재테크와 재무설계 연령대별 재테크 추천 포트폴리오.

재테크를 하는 목적은 무엇일까? 재테크를 하는 목적은 아마도 연령대별로 다를 것이다.

하지만 이러한 재테크의 중심에는 인생 목표나 향후 인생 설계에 따른 재무설계가 우선시 되어야 함을 잊어서는 안된다.

이번 포스트에서는 연령대별로 추천되는 대략적인 포트폴리오에 대해서 정리해보고자 한다.

이번 재테크와 재무설계 포트폴리오 포스트의 내용을 요약하면 젊을수록 적은 돈으로 목돈 마련을 위해 장기적인 안목을 갖고 조금은 공격적인 투자를 하는 것이 좋고, 높은 연령대일수록 보수적이고 안정적으로 지키면서도 수익을 내는 전략이 좋다는 것이다.

20~30대의 젊은 투자자라면 주식 비중을 높여 공격적으로 투자하지만 연령대가 높아지면 보수적이고 안정적인 포트폴리오를 짜야 한다고 전문가들은 조언한다.
젊은 층은 손실을 보더라도 만회할 시간이 있지만 중장년층은 그렇지 못해 안전자산 위주로 투자하는 게 더 낫기 때문이다.

재테크와 재무설계

이 제 막 사회에 발을 디딘 20대 투자자는 장기투자를 통한 복리효과를 누릴 시간이 충분한 게 장점이다. 이 연령대에선 전세자금 등 결혼비용 마련에 집중하지만 전문가들은 한 가지 투자 목적에 '올인'하기보다 통장을 목적 별로 쪼개 투자상품을 선택할 것을 권한다. 20대엔 투자 목적에 맞게 통장을 결혼자금,자녀교육자금,노후자금 등으로 나눠 주식형 펀드에 적립식으로 투자하는 게 바람직하다

20대 사회초년생들은 다음의 7가지 재테크 노하우를 통해 내가 가져가야 할 재테크 방법을 고민해 보면 도움이 될 것이다.

1. 월 소득의 50% 이상을 저축하라

저축은 습관이다. 사회초년생부터 50% 이상을 저축하는 습관을 들이는 것이 좋고, 이를 토대로 재테크 활동을 시작하는 것이 유리하다.

2. 주거래 은행을 정하고 인터넷 뱅킹을 활용하라

주거래 은행이 만들어지면 다양한 수수료 혜택 뿐 아니라 대출을 받을 때 상대적으로 저렴한 금리로 받을 수 있고, 적금이나 예금 상품 가입시에 금리 혜택을 볼 수 있다.

관련글: 재테크의 밑거름 통장나누기(통장쪼개기) 방법을 알아보자

3. 뚜렷한 인생의 장단기 목표를 세워라

뚜렷한 목표가 있어야만 재테크에 성공할 수 있다. 목표를 세워라.

4. 현재 상황을 철저하게 점검하고 관리하라

항상 현재를 점검하고 고칠점은 없는지 또다른 좋은 기회는 없는지 관리해야 한다.

5. 카드 관리를 잘해라

카드는 1~2개 정도로 유지하고 체크카드를 사용하는 것이 현명하다. 소비를 절제할 수 있고, 소득공제 혜택도 신용카드보다 크다

관련글: 롯데카드 롯데체크카드로 롯데월드, 롯데백화점 혜택과 소득공제 혜택까지

6. 연말정산을 준비하라

연말정산 시에 소득공제가 가능한 금융 상품에 대한 정보를 구하고, 자신에게 맞는 소득공제 상품을 취하라.

현금영수증 또한 꼭 필요하니 이를 활용하자

7. 노후 대비 연금 상품을 시작하라.

노후 준비는 빠르면 빠를수록 좋다. 노후를 대비하여 연금상품에 눈을 돌려보자.

