ISA 계좌 해지 후 연금 전환 방법 및 과정 (ft. 연금저축, IRP)

ISA 계좌 해지 후 연금저축펀드나 IRP 계좌를 통하여 연금으로 전환하는 방법 및 과정에 대해서 정리했습니다.

운용하던 신탁형 ISA 계좌(중개형도 동일합니다)를 해지했습니다. 해지 과정이 궁금하신 분은 다음 글을 참고하시면 됩니다.

ISA 계좌 해지 방법 및 과정 (ft. 미래에셋)

(※ 타사 연금저축, IRP 계좌로 ISA 해지 후 전환 입금이 가능한지에 대해서는 확인을 못했습니다. 혹시 아시는 분은 알려주시면 감사하겠습니다.)

우여곡절 끝에 첫 ISA 계좌를 성공적으로(?) 해지한 후 ISA 계좌 해지 후 해지한 금액을 어떻게 처리할지 고민하다가 일부는 연금저축펀드 계좌로 전환입금 하여 추가 세액공제를 받고, 나머지 금액은 일단 CMA 계좌에 두고 신규로 개설한 중개형 ISA 계좌의 시드 머니로 사용하기로 하였습니다.

추가 세액 공제 받는 부분에 대해서 궁금하신 분들은 다음 글을 참고해 주세요!

개인종합자산관리계좌 ISA (feat. 세금 절약 만능 계좌) 가 궁금하다면!

※ 연금저축펀드 계좌+IRP 계좌 합쳐서 1년에 1인당 1,800 만원까지 불입이 가능한데 ISA 해지 후 전환하는 금액은 이 한도와 무관합니다!!!

이 글은 ISA 계좌 해지한 후 해지금을 자신의 연금저축펀드 계좌나 개인형 IRP 계좌로 전환 입금하는 과정을 순서대로 정리한 글입니다.

우선 ISA 계좌를 해지하면 고객센터로부터 연금 계좌로 전환 입금할것인지 문의를 받습니다. 해지 완료 후 바로 처리도 가능해 보입니다. 저는 생각할 시간이 필요하여 추후 진행하기로 하였습니다.

ISA 해지 후 해지금 연금저축계좌나 IRP 계좌로 전환 입금하는 방법 (ft. 미래에셋)

1) 앱을 이용하여 ISA 전환 입금 신청을 먼저 진행합니다.

앱 실행 후 메뉴 > 연금 > 연금관리 > ISA 전환입금 메뉴를 선택합니다.

ISA 전환입금 메뉴를 선택한다.

ISA 전환입금 메뉴 선택하면 ISA 전환입금 신청 화면으로 전환되는데 현재 기본 선택된 계좌가 신규 계좌이고 최초입금이 없었던 계좌라면 아래와 같이 알림 팝업이 뜨면서 입금이 불가능합니다.

불가 알림

당황하지 마시고 1원이라도 해당 계좌에 입금 하신 후 다시 ISA 전환입금 신청 메뉴로 진입하시면 전환 신청이 정상적으로 가능합니다.

전환 신청을 하게 되면 다음과 같이 신청 내역 화면으로 업데이트 됩니다.

ISA 전환 입금 신청 완료

신청이 완료되면 신청 완료에 대한 알림톡이 다음과 같이 전달됩니다.

알림톡 내용을 보시면 신청금액을 "연금저축계좌번호+22"로 입금 후 영업점으로 연락해 달라고 안내되어 있습니다.

2) 전환 입금 후 화면에 보여지는 입금전용계좌에 신청 금액만큼 이체합니다.

여기서 제가 헷갈렸는데요 미래에셋의 경우 개설되어 있는 실제 연금저축펀드 계좌나 IRP 계좌의 계좌번호를 바로 이용하는 것이 아니고 ISA 전환 입금용 전용계좌가 생성이 됩니다.

이 ISA 전환 입금용 전용 계좌번호는 [자신의 연금계좌 번호 or IRP 계좌 번호]+22 형태로 만들어집니다.

즉, 자신의 연금게좌번호가 123-4567-8900-1 이라면 입금전용계좌번호는 123-4567-8900-1-22 가 됩니다.

(실제 이체 시 계좌번호에는 숫자만 들어갑니다.)

3) 고객센터에 전화합니다.

ISA 전환용 입금전용계좌에 정상적으로 입금한 후 고객센터에 전화합니다.

고객센터에 전화하여 "ISA 해지하고 해지한 금액을 연금계좌(혹은 IRP 계좌)에 전환 입금하려고 한다" 라고 말씀하시면 됩니다.

이때 상담원이 전환신청이 완료 되셨냐고 물어보는데 전용계좌에 입금까지 완료가 되어 있어야만 완료된 것이니 신청 후 전용계좌에 입금을 먼저 한 후 고객센터에 전화하면 됩니다.

4) 지정한 실제 연금저축계좌나 IRP 계좌에 입금 처리가 완료 됩니다.

이제 기다리면 됩니다. 처리가 완료되면 알림톡(혹시 알림톡 받기로 안해두신 분은 문자메시지나 앱알림, 이메일 등등으로 전달될 것 같습니다.)이 전송됩니다.

자 이제 완료되었고 전환신청 시 지정했던 실제 연금저축 계좌나 IRP 계좌로 입금처리가 완료됩니다!

ISA 해지 후 해지금을 연금저축 계좌나 IRP 계좌로 전환입금 하는 방법 최종 정리

• 앱 실행 후 메뉴 > 연금 > 연금관리 > ISA 전환입금 메뉴 진입
• ISA전환입금 신청 화면에서 전환 대상 계좌를 선택한 후 입금액 입력하고 신청
• 안내 받은 전환입금 전용계좌에 신청 금액 이체
• 고객센터에 전화
• ISA 전환입금 처리 완료

 

참고 사항

• 연금저축+IRP 계좌 한도(1,800만원)과는 무관함
• ISA 해지 후 60일 이내 신청하면 됨
• ISA 해지금을 연금저축이나 IRP 계좌로 전환입금하는 경우 입금액의 10%(최대 300만원) 까지 추가 세액공제 제공

 

ISA 연금전환에 관해 자주 묻는 질문

Q1. ISA 해지 당일 재가입이 가능한가요?
A1. 네, 가입조건만 충족된다면 당일 계약해지 및 계좌 폐쇄시, 재가입 가능합니다.


Q2. 직전 3년 이내 금융소득종합과세 대상자인데, 연금계좌 전환납입 가능한가요?
A2. 네, ISA 연금전환은 금융소득종합과세 여부와 관계없이 가능합니다. 다만, 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세에 해당되면 ISA 재가입이 불가하므로 유의하셔야 합니다.


Q3. 가입 시 설정한 만기가 도래하지 않아도 3년만 지나면 연금전환이 가능한가요?
A3. 네, 가입 시 설정한 만기와 관계 없이 가입 후 3년이 경과한 경우 연금전환이 가능합니다.


Q4. ISA 해지금액을 연금전환 할 계좌로 바로 입금해야 하나요?
A4. 아닙니다. ISA 해지자금은 다른 계좌로 받으셨다가 60일 이내에 전환하실 연금계좌로 연금전환 신청 금액만큼 입금하시면 됩니다. 입금 역시 한번에 하셔도 되고 여러 차례 나눠서 입금하실수 도 있습니다.


Q5. 가입한 ISA의 만기가 지난 후에도 연금전환 신청이 가능한가요?
A6. 네, 가능합니다. 다만, 신청일이 아닌 만기일로부터 60일 이내에 연금계좌로 전환, 입금확인이 되어야 연금전환이 가능합니다.

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