재테크이야기/노후준비(연금,IRP,ISA)41 연말정산과 세액공제: 연금저축과 IRP 활용법 완벽 가이드 연말정산과 세액공제: 연금저축과 IRP 활용법 완벽 가이드연말정산 시즌이 되면 많은 사람들이 세액공제를 최대한 활용하기 위한 방법을 고민합니다. 특히 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)는 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 금융상품으로, 소득공제의 대안으로 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 연금저축과 IRP를 활용한 세액공제 전략과 900만 원으로 확대된 세액공제 한도를 중심으로 알아보겠습니다.각 계좌에 금액을 이체(납입)만 해도 세액공제 받을 수 있는 조건은 완료된다!연금저축과 IRP란?연금저축연금저축은 은퇴 이후 안정적인 소득을 마련하기 위한 장기 금융상품입니다. 은행, 증권사, 보험사에서 가입할 수 있으며, 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다. 적립한 금액은 만 55세 이후 연금으로.. 2024. 12. 10. ISA 손익통산 투자 상품별로 제대로 이해하기 ISA(개인종합자산관리계좌) 에 대한 글을 여러번 포스팅하고 있습니다. 이번 글에서는 ISA 계좌의 주요 특징 중 하나인 손익통산에 대해서 상세히 알아보고 손익통산에 따른 손익금이 어떻게 변화되는지 실제 예시를 통해 알아보겠습니다.개인종합자산관리계좌 ISA 의 특징과 주요 장점개인종합자산관리계좌(ISA: Individual Savings Accounts) 에 대해서는 블로그를 통해서도 몇 번 소개를 했었습니다. 다시 한번 특징에 대해서 간략히 정리해 보겠습니다.개인종합자산관리계좌 ISA는 정부가 국민에게 자산 형성의 기회를 제공하고 노후 대비 자금 마련을 돕기 위해 시행하고 있는 제도로, 은행에 맡겨져 있는 자금을 자본시장으로 유도해 실물경제를 회복시키기 위한 목표로 출시되었습니다. 다양한 금융상품을 한.. 2024. 10. 30. 연금 ETF 포트폴리오: KODEX 미국S&P500TR, KODEX 미국나스닥100TR, SOL미국테크TOP10, KODEX 인도Nifty50 ETF 8월 성과 확인 개인연금저축펀드 계좌, IRP 계좌 에서 노후 연금을 위하여 정한 연금 ETF 포트폴리오에서 중요한 4가지 ETF의 지난 8월 성과에 대해서 확인해 보려고 합니다.2024년 8월은 7월과 같이 조정장이라고 할 수 있었으며, 특히 한국 시간으로 8월 5일에는 엔케리 청산의 이슈로 사이드카와 서킷브레이커가 동시에 발동될 정도록 급락이 있었습니다. 물론 이른 시간에 급락 부분을 대부분 만회하긴 했지만 그만큼 변동성이 꽤 높은 시기였습니다.연금 ETF 포트폴리오개인적으로 개인연금, IRP 계좌에서 주력으로 매수하고 있는 ETF는 미국에 투자하는 ETF 3종과 인도에 투자하는 ETF 1종입니다. 세부적으로는 지수에 투자 하는 ETF가 3종이고 나머지 하나는 테마형 ETF 로 포트 구성은 다음과 같습니다.KODEX.. 2024. 9. 6. 개인연금, IRP 연금 개시 후 인출 순서와 과세 방법은? 개인연금, IRP 등의 계좌를 활용하여 은퇴 후 노후 연금 자산을 쌓은 후 은퇴 시점에 이를 활용하여 연금으로 수령할 때 세액 공제 받은 원금, 세액 공제 받지 않은 원금, 이자, 배당금, 매도 차익 등 수익등 연금으로 지급될 수 있는 다양한 종류의 자금이 존재하게 됩니다.그렇다면 개인연금, IRP 계좌에 쌓아 놓은 다양한 종류의 자금에 따라 연금으로 수령 시 인출되는 순서와 연금소득세는 어떻게 부과가 되는 것인지에 대해 헷갈리는 경우가 많습니다.이번 글에서는 연금으로 지급되는 자금의 원천에 대한 분류와 인출 순서, 그리고 부과되는 연금소득세라는 3가지 관점에서 내용을 정리하려고 합니다. 연금 계좌에 있는 자금의 종류와 인출 순서먼저 대표적인 연금 계좌인 개인연금저축, IRP 2가지 계좌에 쌓여 있는 자.. 2024. 8. 29. 개인연금 매월 20만원씩 25년간 투자시 세액공제 포함 수익율은? 개인연금저축펀드 계좌를 활용하여 매월 20만원씩 25년간 적립식으로 무지성 투자를 한다면 수익율이 얼마나 될까요? 그리고 여기에 25년간 세액공제를 받는다면?투자하는 상품이 무엇이냐에 따라 달라질 것입니다. 