개인연금 ETF 적립식 투자 포트폴리오:미국지수,빅테크,AI 반도체 활용 전략

개인연금 ETF 적립식 투자 포트폴리오:미국지수,빅테크,AI 반도체 활용 전략

미래(보통은 은퇴 후)를 위한 안정적인 자금 마련을 위해 개인연금 투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 특히, ETF를 활용한 적립식 투자는 장기적인 성장과 투자의 편리성을 추구하는 투자자들에게 매력적인 선택입니다.

개인연금 ETF 적립식 투자 포트폴리오

이번 글에서는 그동안 블로그를 통해 소개했던 S&P 500, 나스닥 100 등과 같은 미국지수, 미국의 빅테크 기업들, 그리고 현재 새로운 패러다임을 형성하고 있는 AI 반도체 관련 ETF 들을 활용한 개인연금 ETF 적립식 투자 전략을 소개하고, 투자 기간 및 성향별 포트폴리오 구성 방안에 대한 개인적인 의견이 들어간 예시와 전략을 알아보고자 합니다.

이 글에서 제시한 투자 전략, 포트폴리오 등은 전적으로 필자의 개인 의견이며 투자를 권하거나 특정 상품을 홍보하고자 하는 목적이 아님을 밝힙니다.

 

적립식 투자를 해야 하는 이유

1. 작은 힘으로 큰 성장: 미래를 위한 현명한 선택

적립식 투자는 매달 조금씩 투자하는 방식이기 때문에 부담 없이 시작할 수 있다는 장점이 있습니다. 저축 습관을 기를 수 있고, 미래를 위한 작은 노력이 시간이 지남에 따라 큰 성장으로 이어질 수 있습니다.

예를 들어, 매달 10만원씩 30년 동안 S&P 500 지수에 투자한다고 가정하면, 연평균 수익률 8%를 기대할 수 있습니다. 이렇게 꾸준히 투자한다면 30년 후 약 1억 2천만원의 자산을 형성할 수 있습니다.

2. 시장 변동에 강한 위험 분산 전략

적립식 투자는 일정 기간 동안 일정 금액을 투자하기 때문에, 시장 하락 시에도 저렴한 가격에 주식을 매수할 수 있어 평균 매입 단가를 낮출 수 있습니다. 이는 시장 변동에 대한 위험을 분산하고 장기적인 투자 수익률을 높이는 데 도움이 됩니다.

3. 꾸준한 투자 습관 형성: 성공적인 투자의 핵심

적립식 투자는 매달 일정 금액을 투자하는 규칙적인 과정을 통해 꾸준한 투자 습관을 형성할 수 있도록 돕습니다. 감정적인 판매나 과도한 투자를 방지하고, 장기적인 투자 목표를 달성하는 데 효과적입니다.

4. 다양한 투자 상품 활용: 나에게 맞는 투자 전략

적립식 투자는 다양한 투자 상품에 활용될 수 있습니다. 주식, ETF, 펀드 등 다양한 상품에 적립 투자를 설정하여 투자 포트폴리오를 다변화하고 위험을 분산할 수 있습니다.

5. 자동화 시스템 활용: 편리하고 효율적인 투자

증권사 홈페이지나 모바일 앱을 통해 자동 적립 투자를 설정하면 매달 일정 날짜에 자동으로 투자 금액이 빠져나가 투자를 편리하게 진행할 수 있습니다.

6. 장기적인 투자 시각: 미래를 위한 안정적인 자금 마련

적립식 투자는 단기적인 수익보다는 장기적인 투자 시각을 가지고 투자하는 것이 중요합니다. 꾸준히 투자를 지속하면 시간이 지남에 따라 자산이 크게 성장할 수 있으며, 미래를 위한 안정적인 자금 마련에 도움이 될 것입니다.

개인 연금 계좌에서 ETF를 활용해야 하는 이유

개인 연금 계좌에서는 개별 주식에 투자를 할 수 없습니다. 따라서 분산 투자, 높은 유동성, 그리고 다양한 자산에 투자하는 ETF에 투자하는 것이 가장 좋은 방법입니다.

1. 다양한 자산 노출: 안정적인 투자 포트폴리오 구축

• 지수 ETF: 국내외 주식, 채권, 부동산 등 다양한 지수를 추종하는 ETF 투자를 통해 포트폴리오를 다변화하고 위험을 분산할 수 있습니다.
• 테마형 ETF: 인공지능, 빅데이터, 친환경 에너지 등 특정 산업이나 테마에 집중 투자하여 높은 수익률을 추구할 수 있습니다.
• 채권 ETF: 국채, 회사채 등 다양한 채권에 투자하여 안정적인 수익을 확보하고 포트폴리오의 변동성을 줄일 수 있습니다.

