IRP, DC형 퇴직연금 안전자산: 월배당 SOL 미국배당미국채혼합50 ETF (490490)

신한자산운용에서 IRP 계좌나 DC형 퇴직연금 계좌에서 100% 투자할 수 있는 안전자산으로 분류되는 새로운 채권혼합형 월배당 ETF인 SOL 미국배당미국채혼합50 ETF 를 상장하였습니다.

"근로자퇴직연금보장법 퇴직연금감독규정"에 보면 DC형(확정기여형) 퇴직연금 계좌 및 IRP 계좌에서 100% 투자 가능한 안전자산 요건을 다음곽 같이 규정하고 있습니다.

해당 ETF의 약관과 투자설명서 상 '주식투자 한도가 순자산의 50% 미만'인 증권형집합투자증권 만이 가능하다.

실제 퇴직연금감독규정집에 있는 관련 내용은 다음과 같습니다.

근로자퇴직연금보장법 퇴직연금감독규정 (출처: 국가법령정보센터)

2023년 11월에 개정된 내용을 보면 금융위원회가 채권혼합형ETF의 주식편입한도를 40%에서 50%로 상향조정한 바 있습니다. 이를 기준으로 지금까지 가장 높은 비중의 채권혼합형 ETF의 주식편입비중을 보여주는 ETF는 TIGER 미국테크TOP10채권혼합 ETF 였습니다. TIGER 미국테크TOP10채권혼합 ETF 또한 2023년 11월 이후 상장되었으므로 약관이나 상품설명에서도 최대 50%미만의 주식편입비중이 가능합니다만 현재(2024.09.24)는 약 38% 정도 수준을 보여주고 있습니다.

신한자산운용에서 상장한 SOL 미국배당미국채권혼합50 ETF의 경우도 최대 50%까지(사실상은 50% 미만이어야 하므로 이론상으로는 49.9999999%) 주식 편입 비중을 가져갈 수 있습니다. 이 ETF의 경우 국내 투자자들에게 높은 인기를 구가하고 있는 배당성장형인 SOL 미국배당다우존스 ETF의 추종 지수와 미국 장기 국채에 동시에 투자하는 ETF 입니다.

SOL 미국배당미국채권혼합50 ETF 기본 정보

• 종목코드(단축코드): 490490
• 운용사: 신한자산운용
• 상장일: 2024.09.24
• 기초 지수: KRX 다우존스미국배당국채혼합지수(PR)
  • SOL 미국배당다우존스와 동일한 기초지수인 'Dow Jones U.S. Dividend 100 Index'와 'KRX미국채10년지수'를 50대 50 비중으로 구성한 지수
• 순자산: 100억원 (2024.09.25)
• 환헤지: 환노출형
• 상장 이후 수익율: 0.10% (기준가격)
• 총보수: 0.1500%
• 총보수비용(TER): -
• 실질부담비용: -
• 주당 가격: 10,025 원 (2024.09.25)
• 60일 평균 일 거래량: 66.29만주
• 괴리율 (60일 평균): -0.09%
• 추적오차율 (60일 평균): 0.00%
• 연간 분배율: -
• 최근 분배금: -
• 분배금지급: 월 1회 지급 (매월 중순)
  • 지급 기준일 : 매월 15일 (15일이 영업일이 아닌 경우 직전 영업일)
  • 단, 운용사 정책에 따라 유보 및 지급률 변동 가능
• 과세내용
  • 매매차익은 배당소득세 과세(보유기간 과세) : Min(매매차익, 과표 증분) X 15.4%
  • 분배금은 배당소득세 과세 : Min(현금분배금, 과표증분) X 15.4%

SOL 미국배당미국채권혼합50 ETF의 실 부담 비용은 이제 막 상장하였으므로 한달 이후 확인 가능할 것 같습니다. 다만 채권혼합 ETF이므로 일반 주식형 ETF 대비 높지는 않을 것으로 예상됩니다.

#> SOL 미국배당미국채권혼합50 ETF 공식 홈페이지 바로가기

SOL ETF

또한 Dow Jones U.S. Dividend 100 Index  를 한 축으로하는 지수를 추종하는 만큼 매월 배당을 강점중 하나로 내세우고 있으며 다른 미국배당다우존스 ETF들과 달리 월초 배당이 아닌 월중 배당 정책을 취하고 있습니다.

기초 지수: KRX 다우존스미국배당국채혼합지수(PR)

기초 지수인 KRX 다우존스미국배당국채혼합지수(PR)는 한국거래소에서 올해 4월 8일에 발표한 지수로 한국거래소가 미국의 지수사업자 스탠더드앤드푸어스 다우존스지수(S&P DJI)와 공동 개발한 지수 입니다. 이 지수는 거래소 최초의 해외 주식과 해외 채권을 혼합한 지수입니다.

KRX 다우존스미국배당국채 혼합지수, 다우존스 미국 배당 100지수 성과 비교(출처: https://news.bizwatch.co.kr/article/market/2024/04/03/0021)

지난 데이터를 기준으로 한 성과를 비교해 보면 국채보다는 높고 미국배당100 지수 보다는 낮은 성과 그래프를 보여주고 있으며 변동성 측면에서는 상대적으로 적은 모습을 보여주고 있습니다.

마치며

확실히 국내에서 SCHD 의 높은 인기를 확인할 수 있는 ETF 라 생각됩니다. 해외에서는 인기가 시들해지고 있는 SCHD가 국내에서는 인기가 나날이 높아지고 있고, 이제 IRP나 DC형 퇴직연금 계좌에서 100% 투자할 수 있는 안전자산 상품도 출시가 되었으니 그 인기는 꽤 높다고 할 수 있겠습니다.

특히 은퇴 후 현금 흐름을 중시하거나 매월 분배되는 분배금 즉, 배당금이 나름 투자 시 쏠쏠한 재미를 주기 때문에 더 인기를 끄는 것이 아닐까 생각도 듭니다.

특히나 최대 50% 가까운 비율로 주식에 투자할 수 있도록 구성된 상품으로 안전자산이면서 성장 배당형 상품을 선호나는 투자자에게는 매력적으로 다가올 수 있을 것 같습니다.

다만, 개인적으로는 크게 매력을 느끼지 못할 것 같습니다. 수익율 측면에서 아쉬울 수 있기 때문입니다.

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