개인연금저축펀드 2024년 10월 투자 결산 (포트폴리오와 성과)

미래에셋증권 개인연금저축펀드 계좌의 2024년10월 투자 내역 결산으로 6월부터 시작한 이후 5번째 결산이다.

개인연금저축펀드 투자 종목 변경

기본적인 투자 포트폴리오는 지난 9월에 확정하였다. 다만, 단기적인 성과를 위한 접근으로 몇 가지 종목 변경을 단행하였다.

우선 10월 투자 종목 내역은 다음과 같다.

종목	코드	투자 비중	적립 비중
ACE 미국빅테크TOP7 Plus	465580	1.87%	0%
SOL 미국테크TOP10	481190	9.62%	20%
TIGER 차이나CSI3000	192090	30.81%	0%
KODEX 미국S&P500TR	379800	3.47%	60%
KODEX 인도Nifty50	453810	6.43%	20%
TIGER 미국S&P500	360750	5.12%	0%
SOL 조선TOP3플러스	466920	30.41%	0%
TIGER Fn반도체TOP10	396500	12.28%	0%

정기 적립 종목은 8월에 확정한 이후 유지가 되고 있고 앞으로도 큰 변동 사항이 없다면 유지할 예정이다. 다만, 향후 AI 기술이 발전할 수록 전력에 대한 이슈가 계속 발생할 수 있을 것으로 예상되어 미국 AI 전력인프라 관련 ETF 들을 관심 종목으로 체크해 두고 있는 상태이다. 이에 대한 내용은 미국 AI전력 산업 투자: SOL 미국AI전력인프라 ETF와 KODEX 미국AI전력핵심인프라 ETF 비교 분석 글에서 1차 비교 분석해 보았다.

미국 대표 지수인 S&P500 지수에 투자하는 KODEX 미국S&P500TR ETF, 미국 빅테크 TOP 10 에 투자하는 테마형 SOL 미국테크TOP10 ETF, 신흥 강국 인도 대표 지수인 Nifty50 에 투자하는 KODEX 인도Nifty50 ETF 3종으로 각각 매월 투자금의 6:2:2 의 비율로 투자가 진행되고 있다. 만약 AI 전력인프라 ETF에 투자가 이루어진다면 S&P500 투자 비중을 조금 줄이게 될 것 같다.

10월 또 잘못된 투자 결정을 했다. 미국채 비중을 0으로 줄이고 그 비중을 고스란히 그렇다 중국에 투자했다. 사실 돌이켜보면 투자 시기가 이미 단기 고점에 몰려 있던 상황이었는데, 또 한번 뼈저리게 후회하게 된 결정이었다. 어? 어? 오늘도? 어? 하다가 투자 시기를 놓치고 뒤늦게 고점에 올라탄...또 같은 실수를 반복하고 말았다. 또 한가지 배웠다고 해야 할까?

개인연금저축펀드 투자 포트폴리오

• 매월 정기 적립 종목
  • KODEX 미국S&P500TR, SOL 미국테크TOP10, KODEX 인도Nifty50
• 중단기 투자 혹은 자산 배분 목적의 종목
  • SOL 조선TOP3플러스, TIGER 차이나CSI3000,TIGER Fn반도체TOP10

위와 같이 포트폴리오를 운영해갈 예정으로 KODEX 미국S&P500TR, SOL 미국테크TOP10, KODEX 인도Nifty50 3개의 ETF를 장기 목표로 계속 적립을, SOL 조선TOP3 플러스 ETF, TIGER Fn반도체TOP10 ETF는 비정기적인 추가 매수를 하면서 일정 수익을 얻은 후 전량 매도할 예정이다. TIGER 차이나CSI3000 은 일단 11월에 있을 중국 정부의 부양책 등을 확인해보고 현재의 마이너스 수익율이 어느 정도 회복되면 전량 처분할 예정이다.

개인연금저축펀드 2024년 10월 결산

10월 한달간의 투자 성과는 잘못된 투자 판단으로 역시 마이너스였다.

개인연금저축펀드 2024년 10월 결산

2024년 10월 한달간의 기간 수익율은 -2.45% 이다. 올해 납입금은 모두 채워서 더 이상 추가 납입은 없는 상태이다.

2024년 3월에 시작한 이 연금 계좌의 YTD(연초대비) 수익율은 지난달보다 더 떨어져서 1.82% 수준이다. 올해 10% 목표였는데 자꾸만 뒷걸음치고 있다. 물론 그 이유는 외적인 요인도 있지만 몇 번의 잘못된 투자 결정이 가장 큰 치명타로 작용하고 있다.

개인연금저축펀드 내의 종목별 현황은 다음과 같다.

개인연금저축펀드 2024년 10월 결산

평가금액만을 기준으로 하면 계좌 자체는 마이너스 수익율이지만, 납입 원금만을 기준으로 하면 아직은 플러스 수익이긴 하다. 하지만, 잘못된 투자 결정이 두고 두고 후회가 되는 것은 사실이다. 뭐랄까 갑자기 욕심이 확 생겨서라고 할까?

역시나 참 어려운게 투자인것 같고, 초심을 유지하는 것 또한 정말 어려운 일인것 같다.

마치며

매달 포트폴리오가 바뀌고 있는데 이는 기존 연금계좌 운영 방식과는 다른 방식으로 운영하려다 보니 투자 환경에 따른 대응 및 투자 방향의 변경이라 할 수 있다.

10월의 중국 투자 결정은 누가 봐도 잘못된 결정이다. 사실, 중국의 갑작스런 오버런은 9월 추석 이후 시작이 되었고, 다른 계좌에서 보유하고 있던 TIGER 차이나전기차SOLACTIVE ETF의 가파른 상승으로 인지를 하고 있었는데 그때는 와! 와! 만 하고 있었고 결국 탐욕을 이기지 못한 잘못된 투자 결정을 하게 된 것이었다. 진득하게 진득하게....

일단은 확정된 포트폴리오를 기준으로 매월 투자금의 3/5 는 정기 적립 종목에 투자할 것이며 나머지 2/5 와 예수금은 그때 그때 투자 상황에 맞게 대응하는 방식으로 계좌를 운영하려고 한다. 아직은 자산 규모가 크지 않으므로 적극적으로 공부하면서 적용해 보는 방식으로..

아울러 현금 보유 비율에 대한 고민을 좀 더 해야 할 것으로 생각된다.

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