2. 효율적인 투자

• 투자 비용 절감: ETF는 일반적인 펀드에 비해 관리 수수료가 낮아 투자 비용을 절감할 수 있습니다.
• 투명성: ETF은 투자 대상 자산과 가격 정보가 투명하게 공개되어 투자자들이 투자 결정을 용이하게 내릴 수 있도록 합니다.

3. 편리한 투자: 자동화 시스템으로 손쉽게 관리

• 자동 적립: 증권사 홈페이지나 모바일 앱을 통해 자동 적립 투자를 설정하면 매달 일정 금액을 자동으로 투자하여 꾸준한 자산 형성이 가능합니다.
• 재투자: ETF는 배당금을 자동으로 재투자하는 기능을 제공하여 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
• 편리한 매매: ETF는 증권거래소에서 주식처럼 매매가 가능하여 원하는 시점에 손쉽게 매수 또는 매도할 수 있습니다.

5. 장기적인 성장: 꾸준한 투자로 미래를 위한 안정적인 자금 마련

• 장기 투자 시각: 개인연금은 노후 자금 마련을 위한 장기적인 투자 상품입니다. ETF는 장기간 투자할 때 안정적인 수익률을 기대할 수 있는 투자 상품입니다.
• 꾸준한 투자: 꾸준히 투자하여 시간의 흐름에 따라 복리 효과를 누리고, 미래를 위한 안정적인 자금을 마련할 수 있습니다.

미국지수, 빅테크, AI 반도체 투자의 매력

• 미국지수: 미국 경제의 성장을 반영하여 안정적인 수익률을 기대할 수 있으며, S&P 500, 나스닥 100 등 다양한 지수 ETF 투자를 통해 포트폴리오 다변화를 이룰 수 있습니다.
• 빅테크: 끊임없는 혁신과 성장 가능성을 가진 빅테크 기업에 투자하여 높은 수익률을 추구할 수 있습니다. 애플, 아마존, 마이크로소프트 등 글로벌 빅테크 기업의 성장과 함께 포트폴리오 가치 상승을 기대할 수 있습니다.
• AI 반도체: 인공지능 기술 발전과 함께 급성장하는 AI 반도체 산업에 투자하여 미래 성장 기회를 포착할 수 있습니다. 엔비디아, 퀄컴, TSMC, AMD 등 AI 반도체 관련 기업 투자를 통해 혁신의 흐름을 선점할 수 있습니다.

물론 포트폴리오의 다양성이라는 측면에서(특히 자산 배분 전략 관점에서) 너무 미국 시장에만 한정되어 있고 또한 상대적으로 변동성이 큰 섹터일 수 있으나 자산을 형성해야 하는 관점에서 생각해보면 어느 정도 분산 투자(자산 배분까지는 아니지만)가 되어 있고, 장기 투자로 접근하므로 위험성은 어느 정도 해소가 가능한 접근이라 생각됩니다.

개인 연금 ETF 적립식 투자 포트폴리오 구성

투자자의 성향이나 투자 기간 등에 따라 포트폴리오는 다양하게 구성할 수 있습니다. 투자 성향에 따른 개인 연금 ETF 투자 포트폴리오를 구성해 보겠습니다.

다만, 투자 기간에 따라서도 투자 포트폴리오는 얼마든지 달라질 수 있습니다. 이 글에서는 연금 준비를 위한 10년 이상의 장기 투자를 가정하겠습니다.

공격적인 투자 포트폴리오

시간을 힘을 빌 수 있는 장기 투자의 경우 조금 더 공격적인 포트폴리오를 통해 자산을 불려나갈 수 있습니다. 이를 위해서는 조금 더 높은 수익율을 얻을 수 있는 ETF에 대한 투자 비중을 높이는 전략을 취합니다.

종목	투자 비중	특징
S&P 500 ETF	30%	안정적인 미국 대표 지수에 투자
나스닥 100 ETF	20%	기술주들이 포함된 지수에 투자
빅테크 ETF	25%	미국의 대표적인 혁신의 아이콘들인 빅테크 기업들에 투자
AI 반도체 ETF	25%	AI의 기반이 되는 반도체 관련 기업들에 투자

만약 이보다 좀더 공격적으로 수익율을 높이고 싶다면 S&P500, 나스닥100 등의 지수형 ETF에 대한 투자 비중을 줄이고 빅테크나 AI반도체에 투자하는 ETF의 투자 비중을 늘릴 수 있습니다. 다만, 테마형 ETF는 높은 기대 수익율 만큼 높은 변동성을 보여 위험도도 올라가게 되므로 투자에 유의해야 합니다.

