절세계좌:개인연금,IRP,퇴직연금,ISA 계좌에서 애플(Apple)에 투자하는 방법

절세계좌에서 내가 좋아하는 미국 기업에 투자하는 방법 2번째 글입니다. 첫번째는 Open AI 와 ChatGPT 로 미래 AI 산업의 절대 강자로 발돋움하기 위해 투자하고 있는 마이크로소프트에 투자하는 방법에 대해서 알아봤습니다.

이번 글에서는 전통적인 혁신의 아이콘이자 핸드폰이라는 기기를 사치재이면서 필수재로 만들어버린 애플(Apple) 입니다.

절세계좌:개인연금,IRP,퇴직연금,ISA 계좌에서 애플(Apple)에 투자하는 방법

스티브 잡스 이후 혁신은 많이 줄어들고 AI 시대에 홀로 낙오되는 모습을 보였던 애플이 Open AI 진영에 투자함으로써 바햐흐로 온디바이스 AI(클라우드 AI, 엣지 AI, 온디바이스 AI: 특성, 장단점 및 응용 사례 비교)의 강자로 발돋움하기 위한 행보들이 나타나고 있습니다.

얼마전 개최됐던 애플 WWDC 이후 보여준 AI 행보는 이런 기대감을 갖게 해주고 있습니다.

그렇다면 해외 주식 뿐 아니라 개별주(ISA 제외)도 투자할 수 있는 개인연금, IRP, DC형 퇴직연금, ISA 계좌에서 애플에 투자하려면 어떻게 해야 할까요? 앞선 글에서 소개한 것처럼 바로 상장지수펀드인 ETF 를 이용하면 됩니다.

물론 ETF 는 개별주 한가지만 투자하는 것이 아니고 기본적으로 분산투자를 하도록 강제되어 있고, 현행 거래소 유가증권시장 상장규정상 패시브 ETF는 최소 10개 이상의 종목(분산 투자)을 담아야 하고 한 종목당 최대 비중 30%로 제한하고 있으므로 절세계좌에서 애플(Apple) 에 투자한다는 의미가 다소 희석될 수는 있습니다.

하지만, 반대로 생각해보면 애플(Apple) 에도 투자하면서 다른 관심 있었던 기업들에도 일정 부분 함께 투자한다는 사고의 전환만 가능하다면 절세 계좌에서의 애플(Apple) 투자는 좋은 선택이 될 것이라 생각됩니다.

절세계좌에서의 투자 전략의 기본은 분산 투자 입니다. 그리고 개별 종목이 아닌 산업군 혹은 지수 등을 대표하는 ETF가 기본입니다.

발상의 전환으로 특정 기업과 함께 다른 기업에도 동시에 투자할 수 있고, 그에 따라 위험이 분산되는 효과를 얻을 수 있게 됩니다. 물론 최근처럼 엔비디아나 테슬라 같은 단일 기업이 폭등할 때 상대적으로 수익율 상승이 제한되는 부분은 있지만 반대로 폭등한 기업이 조정이나 폭락시 다른 기업들도 함께 투자하고 있으므로 상대적으로 하락을 방어할 수 있습니다.

절세계좌는 가장 짧은 투자 기간인 ISA 계좌도 3년 이상 투자해야 합니다. 하물며 10년 이상의 투자 기간을 갖는 연금은 변동성보다 안정성에 조금 더 방점을 둬야 하므로 ETF 야 말로 가장 적합한 상품이라 생각됩니다.

이제부터 본격적으로 절세계좌(개인연금, IRP, DC형 퇴직연금, ISA)에서 애플(Apple) 에 투자할 수 있는 ETF에 대해서 알아보겠습니다.

절세계좌에서 애플(Apple) 에 투자할 수 있는 ETF

국내 상장된 다양한 ETF 들 중에서 기타 ETF 에 속하는 해외 ETF 중 애플(Apple) 에 높은 비중으로 투자하는 ETF를 알아봤습니다. 꽤 많은 ETF 들 중에서 애플(Apple) 에 15% 이상 투자하는 ETF 상품은 9개 입니다.