관련글: 노후대책 미루지 말자. 노후대책 마련을 위한 재무설계와 재테크 방법


30 대는 쪼갠 통장을 불려 종자돈을 마련해야 하는 시기. 아직까진 장기투자 기회가 충분해 종자돈을 불리기 위한 공격적인 투자전략이 여전히 유효하다. 종자돈을 제대로 불리려면 저축 액의 70% 정도를 주식 또는 액티브 펀드에 분산해 넣는 것이 효과적이며, 주택마련 등 명확한 목표를 세우고 장기 투자해야 손실 위험이 최소화된다.

30대 신혼부부의 재테크 12가지 원칙

1. 맞벌이라면 월급 관리는 부부가 함께 하라.
2. 가계부, 신나고 재밌게 써라.[관련글: 재테크의 시작 가계부 - 다양한 무료 인터넷 가계부 서비스 정리]
3. 수입의 50%는 무조건 종자돈으로 만들어라.
4. 작지만 큰 구멍, 수수료를 막아라.
5. 상호저축은행과 새마을금고와 친해져라.

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6. 적립식 펀드로 수익률을 높여라. 

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7. 이자율 높은 상품에 투자하라.
8. 청약통장이 없다면 당장 만들어라.
9. 세금은 연말에 꼭 돌려받아라.
10. 한 살이라도 젊을 때 보험에 가입하라.
11. 내 집 마련 작전은 계획성 있게 실천하라.
12. 노후 준비는 필수, 젊을 때 시작하라.

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40대는 노후를 위한 재산 형성에 본격 나서는 시기다. 사회적으론 수입이 극대화되는 연령대이지만 자녀 교육비도 그만큼 많이 들어 자칫 노후 대비에 소홀하기 쉽다. 자녀 교육비와 노후자금 마련 사이에 균형점을 찾아야 한다. 20, 30대에 적은 금액이라도 노후와 교육비를 미리 준비해 왔다면 이 시기에 더 확대를 해야 하며, 지출도 많아지게 된다.

40대 직장인의 효과적인 재테크 원칙 4가지

1. 지금의 금융환경에서 목돈운용 방법을 항상 고민하자

금융시장은 항상 변하무쌍하므로 안정성과 장기적인 투자 수익율을 얻을 수 있는 방법을 항상 고민해야 한다.
하지만, 너무 안전만 고집하면 수익은 떨어져 물가상승률에도 미치지 못할수 있으므로 주의!
채권형 상품과 주식형 상품을 골고루 살펴보고 자신의 목표수익율에 맞는 비율로 투자포트폴리오를 구성한다.

2. 효과적인 목돈마련을 위한 실적 배당상품도 생각해 보자

주식이나 채권 등을 이용한 실적배당형 간접투자상품을 적극 고려하자. 적립식 펀드는 최고의 대안이 될 수 있다.
단! 적립식 펀드는 원금보장이 되지 않는다는 정도의 상식은 알고 투자하자.

3. 보험가입은 필수적이다.

돈을 모으는것도 중요하지만, 위험관리는 필수다. 보장성 보험은 발생할 수 있는 다양한 사고에 어느정도 대비할 수 있는 최소한의 안전판이므로 꼭 필요한 보험 상품을 합리적으로 선택하자

4. 자기계발을 게을리하지 말자

자기계발은 꼭 필요하다. 직장에서 사회에서 좀 더 오래 버틸 수 있는 체력을 키워야 한다.


50대는 급여생활자라면 사실상 수입이 발생하는 마지막 시기다. 그 동안 꾸준히 모아온 재산을 안정적으로 증식시키면서 재산을 보존하는 것이 핵심 과제다. 50대는 주식형 펀드 투자비율을 30%가량으로 줄이고 특판 예금,채권형 펀드 등 안정적인 포트폴리오를 짜는 게 좋다.

재테크와 재무설계

즉 20, 30대에는 목돈 마련을 위한 좀 더 공격적인 투자 위주의 재테크 포트폴리오를 구성하고, 40, 50대에는 노후와 안정성을 추구하는 지키는 재테크 포트폴리오 구성이 좋다.

하지만, 이러한 포트폴리오는 어디까지나 대략적인 포트폴리오로서 개인별 재무 상황이나 인생 설계, 그리고 현재의 환경에 따라 달라질 수 있으므로 자신에게 맞는 포트폴리오 구축이 중요하다.