다만, 10년 이라는 시간동안 동일한 투자 비중을 가져가야 하는 것은 아닙니다. AI 반도체가 어느 정도 자리 잡은 이후 그 자리를 대체하는 새로운 산업이나 기술이 등장할 수 있습니다. AI 반도체 ETF 와 같은 테마형 ETF 자리에는 다른 테마형 ETF로 대체될 수 있어야 합니다.

물론 투자 비중 또한 투자를 진행하면서 조정해 나가는 것 또한 필요합니다.

위 포트폴리오를 실제 ETF 상품의 과거 데이터를 가지고 시뮬레이션해보겠습니다.

시뮬레이션의 조건은 다음과 같습니다.

• 가정
  • 투자 기간: 2014년 6월 ~ 2024년 6월
  • 월 투자금: SPY (S&P500) $300, QQQ(나스닥100) $200, XLK(빅테크) $250, SOXX(AI반도체) $250
  • 물가상승율, 세금 등은 고려 하지 않음
• 시뮬레이션 결과
  • 총 투자금: $120,000
  • 최종 평가액: $354,234.07
  • 수익율: 195.195% (연평균 12.8169%)

개인연금 ETF 적립식 투자 포트폴리오 - 공격적인 성향 투자 결과

미국 직투를 권장하는 글이 아닙니다. 국내 상장 ETF 들은 대부분 상장한 지 10년이 되지 않아 미국 ETF의 백데이터를 활용하여 시뮬레이션을 해 보았습니다. 더욱이 과거의 데이터이므로 절대 미래를 담보하지는 않습니다. 다만, 각 종목의 특징 그리고 과거 성적, 구성 종목, 미래에 대한 통찰력을 토대로 각자의 기준에 맞는 투자 대상을 찾으면 됩니다.

10년간 매월 적립식 투자의 결과는 187% 의 수익율로 돌아왔습니다. 실로 엄청난 수치입니다.

안정적인 투자 포트폴리오

공격적인 성향의 투자 포트폴리오와 기본적인 ETF 종목은 동일하게 가져가되 각 구성 종목의 투자 비중을 조정합니다.

안정적인 이라는 단어는 상대적인 의미일 뿐입니다. 구성 종목의 비중을 조정함으로써 변동성만 조금 줄여간다는 점에서의 안정적인 포트폴리오지 전통적인 자산 배분 관점에서의 안정적인 투자 포트폴리오는 아닙니다.

종목	투자 비중	특징
S&P 500 ETF	45%	안정적인 미국 대표 지수에 투자
나스닥 100 ETF	25%	기술주들이 포함된 지수에 투자
빅테크 ETF	20%	미국의 대표적인 혁신의 아이콘들인 빅테크 기업들에 투자
AI 반도체 ETF	10%	AI의 기반이 되는 반도체 관련 기업들에 투자

변동성 측면에서 빅테크 ETF나 AI 반도체 ETF 등은 상대적으로 높은 변동성을 보입니다. 따라서 상대적으로 변동성이 낮은 지수형 ETF 중에서도 변동성이 상대적으로 더 큰 나스닥 100 ETF 보다 좀 더 안정적인 S&P 500 ETF 에 좀 더 높은 비중으로 투자하는 전략입니다. 다만, 빅테크 ETF나 AI반도체 ETF를 포트폴리오에서 제외하지 않음으로써 좀 더 높은 수익율을 기대할 수 있습니다.

위 포트폴리오를 기준으로 동일하게 시뮬레이션을 해보겠습니다. 그에 대한 조건은 다음과 같습니다.

• 가정
  • 투자 기간: 2014년 6월 ~ 2024년 6월
  • 월 투자금: SPY (S&P500) $450, QQQ(나스닥100) $250, XLK(빅테크) $200, SOXX(AI반도체) $100
  • 물가상승율, 세금 등은 고려 하지 않음
• 시뮬레이션 결과
  • 총 투자금: $120,000
  • 최종 평가액: $301,786.17
  • 수익율: 151.4884% (연평균 10.7711%)

개인연금 ETF 적립식 투자 포트폴리오 - 공격적인 성향 투자 결과

종목별 투자 비중을 줄임으로써 수익율이 조금 줄어든 모습입니다. 하지만, 단순히 눈에 보여지는 결과만을 보고 판단해서는 안됩니다. 각 ETF의 실제 기간별 수익율 그래프를 보면 상당히 큰 변동성이 있음을 확인할 수 있습니다. 다만, 그 변동성을 적립식 투자를 통해 참아낸다면 좋은 결실을 얻게 되는 것이죠.

