개인연금저축펀드 2024년 9월 투자 결산 (포트폴리오 및 성과)

미래에셋증권 개인연금저축펀드 계좌의 2024년 9월 투자 내역을 결산으로 6월부터 시작한 이후 4번째 결산이다.

개인연금저축펀드 투자 종목 변경

지난 8월에 투자 종목 및 비중을 최종 확정하려고 했었는데 매달 정기 적립식으로 투자하는 종목은 확정 되었지만, 중단기 투자 목적으로 새로운 종목이 편입되었다.

종목	코드	투자 비중	적립 비중
ACE 미국빅테크TOP7 Plus	465580	2.26%	0%
SOL 미국테크TOP10	481190	11.12%	20%
SOL 미국30년국채커버드콜(합성)	473330	39.08%	0%
KODEX 미국S&P500TR	379800	2.95	60%
KODEX 인도Nifty50	453810	6.35%	20%
TIGER 미국S&P500	360750	6.20%	0%
SOL 조선TOP3플러스	466920	32.05%	0%
TIGER Fn반도체TOP10	396500	13.30%	0%

정기 적립 종목은 8월에 확정한 이후 유지가 되고 있고 앞으로도 큰 변동 사항이 없다면 유지할 예정이다. 미국 대표 지수인 S&P500 지수에 투자하는 KODEX 미국S&P500TR ETF, 미국 빅테크 TOP 10 에 투자하는 테마형 SOL 미국테크TOP10 ETF, 신흥 강국 인도 대표 지수인 Nifty50 에 투자하는 KODEX 인도Nifty50 ETF 3종으로 각각 매월 투자금의 6:2:2 의 비율로 투자가 진행되고 있다.

9월에는 SOL 조선TOP3플러스 ETF의 주가가 하락하여 추가 투자를 진행했고, 국내 반도체 기업들의 주가가 과도하게 하락되어 있는 상태라 판단하여 기존에도 투자한 경험이 있는 TIGER Fn반도체TOP10 ETF 에 일정 부분 투자를 단행했다. 그런데, 이 국내 반도체에 대한 투자가 적절했는지는 솔직히 자신은 없다. 하지만, 삼성전자, SK하이닉스, 한미반도체, 리노공업 4개 대표 반도체 관련 기업들의 주가는 과도하게 떨어져 있었다는 판단이었으므로 시간을 두고 지켜보거나 추가 투자 또한 고민하고 있다.

개인연금저축펀드 투자 포트폴리오

• 매월 정기 적립 종목
  • KODEX 미국S&P500TR, SOL 미국테크TOP10, KODEX 인도Nifty50
• 중단기 투자 혹은 자산 배분 목적의 종목
  • SOL 조선TOP3플러스, SOL 미국30년국채커버드콜(합성), TIGER Fn반도체TOP10

위와 같이 포트폴리오를 운영해갈 예정으로 KODEX 미국S&P500TR, SOL 미국테크TOP10, KODEX 인도Nifty50 3개의 ETF를 장기 목표로 계속 적립을, SOL 조선TOP3 플러스 ETF, TIGER Fn반도체TOP10 ETF는 비정기적인 추가 매수를 하면서 일정 수익을 얻은 후 전량 매도할 예정이다. SOL 미국30년국채커버드콜(합성) ETF는 더 이상 추가 투자는 진행하지 않을 생각이며 소액이지만 분배금을 받아서 예수금 늘리는 용도 외에 일정 수익이 나면 전량 매도하여 현금화 하거나 투자금이 필요할 때 분할 매도할 예정이다.

개인연금저축펀드 2024년 9월 결산

8월 한달간의 투자 성과는계속된 미국 주식 시장의 조정과 국내 주식 시장의 조정 및 하락으로 인해 마이너스 수익율로 마감하였다.

개인연금저축펀드 2024년 9월 투자 결산 - 수익율

2024년 9월 한달간의 기간 수익율은 -1.56% 이다. 총 3,000,000원이 추가 입금되어 투입원금은 10,000,000원이 되었다.

2024년 3월에 시작한 이 연금 계좌의 YTD(연초대비) 수익율은 6.74%로 1년 목표 수익율인 10%에 미치지 못하는 상황이고, 수익율이 떨어지고 있는 실정이다. 그럼에도 불구하고 특단의 조치를 취하기 보다는 계획했던 투자 전략 대로 밀고 나갈 생각이다.

개인연금저축펀드 내의 종목별 현황은 다음과 같다.

개인연금저축펀드 2024년 9월 투자 결산 - 종목

평가금액만을 기준으로 하면 계좌 자체는 마이너스 수익율이지만, 납입 원금만을 기준으로 하면 6.74% 정도 플러스 수익을 나타내고 있다. 사람마다 평가 기준이 다르겠지만 나의 경우 납입 원금을 기준으로 생각하므로(긍정적이어야...) 6.74% 수익율로 생각은 하고 있지만 계좌 내의 종목들이 대부분 파란색이라 기분이 썩 좋지는 않다.

마치며

매달 포트폴리오가 바뀌고 있는데 이는 기존 연금계좌 운영 방식과는 다른 방식으로 운영하려다 보니 투자 환경에 따른 대응 및 투자 방향의 변경이라 할 수 있다.

현재 미국 주식시장은 조정기이다 8월 초 폭락 수준의 하락이 있어 이 공포를 결국 이겨내지 못했다. 그리고 9월도 계속된 조정장이었는데 적절하게 대응했는지에 대해서는 다시 한번 생각해볼 필요가 있을 것 같다.

일단은 확정된 포트폴리오를 기준으로 매월 투자금의 3/5 는 정기 적립 종목에 투자할 것이며 나머지 2/5 와 예수금은 그때 그때 투자 상황에 맞게 대응하는 방식으로 계좌를 운영하려고 한다. 아직은 자산 규모가 크지 않으므로 적극적으로 공부하면서 적용해 보는 방식으로..

아울러 현금 보유 비율에 대한 고민을 좀 더 해야 할 것으로 생각된다.

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