 투자 포트폴리오

• 매월 정기 적립 종목
  • KODEX 미국S&P500TR, SOL 미국테크TOP10, KODEX 인도Nifty50
• 중단기 투자 혹은 자산 배분 목적의 종목
  • SOL 조선TOP3플러스, SOL 미국30년국채커버드콜(합성)

위와 같이 포트폴리오를 운영해갈 예정으로 KODEX 미국S&P500TR, SOL 미국테크TOP10, KODEX 인도Nifty50 3개의 ETF를 장기 목표로 계속 적립을, SOL 조선TOP3 플러스, SOL 미국30년국채커버드콜(합성) ETF는 비정기적인 적립 투자하면서 일정 수익을 얻은 후 전량 매도하여 현금을 우선 확보할 예정이다.

개인연금저축펀드 2024년 8월 결산

8월 한달간의 투자 성과는 8월 5일의 폭락과 계속된 미국 주식 시장의 조정으로 인해 마이너스 수익율로 마감하였다.

2024년 8월 결산

2024년 7월 한달간의 기간 수익율은 -2.15% 이다. 총 650,000원이 추가 입금되어 투입원금은 7,000,000원이 되었다.

2024년 3월에 시작한 이 연금 계좌의 YTD(연초대비) 수익율은 9.83%로 1년 목표 수익율인 10%에 조금 미치지 못하고 있는 상황이다.

개인연금저축펀드 내의 종목별 현황은 다음과 같다.

2024년 8월 종목별 현황

평가금액만을 기준으로 하면 계좌 자체는 마이너스 수익율이지만, 납입 원금만을 기준으로 하면 9.8% 정도 플러스 수익을 나타내고 있다. 사람마다 평가 기준이 다르겠지만 나의 경우 납입 원금을 기준으로 생각하므로(긍정적이어야...) 9.8% 수익율로 생각은 하고 있지만 계좌 내의 종목들이 대부분 파란색이라 기분이 썩 좋지는 않다.

마치며

매달 포트폴리오가 바뀌고 있는데 이는 기존 연금계좌 운영 방식과는 다른 방식으로 운영하려다 보니 투자 환경에 따른 대응 및 투자 방향의 변경이라 할 수 있다.

현재 미국 주식시장은 조정기이다 7월들어 제법 큰 조정이 있었고, 8월 초 폭락 수준의 하락이 있어 이 공포를 결국 이겨내지 못했다. 반성해야 할 부분으로 보인다.

일단은 변경된 포트폴리오를 기준으로 매월 투자금의 3/5 는 정기 적립 종목에 투자할 것이며 나머지 2/5 와 예수금은 그때 그때 투자 상황에 맞게 대응하는 방식으로 계좌를 운영하려고 한다. 아직은 자산 규모가 크지 않으므로 적극적으로 공부하면서 적용해 보는 방식으로..

아울러 현금 보유 비율에 대한 고민을 좀 더 해야 할 것으로 생각된다.

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