채권을 포함한 포트폴리오

IRP 계좌의 경우 의무적으로 30% 이상은 안전자산에 투자를 해야 합니다. 따라서 위 구성에 채권에 투자하는 ETF를 포트폴리오에 추가하면 IRP 계좌의 포트폴리오가 될 수 있습니다.

종목	투자 비중	특징
S&P 500 ETF	10%	안정적인 미국 대표 지수에 투자
나스닥 100 ETF	20%	기술주들이 포함된 지수에 투자
빅테크 ETF	20%	미국의 대표적인 혁신의 아이콘들인 빅테크 기업들에 투자
AI 반도체 ETF	20%	AI의 기반이 되는 반도체 관련 기업들에 투자
미국채 ETF	30%	미국 국채에 투자

미국채라는 상대적인 안전자산에 30%를 투자하므로 나머지 70%는 조금 더 공격적인 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

채권 ETF를 포함한 포트폴리오를 기준으로 동일하게 시뮬레이션을 해보겠습니다. 그에 대한 조건은 다음과 같습니다.

• 가정
  • 투자 기간: 2014년 6월 ~ 2024년 6월
  • 월 투자금: SPY (S&P500) $100, QQQ(나스닥100) $200, XLK(빅테크) $200, SOXX(AI반도체) $200, TLT(미국채) $300
  • 물가상승율, 세금 등은 고려 하지 않음
• 시뮬레이션 결과
  • 총 투자금: $120,000
  • 최종 평가액: $284,586.31
  • 수익율: 137.1552% (연평균 10.4219%)

개인연금 ETF 적립식 투자 포트폴리오 - 채권 포함 투자 결과

예상대로 3가지 포트폴리오중 가장 낮은 수익율을 나타냈습니다. 사실 미국채 ETF인 TLT의 수익율은 주식형 ETF 들에 비해 상당히 낮습니다. 하지만, 변동성이라는 측면에서는 나쁘지 않은 선택일 수 있습니다.

물론 IRP 계좌의 안전자산으로 투자할 수 있는 ETF 들 또한 상당히 많고 최근에는 생애주기형 ETF인 TDF 2050, TDF 2060 등과 같은 ETF에 공격적으로 투자하기도 합니다.

부록으로 앞서 언급된 5가지 ETF 의 최근 5년간 차트를 비교해 보겠습니다.

\개인연금 ETF 적립식 투자 포트폴리오 - 최근 5년 차트

5가지 ETF의 최근 5년간 차트입니다.수익율 보다는 그래프를 집중해야 합니다. 지난 5년간의 변동성을 보면 수익율이 높을수록 계곡이 깊은 것(즉 높은 변동성)을 확인할 수 있습니다. 

마치며

개인연금 ETF 적립식 투자는 미래를 위한 안정적인 자금 마련 전략으로 효과적입니다. 투자 기간과 성향에 따라 포트폴리오를 구성하여 위험을 분산하고 수익 기회를 확보하는 것이 중요합니다. 투자 전 충분한 정보 취득은 물론 투자와 관련된 공부가 선행되어야 합니다. 아울러 자신의 투자 성향을 잘 파악하는 것 또한 중요합니다.

이 글을 통해 이야기하고자 하는 내용은 미국채 ETF는 마이너스네? 수익율 높았던 반도체 ETF에 지금이라도 몰빵? 하자는 것이 아닙니다. 충분한 정보 취득 및 분석, 그리고 공부가 되어 있지 않으면 다른 사람들의 말에 쉽게 흔들리고 자꾸만 나 자신을 의심하게 됩니다. 또한 과거의 데이터는 미래를 담보하지 않음에도 과거 수익율만 보고 무리하게 투자를 하다 실패를 하게 되는 경우도 많습니다.

경제, 금융, 투자와 관련된 공부를 계속하면서 내 투자 성향을 파악하고 나의 목표 수익율, 투자 기간, 감내할 수 있는 위험 수준 등을 정리한 후 투자를 위한 후보를 선정하여 해당 종목에 대한 다양한 측면에서의 정보를 수집하고 분석하는 과정을 통해서 포트폴리오를 정해야 합니다.

여기서 제시한 개인연금 포트폴리오는 전적으로 제 개인적인 의견일 뿐(저의 전체적인 포트폴리오와 동일하지는 않지만 위와 같은 방향성을 갖고 포트폴리오를 늘 점검하여 운용하고 있습니다.)입니다. 모든 투자에 대한 판단과 결정은 투자자 본인의 몫입니다.

그리고 믿음을 갖고 흔들리지 않게 적립식 투자를 실행하면 됩니다. 지금은 작아보이는 눈덩이가 계속 눈밭을 구르면 어느새 집채만한 바위가 될 것입니다.

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