종목	코드	비중	순자산총액	실부담비용
ARIRANG 애플채권혼합	447660	30.60%	132억	0.4151%
KBSTAR 버크셔포트폴리오TOP10	475350	27.99%	180억	0.5218%
ACE 애플밸류체인액티브	483420	24.26%	390억	-
ARIRANG 미국테크10iSelect	461900	20.25%	112억	0.8199%
SOL 미국테크TOP10	481190	19.65%	857억	0.1506%
TIGER 미국테크TOP10 INDXX	381170	19.59%	28,154억	0.6320%
TIGER 미국테크TOP10 INDXX(H)	472160	19.50%	1,489억	0.7263%
KCGI 미국S&P500 TOP10	483570	18.15%	111억	0.8199%
ACE 미국빅테크TOP7 Plus	465580	16.04%	4,104억	0.5200%

마이크로소프트에 투자할 수 있는 ETF 와 겹치는 ETF가 꽤 많습니다. 달리 생각해보면 당연한 것이 마이크로소프트(MSFT)와 애플(Apple) 은 시총 1, 2위를 다투고 있으므로 대부분의 국내 상장 미국 빅테크 ETF들에 공통 구성 종목인 경우가 많기 때문입니다.

Apple & Steve Jobs.

ETF 코드에 초록형광색으로 음영된 ETF 들이 마이크로소프트(MSFT)에 15% 이상 투자하는 ETF와 동일한 ETF 상품입니다.

가장 높은 비중으로 애플(Apple) 에 투자하는 ETF는 의외로 주식형이 아닌 채권혼합형 ETF인 ARIRANG 애플채권혼합 ETF 입니다. 30.60%로 상장규정에서 정한 최대치로 애플(Apple) 개별 기업을 편입하고 있습니다. 하지만, 채권혼합 ETF 인만큼 수익률에는 제한이 있을 수 밖에 없어 성장성에 투자하는 의미는 다소 퇴색할 수 있습니다. 이런 채권혼합 ETF는 절세계좌 중에서도 안전자산 30% 이상 투자 의무가 있는 IRP, DC형 퇴직연금 계좌에서 공격적으로 안전자산 비율을 운용하고자 할 때 좋은 선택지가 될 수 있습니다.

주식형 ETF 중에서는 생소한 ETF가 가장 높은 비중(27.99%)으로 애플(Apple) 에 투자하고 있습니다. KBSTAR 버크셔포트폴리오TOP10 ETF 인데요, 이름에서 알 수 있는 것처럼 투자의 귀재라 불리는 버크셔 해서웨이의 포트폴리오를 기반으로 하는 기초지수를 추종하는 ETF로 2024년 2월에 상장된 신생 ETF 입니다. 버크셔 해서웨이 Class B 주식을 25.93% 비중으로 포함하고 있는 ETF로 미국 금융주 50%, IT에 28%(Apple), 그외 에너지, 필수소비재, 헬스케어 등의 산업 분야에 투자하고 있습니다. 바로 버크셔 해서웨이 포트폴리오죠.

다음으로는 한국투자자산운용에서 공격적으로 선보인(각 밸류체인 ETF 들의 구성 종목을 보면 고개가 갸우뚱하기도 합니다.) 밸류체인 ETF 중 하나인 ACE 애플밸류체인액티브 ETF 입니다. 액티브 ETF로 상장한지 한달이 되지 않아 아직 실부담비용은 확인되지 않지만, 다른 패시브 ETF 들보다 높을 것으로 예상됩니다. ACE 애플밸류체인액티브 ETF는 애플 개별 주식에 최대 25%까지 투자하고 나머지 75%를 애플과 함께 성장할 온디바이스 AI 밸류체인 기업에 투자하는 상품입니다. 공식 홈페이지에 소개된 수수료는 0.4500% 입니다.(실부담비용은 이보다 높을 것입니다) 애플밸류체인액티브 ETF의 주 구성종목은 애플(24.16%), ARM(15.70%), 그리고 TSM(10.11%) 이며, 그외 국내 기업과 미국 기업들로 구성되어 있습니다.

SOL 미국테크TOP10 ETF는 애플(Apple) 에 투자하는 ETF 들 중에서 가장 낮은 실부담비용을 보여주고 있습니다. 메그니피센트7 으로 불리는 전통의 미국 빅테크 기업들에 대해 시가총액 가중 방식으로 종목당 최대 20% 상한으로 투자하는 전략을 취하고 있는 ETF 입니다. 따라서 현재 미국 나스닥 시장의 시총 1, 2위를 다투고 있는 애플(Apple)과 마이크로소프트(MSFT) 기업에 20% 상한에 가까운 비중으로 투자하고 있는 ETF 입니다.

