개인연금저축펀드 2024년 투자 결산 및 포트폴리오

미래에셋증권 개인연금저축펀드 계좌의 2024년12월 투자 내역 결산이자 2024년 투자 결산이다.

미래에셋증권에 개설한 개인연금저축펀드는 2024년 3월에 새로 시작한 계좌로 년간 수익율 목표는 10%였다.

개인연금저축펀드 투자 종목

11월달에 확정된 포트폴리오 변경은 없었다. 12월에도 그대로 유지하였고, 일부 수익 실현도 진행하여 다른 종목으로 리밸런싱하는데 활용하였다.

11월에 확정한 포트폴리와 기준 12월 투자 종목 현황은 다음과 같다.

종목	코드	투자 비중	적립 비중
ACE 미국빅테크TOP7 Plus	465580	1.83%	0%
SOL 미국테크TOP10	481190	10.19%	20%
KODEX 미국S&P500TR	379800	5.01%	50%
TIGER 미국S&P500	360750	5.03%	0%
SOL 조선TOP3플러스	466920	29.87%	0%
TIGER 치아니CSI300	192090	33.98%	0%
SOL 미국AI소프트웨어	481180	1.79%	30%
ACE 테슬라밸류체인액티브	457480	12.30%	0%

11월에 확정한 정기 적립 종목 3종에 대한 변경은 없고, 2025년에도 특별한 이유가 없는 한 정기 적립 종목 변경은 발생하지 않을 것으로 생각된다.

따라서 11월 부터는 미국 대표 지수인 S&P500 지수에 투자하는 KODEX 미국S&P500TR ETF, 미국 빅테크 TOP 10 에 투자하는 테마형 SOL 미국테크TOP10 ETF, 신흥 강국 인도 대표 지수인 Nifty50 에 투자하는 KODEX 인도Nifty50 ETF 대신 SOL 미국AI소프트웨어 ETF에 각각 매월 투자금의 5:2:3 의 비율로 투자가 진행되고 있다.

10월의 잘못된 투자 결정이 12월에도 영향을 주고 있지만 지난 11월 결산 시 -10%가 넘는 손해가 -5% 수준으로 줄어들고 있고, 2025년 양전하거나 다른 괜찮은 투자 대상이 발견되면 손절 후 전환할 수 있는 수준으로 들어왔다는 점은 긍정적인 부분이라 할 수 있겠다.

나름 뚝심 있게 투자를 진행했던 조선 관련 ETF가 12월 들어 산타 랠리 비슷한 성과를 보여줬다는 점은 상당히 고무적이다. 거기에 붙여 국내 조선업의 2025년 전망 또한 꽤 밝아보여서 하락시 추가 투자를 통해 시드를 늘리는 전략을 취해보려고 한다.

마지막으로 테슬라. 연금 자산이니만큼 테슬라 한 종목에 집중 투자하는 ETF를 오래 가지고 가는 것은 좋은 투자 방법이 아니지만 트럼프 행정부이기도 하고 테슬라이기도 해서 계속 투자해 나갈지는 좀 더 고민이 필요한 부분이다.

개인연금저축펀드 투자 포트폴리오

• 매월 정기 적립 종목
  • KODEX 미국S&P500TR, SOL 미국테크TOP10, SOL 미국AI소프트웨어
• 중단기 투자 혹은 자산 배분 목적의 종목
  • SOL 조선TOP3플러스, ACE 테슬라밸류체인액티브

위와 같이 포트폴리오를 운영해갈 예정으로 KODEX 미국S&P500TR, SOL 미국테크TOP10, SOL 미국AI소프트웨어 3개의 ETF를 장기 목표로 계속 적립을, SOL 조선TOP3 플러스 ETF, ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF는 비정기적인 추가 매수를 하면서 일정 수익을 얻은 후 전량 매도할 예정이다.

개인연금저축펀드 2024년 결산

12월 한달간의 투자 성과는 조선과 미국의 힘으로 엄청난 성과를 보여준 기간이었다.

개인연금저축펀드 2024년 결산

2024년 12월 한달간의 기간 수익율은 10.56% 이고, SOL 조선TOP3플러스 ETF 를 일부 수익실현하여 다른 종목에 추가 투자 하였다.

2024년 1년(3월부터 시작했으니 정확히는 9개월) 간의 성과는 28.34% 로 시작 시 정했던 10% 목표를 2배이상 초과달성 하는 성과를 얻었다. 그런데 이 성과의 대부분이 11월과 12월 단 2달간에 이루어졌다는 점에서 투자를 잘 했다기보다 운이 좋았다고도 할 수 있겠다.

개인연금저축펀드 내의 종목별 현황은 다음과 같다.

개인연금저축펀드 2024년 결산

이제 잘못된 투자 결정이었던 중국 관련 ETF 를 제외하곤 모든 투자 상품으 +로 전환하였다.

2024년의 투자는 잘한점과 못한점이 모두 존재하는 해였고, 잘못한 점은 반성해야하겠다. 정기 적립식으로 접근하기로 한 종목에 대해서는 조금은 더 뚝심을 가져야 하겠고, 개별 종목 보다는 거시적인 흐름을 좀 더 잘 살펴볼 수 있도록 노력해야 하겠다.

마치며

2024년은 다행이 연말 미국 시장의 강력한 힘으로 연초 대비 목표로 했던 10%의 성과를 초과 달성할 수 있었다. 하지만, 중간 중간 잘못된 선택을 했던 부분 - 중간 공포에 지수형 ETF 까지 모두 매도 한점, 분할 매수와 분할 매도를 전략적으로 접근하지 못한 점, 일정 비율의 현금 자산을 유지하지 못한점, 시류에 편승하여 상투를 잡은 점 등 - 에 대해서는 반성해야 하겠다.

2025년에는 2024년 11월에 확정한 포트폴리오 그대로 유지할 수 있도록 최선의 노력을 해야 할 것이다. 그리고 미국 시장 또한 연일 상승만 하고 있는 상황이라 언제 올지 모르는 조정에 대비할 수 있는 체력을 비축해야 할 것이라 생각된다.

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