전제는 정액 정기 적립식으로 무지성 투자한다는 것이고, 투자 상품에 따라 어떤 상황이 될지 과거 데이터를 이용한 백테스팅을 통해 알아보겠습니다.개인연금저축펀드 매월 적립식 투자 백테스팅 가정제목에 있는 것처럼 매월 투입 금액과 적립 기간을 정한 이유가 있습니다.매월 20만원이라는 금액은 인플레이션 무관하게 정액으로 적립합니다. 일주일에 5만원 한달 4주를 가정하여 20만원이라는 금액을 책정하였습니다. 비교를 위해 개인연금저축 세액공제 한도인 연 600만원(월 50만원) 을 기준으로 한 백테스팅 결과도.. 2024. 8. 22. 세액공제 효과로 본 IRP 원금보장 상품 예금 가입 시의 수익율과 효과에 대하여 이번 글은 오랫만에 재테크 관련한 내용으로 요근래 주식 시장의 큰 변동성으로 원금 보장형 상품에 대한 관심이 커지고 있는 상황에서 IRP 계좌를 이용하여 예금 상품으로 운용 시 어느 정도의 효과가 있는지 알아보고자 관련 내용을 정리해서 도표와 그래프 등 필요한 리소스 등을 포함하여 내용을 정리해 보고자 합니다.다만, 인플레이션이라는 아주 지독한 녀석의 공격을 방어하기 위해서는 기본적으로 최소 3%(사실 체감 인플레이션은 이 보다 더 높은 것 같긴 합니다) 이상의 연간 수익을 올릴 수 있어야 하는데 일반적으로 원금 보장형 상품의 수익율만 가지고는 인플레이션의 공격을 온전히 방어해 내긴 힘든 것이 사실입니다.하지만, 수익이 있고 매년 연말정산을 해야 하는 소득자의 경우라면 보수적인 투자 관점에서 원금보장형 .. 2024. 8. 15. 하나증권 연금저축펀드 ETF 자동매수 방법을 알아보자 메이저 증권사는 아니지만 제가 거래하는 증권사 중 하나인 하나증권의 모바일 앱을 이용하여 연금저축펀드 계좌를 통한 ETF 자동 매수 방법을 알아보고자 합니다.개인적으로 하나증권 모바일 앱을 이용한 ETF 자동 매수 방법은 전체적으로 미래에셋의 ETF 자동 매수 방법(미래에셋증권 연금저축펀드 ETF 자동매수 방법을 알아보자)대비 불편하긴 하지만 한번 설정해 두면 자동으로 ETF를 자동 적립해 주므로 유용한 기능입니다.하나증권 연금저축펀드 ETF 자동 매수 신청 유의사항먼저 유의사항에 대해서 알아보겠습니다. 저만 헷갈리는건지 모르겠으나 하나증권 모바일 앱에서 연금저축펀드 계좌를 이용한 ETF 자동 매수 신청할 때 헷갈리는 메뉴가 있습니다.메뉴 에서 연금/상품 > 연금저축 메뉴 하위에 보면 위 캡쳐 이미지처럼.. 2024. 7. 26. 노후자금 연금 준비를 위한 1순위 투자처로 미국을 꼽는 4가지 이유 노후 준비 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 경제 활동을 하는 시기에는 크게 느끼지 못하지만, 은퇴 이후인 경제 활동이 끝난 시기에 국민 연금 하나면 충분하겠지. 라고 막연하게 생각했다면 지금이라도 다시 생각해야 합니다. 국민연금이 물론 국민의 노후를 위해 국가에서 제도적으로 만들어둔 장치이지만 수령 여부나 수령 금액 모두 개인차가 존재할 수 밖에 없고 아무리 물가 연동이라고 하더라도 경제 활동이 모두 끝난 상황에서 기본적인 의식주부터 각종 공과금, 보험료 등 고정비 까지 생각해보면 많이 부족할 수 밖에 없습니다.따라서 각 개인은 자신이나 가족의 은퇴 이후의 어느 정도 경제적인 기틀을 준비하기 위해 연금과 같은 노후 대비 자금을 마련해야 합니다. 이런 노후 대비 자금을 만들기 위해서 예금, 부동산, 주.. 2024. 7. 23. 연금저축, IRP, ISA: 노후 연금 준비를 위한 절세 계좌 활용법 노후 준비가 얼마나 되어 있느냐에 따라 은퇴 시점이나 은퇴 이후의 생활 방식 등에서 차이가 많이 날 것입니다.노후에 가장 필요한 건 역시 경제적인 부분 즉, 돈입니다. 내 시간(즉 노동)을 들여 고부가가치를 만들기가 훨씬 더 어려운 노후를 대비해 절세 계좌 3총사인 연금저축, IRP, ISA 계좌를 활용하여 연금 자산을 잘 쌓아 놓는다면 정말 큰 걱정을 덜어낼 수 있습니다.공적연금인 국민연금이 있지만 대부분 만족스러운 금액은 아닐 뿐더러, 노후에는 고정적인 수입을 만들기 어려우므로 노후에 조금이라도 더 안정적인 삶을 살아가기 위해서는 연금 자산을 잘 쌓아 놓는 것이 최선이라 생각됩니다.이번 글에서는 노후 연금 자산을 잘 쌓기 위해 절세 계좌 3총사인 연금저축, IRP, ISA 계좌를 어떻게 활용할 수 있.. 2024. 7. 3. 이전 1 2 3 4 5 다음