TIGER 미국테크TOP10 INDXX ETF 또한 SOL 미국테크TOP10 ETF와 비슷한 비중으로 애플(Apple), 마이크로소프트(MSFT) 등에 투자하고 있습니다. 다만, SOL 미국테크TOP10 ETF가 시가총액, 유동주식 비율 등 몇 가지 종목 선정 기준을 통해 12개 기업을 선정한 후 자체 알고리즘을 통해 10개의 기업을 선정하는 방법과는 조금 다르게 시가총액을 기준으로 시가 가중 방식으로 한 종목 당 최대 20%까지 투자하는 전략을 취하고 있습니다. 하지만 이 내용은 현재까지 나타난 구성 종목이나 종목 별 편입 비중을 비교해보면 거의 차이가 없는 ETF입니다. 단지 차이라면 TIGER 미국테크TOP10 INDXX ETF가 훨씬 오래되었고, 순자산총액이 높고, SOL 미국테크TOP10 ETF는 최근 상장했지만 거의 유사한 전략으로 훨씬 낮은 실부담비용을 내세워 인기몰이를 하고 있다는 점입니다.

국내 상장 미국 빅테크 ETF 5종 비교 분석 (구성종목,수익율,수수료 등)

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SOL 미국테크TOP10, TIGER 미국테크TOP10 INDXX ETF 는 거의 유사한 전략의 ETF 이므로 투자자 입장에서는 시총이냐 수수료냐를 기준으로 취사선택하면 됩니다.

KCGI 미국S&P500 TOP10 ETF는 KCGI자산운용에서 지난 5월에 상장한 ETF로 S&P500 지수 내 시가총액 상위 10개 기업에 집중 투자하는 ETF로 기술주 중심의 빅테크TOP10 등의 ETF와 달리 S&P500 지수내 시총 상위 10개 기업에 투자한다는 점에서 차별점을 갖고 있습니다. 그렇지만 S&P500 시총 상위 10개 기업의 구성에는 미국 빅테크 기업들이 대거 포진하고 있어 구성 종목 측면에서의 다양성을 기준으로 봤을 때 특별한 차별점은 없어 보입니다. 다만, 앞으로도 계속 테크 기업들이 상위 10개 기업에 모두 포진하는 것은 아니므로 장기로 봤을 때 S&P500 지수의 상위 10개 기업은 나름 메리트가 있어 보입니다.

마지막으로 ACE 미국빅테크TOP7 Plus ETF는 미국 빅테크 기업 중에서 상위 7개 기업에 집중 투자하는 ETF로 현재까지도 많은 인기를 얻고 있는 ETF 입니다. 나스닥에 상장된 기업중 TechOriented 관련 기업의 시가총액 상위 10개 종목으로 구성합니다. 이 중 상위 7개 종목에 편입 비중 95% 내외의 가중치를 부여하는 ETF로 매그니피센트7 에 가장 근접한 ETF라고 할 수 있습니다.

마치며

절세계좌에서 애플(Apple)에 투자하는 방법에 대해서 알아봤습니다. 물론 개별 미국 주식이므로 직접 투자는 불가능하지만 투자하고자 하는 혁신 기업에 투자하면서 동시에 다른 좋은 기업들에 같이 투자할 수 있는 ETF를 활용하는 방법입니다. ETF의 기본 특징은 분산 투자 입니다. 이를 통해 변동성을 줄이고(위험을 낮추고) 조금 더 안정적인 자산 형성을 위한 좋은 방법입니다. 물론 수수료를 지불해야 하지만 이 정도는!

여기서 다시 한번 ETF 선택시 고려해야 할 판단 요소를 알아보겠습니다.

• ETF가 추종하는 기초지수의 투자 전략
• ETF 구성 종목
• 시가총액(혹은 순자산 총액)
• 실부담비용

이를 기준으로보면 절세계좌(개인연금, IRP, DC형 퇴직연금, ISA)에서 애플(Apple)에 투자하는데 가장 적합한 ETF를 분석 후 판단해 보시면 좋을 것 같습니다.

특히 IRP, DC형 퇴직연금 계좌의 30% 안전자산을 조금 더 공격적으로 운용하고자할 때 애플(Apple) 에 투자하고 싶다면 ARIRANG 애플채권혼합 ETF가 좋은 선택일 수 있습니다.

절세계좌(개인연금저축펀드, IRP, DC형 퇴직연금, ISA)는 기본적으로 단타가 아닌 장기 투자가 필요합니다. 긴 안목으로 진득하게 적립식으로 접근한다면 나쁘지 않은 성과를 얻을 수 있을 것이라 생각됩니다.

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