개인연금저축펀드 2번째 계좌 개설 및 5월 운영 현황

계좌를 개설하고 투자를 시작하면서 기록을 시작했어야 하는데 조금 늦은 감이 없지 않아 있다.

개인연금저축펀드 2번째 계좌 개설 및 5월 운영 현황

하지만, 이렇게라도 시작을 하고자 한다.

개인연금저축펀드 계좌 히스토리

2024년 1월 26일

2번째 개인연금저축펀드 계좌를 개설했다. 원래 가지고 있던 첫번째 개인연금저축펀드계좌는 2021년도에 소득공제를 목적으로 개설하였고 투자 관련 공부가 되지 않은 상태에서 투자가 이루어졌음에도 나름 + 수익을 올리고 있는 계좌이다. 나중에 기회가 된다면 첫번째 개인연금저축펀드 계좌에 대해서도 투자 일지를 기록해 볼 예정이다.

2024년 3월 6일

개설한지 2개월여가 지난 후 실제 투자를 실행했다. 투자금은 기존에 가지고 있던 신탁형 ISA 계좌를 만 3년이 지난후 해지 ISA 계좌 해지 후 연금 전환 방법 및 과정 (ft. 연금저축, IRP) 후 일정 금액을 전환 입금함으로써 시작되었다.

2024년 5월 23일

첫번째 포트폴리오 기반 자동 적립식 투자가 이루어졌다. 증권사 앱에서 자동 매수 및 자동 이체 기능을 제공하고 있어 자동 매수 되도록 셋팅했었고 5월 23일에 첫번째 투자가 이루어졌다.

개인연금저축펀드 계좌 추가 개설 이유

원래 의도는 소득공제를 받지 않는 개인연금저축펀드 계좌로 운영할 목적이었다. 하지만, 1년에 투자 가능한 금액이 전체 소득공제 금액인 900만원 정도가 한계여서 2번째 개인연금저축펀드 계좌 또한 소득공제를 받을 예정이다.

그렇다고 해서 2번째 계좌가 의미가 없는 것은 아니다. 은퇴 시점에 연금 수령 시기를 분산할 수도 있고, 개시하지 않은 계좌의 경우 계속 납입 및 투자가 가능하므로 이 또한 의미가 충분히 있다.

또한, 나름대로 투자와 관련된 공부를 조금은 진행한 상태에서 심플한 투자 포트폴리오를 구성하여 투자를 진행하고 있는 첫번째 계좌의 의미도 있다.

개인연금저축펀드 계좌 운영 현황

개인연금저축펀드 2번째 계좌의 운영 현황에 대해 기록한다.

기본 포트폴리오

기본 포트폴리오는 심플하다.

종목	코드	비중
TIGER 미국필라델피아반도체나스닥	KRX:381180	35%
KODEX 미국나스닥100TR	KRX:379810	35%
ACE 미국빅테크TOP7 Plus	KRX:465580	0%
SOL 미국테크TOP10	KRX:481190	30%
TIGER CD금리투자KIS(합성)	KRX:357870	-

기본 운영 종목은 3종목으로 모두 ETF이며 미국에 투자한다. 나스닥 100, 빅테크, 반도체 3가지로 구성한다. 빅테크 투자 대상은 원래 ACE 미국빅테크TOP7 Plus ETF 를 고려하고 있었으나 SOL 미국테크TOP10 ETF가 출시되어 구성 종목이 나의 요구에 어느 정도 부합되어 검증되지는 않았지만 포트폴리오에 추가하였다.

KODEX 미국나스닥100TR ETF를 선택한 이유는 배당금이 자동 재투자되는 TR(Total Return) 유형이기 때문이다. TIGER CD금리투자KIS(합성) ETF는 금리형 ETF로 일종의 예수금 파킹 역할을 담당한다.

2번째 개인연금계좌의 목표는 적립식으로 운용하되 빠른 자산 성장을 목표로하고 있다. 이를 기준으로 구성 종목을 선정했고, 투자 비중은 3가지 ETF에 고르게 투자하는 방향으로 설정하였다.

투자 방법 및 계획

초기 투자금 500만원은 몇 번에 걸쳐 나눠서 주로 TIGER 미국필라델피아반도체나스닥 ETF 를 매수했고 일정 부분 KODEX 미국나스닥100TR ETF 를 매수했다.

이후 꾸준하게 TIGER 미국필라델피아반도체나스닥 ETF와 KODEX 미국나스닥100TR ETF에 추가 매수를 진행하는 과정에서 포트폴리오를 5월에 위와 같이 확정했고 첫번째 적립식 투자가 진행되었다. 매월 적립하는 금액이 크지 않지만 10년을 목표로 적립식 투자를 진행할 예정이다.

2024년 5월까지의 계좌 현황

2024년 6월 6일 기준 개인연금저축펀드 2번째 계좌의 현황은 다음과 같다.

개인연금저축펀드 2번째 계좌 현황

지금까지의 수익율은 다음과 같다.

개인연금저축펀드_계좌현황_5월

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