이러한 자신에 맞는 재테크 포트폴리오 구축은 재무설계 과정을 통해 이루어질 수 있으며 이러한 재무설계는 스스로 정의할 수도 있겠으나 전문가의 상담을 받아보는 것도 나쁘지 않은 선택이다.

재테크와 재무설계

무료로 재무설계 상담을 해 주는 곳이 많으므로 이 중에서 선택해서 재무 상담을 받아볼 수 있다.

 

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: 특히 리더스리치 재무설계 센터에서는 연령대별, 직업별로 알맞은 재테크 플랜을 상세하고 전문적으로 설계 해주고 있으니 활용해 보시면 큰 도움이 되리라 생각됩니다. (20대 미혼, 30대 싱글, 30대 신혼부부, 30대 맞벌이부부, 40대 직장인, 50대 직장인, 자영업자, 주부 등)

 

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재무설계를 통한 재테크 전략. 선택이 아니라 필수가 될 수도 있습니다.


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하늘엔별
2010.09.01 14:33 신고
나이는 들어가는데, 정말 이제는 노후대비를 해야 하는 때인 것 같습니다. ^^

돌이아빠
2010.09.01 20:42 신고
네 저도 이것저것 준비해야 하는데 만만치는 않네요. 흐.
교육비며, 노후대비며 에고고
달콤 시민
2010.09.01 14:52 신고
오호. 정말 좋은 정보입니다 ㅠㅠ
재태크좀 해볼까 어쩔까 생각중 이었는데, 저도 해봐야 겠어요!!

돌이아빠
2010.09.01 20:42 신고
달콤 시민님 파이팅!~!!!!!
송설(松雪)
2010.09.01 16:20 신고
전 복리투자에 중점을 맞춰야 겠군요 ㅋ
좋은 정보 감사합니다~

돌이아빠
2010.09.01 20:43 신고
저도 복리 투자에 중점을! 방문 감사드립니다~
마이다스의세상
2010.09.01 17:43 신고
저... 돈 끌어당기는 자석이 가지고 싶네요... ㅎㅎ 금 끌어당기는 거라도 ㅎㅎ

돌이아빠
2010.09.01 20:43 신고
하하하 그건 제 꿈인데요? ㅋㅋ
장대군
2010.09.01 17:49 신고
복잡하고 어렵지만 꾸준한 노력과 관리를 통해서 부자로 성장 할 수 있을 것 같아요.
문제는 요새 20대...저도 포함이겠지만..30대도 제대로 된 제태크 전략이나 노력을 말하기 부끄러운 부분이 아닌가 생각됩니다.

돌이아빠
2010.09.01 20:44 신고
맞는 말씀이세요. 관심을 갖는 만큼 그나마 좀 더 여유로운 생활이 가능할텐데 타이트하게 조여야죠! 암요~
최은정
2010.09.15 10:58 신고
재테크에 관심 많은 1인 이예요.
쪼개서 투자하라는 말은 많이 들었는데, 쉽지 않네요.

돌이아빠
2010.09.15 13:54 신고
음 한번에 모든걸 하려고 하기 보다 조그만 거라도 하나씩 실천해 가는 것이 중요하리라 생각됩니다. 힘내세요!
샤프심
2010.10.13 18:01 신고
재테크 설계는 30대가 가장 중요한거 같아요..
자동차구입이나 소비를 줄여서 시드머니를 마련하는 것이 40대 재무설계를 수월하게 하면서
성공하는 지름길인거 같네요~~

돌이아빠
2010.10.13 21:02 신고
네 저도 그렇게 생각합니다
20대때 습관을 들이면서 기초를 조금씩 다진 후에 30대에 그 기초위에 주춧돌을 얹고 한 기둥씩 세워나가는 단계가 아닐까 싶습니다~ 좋은 말씀 감사합니다.
갓군인
2012.01.08 21:10 신고
사회 초년생이 될 준비하는데 정말 좋은 자료가 많은것 같습니다.
감사히 보고갑니다.

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