1억만들기 종자돈 마련 재테크 노하우

요즘 금리도 낮고 부동산도 너무 올라 1억원 쓰기는 쉽지만 만들기는 너무 어렵다는 말을 많이 합니다.
1억원을 모으기 위해서는 생활비를 제외하고 5% 금리를 주는 적금에 매달 100만원씩 저축한 경우 꼬박 7년이 걸리는 큰 금액 입니다. 그렇다고 해서 1억모으기가 하늘의 별 따기는 절대 아닐 것입니다.

지금의 생활과 달라진다면 충분히 가능합니다. 매달 생활비, 고정지출 비용 등도 빠듯한데 언제 저축하냐고 하겠지만 충분히 가능한 일입니다. 사람마다 재주가 달라 누구는 1억 3년 안에도 만들기도 하지만 누구는 10년이 지나도 어렵습니다. 또 누구는 아끼고 아껴 저축에 신경 쓰지만, 누구는 한방에 대박을 터트리기도 합니다.  하지만, 한방에 대박을 터뜨리는 경우는 정말 찾아보기 힘든 것이 사실입니다.

1억만들기 재테크

20대에 직장인으로 인생을 새 출발하는 젋은이들도 요즘 재테크 관심이 높습니다. 사실 재테크는 일찍 시작하면 할수록 유리하다는 것은 많은 사람들이 알고 있습니다. 하지만, 실제로 방법을 만들어서 실천하는 20대는 찾아보기 힘든 것 또한 사실입니다. 또한, 젊은 객기에 한방을 노리기 위해 주식에 몰빵 투자를 한다거나, 경험이 미천하여 어떤 땅 사면 부자된다는 말에 솔깃해서 투자한 돈을 몽땅 날려 대출빚에 허덕이는 경우도 많습니다. 이번 포스팅에서는 20대 사회 초년생들이 1억만들기를 위해 시작해야 할 재테크 방법들을 제시하고자 합니다.

1억만들기 종자돈 마련을 위한 7가지 재테크 노하우


1. 먼저 저축하고 나머지를 가지고 생활하는 습관을 길러라

대부분의 경우 먼저 지출하고 나머지 돈을 저축하거나 모아두는 경우가 많습니다. 하지만, 이렇게 해서는 절대로 돈을 모을 수가 없슶니다.
따라서 가계부 정리 등의 과정을 통해 돈의 흐름을 파악하고 불필요한 지출이 없는지도 점검을 해봐야 합니다.
또한, 이렇게 가계부 등을 정리하다 보면 매달 필요한 생활비, 고정지출 비용 등을 파악할 수 있게 됩니다. 이렇게 파악이 된 후에는 과감하게 수입에서 생활비 등 지출에 필요한 돈만 남기고 나머지는 모두 저축하는 습관을 길러두는 것이 좋습니다.
처음에는 어렵겠지만, 참고 실천해 간다면 분명 좋은 결과가 올 수 있을 것입니다.

일반적으로 20대 새내기 직장인의 경우 특별한 사정이 없다면 월 수입의 60% 이상을 저축하는 것을 원칙으로 삼는 게 좋습니다. 신입사원 시절부터 주식 등 고위험 고수익 상품에 투자해 무리한 수익률을 탐내는 것은 바람직하지 않습니다. 목적에 맞는 금융상품을 절세형으로 가입하면서 차근차근 미래를 대비하는 것이 중요합니다.

2. 통장쪼개기를 통해 목돈을 만들어서 굴릴 수 있는 시스템을 구축하라.

통장쪼개기 혹은 통장나누기에 대해서는 많이들 들어보셨을 겁니다. 만약 아직 들어보지 못했다면 관련글을 링크해 두었으니 한번씩 읽어보시면 되겠습니다.
통장쪼개기는 상당히 개념적인 내용이고 딱 정답이 있는 것은 아닙니다. 대략적으로 월급통장, 비상금통장, 생활비 통장, 투자 통장으로 주머니를 나누어 놓는 것을 의미합니다.

통장쪼개기 재테크

이때 월급통장은 주로 월급이 들어오는 통장이자, 각종 공과금 등 자동이체 되는 통장이 되겠습니다.
비상금통장은 유사시에 사용할 목적으로 만드는 통장으로 보통 3개월 ~ 5개월 정도의 월 급여 수준을 유지하는 것이 적정하다고 합니다.
생활비 통장은 말 그대로 생활비를 위한 통장입니다. 체크카드를 연결해서 사용하면 좋겠지요?
마지막으로 투자 통장은 단기, 중기, 장기 플랜에 따른 투자르 목적으로 하는 통장입니다. 하나일수도 여러개일수도 있겠지요.

여기서 한가지 추가적으로 알아두셔야 할 내용이 주거래은행을 만들어 놓는 것이 좋다! 라는 것입니다.
자동이체나 증명서 발급, 그리고 향후 대출(되도록이면 안 받는 것이 좋겠지만) 등에서 유리한 금리를 확보하기 위해서는 주거래 은행을 만들어 두는 것이 좋습니다. 주거래은행은 보통 월급통장을 개설하는 은행이 주거래 은행이 될 수 있습니다.

관련글

2010/04/21 - 재테크의 밑거름 통장나누기(통장쪼개기) 방법을 알아보자


3. 신용카드 보다는 체크카드 사용을 생활화 하라

체크카드를 사용해야 하는 이유는 크게 두가지 이유입니다.
신용카드는 말 그대로 먼저 물건을 구입하고 돈은 나중에 지불되는 방식입니다. 즉, 내가 가진 돈이 당장 없더라도 신용카드만 있으면 원하는 것은 무엇이든지(물론 무엇이든지는 아니겠지만요) 살 수 있습니다. 따라서 지출 통제가 잘 되지 않고, 충동적인 소비로 빠져버릴 확률이 높아집니다. 반면에 체크카드는 통장에 있는 잔액만큼만 사용할 수 있을 뿐 아니라 생활비 통장에 연결해 놓는다면 따로 가계부를 매일 매일 작성하지 않더라도 지출 내역을 통해 어디에 얼만큼 썼는지를 쉽게 파악할 수 있습니다.

체크카드 재테크

또한가지는 연말정산 소득공제 혜택 때문입니다.
2010년부터 신용카드는 25% 초과 사용액의 20%공제, 체크카드는 25% 초과 사용액의 25% 공제로 바뀌면서 체크카드를 사용해야 하는 이유가 한가지 더 늘어난 셈입니다.

정리해보면 무절제한 소비습관을 미연에 방지하고, 소득공제 효과를 톡톡히 보기 위해서 신용카드보다는 체크카드 사용을 생활화 하는 것이 좋습니다.


4. 대출은 피하라

어찌보면 당연합니다. 집을 살 일도 아직 없고, 결혼도 아직인 20대 직장인이 대출을 받을 일은 거의 없을 것입니다.
대출을 받게 되면 그만큼 기회비용을 생각해보지 않을 수 없습니다.

즉, 대출을 받아서 매달 20만원의 이자 1년 동안 갚아나가야 한다면 1년 기준으로 240만원이 이자 상환으로 없어지게 됩니다. 그런데! 매달 이자를 갚기 위해 나가는 돈 20만원을 가장 안정적인 4% 정도의 금리를 주는 적금에 가입한다면? 1년 후에 이자를 합쳐 2,452,000원을 손에 쥐게 됩니다. 별 차이 안난다구요? 그렇다면 이 글을 읽을 필요가 없습니다. 20대의 200만원을 30년짜리 4% 월복리 상품으로 굴려보면 어떻게 될까요? 세전 약 6,626,996원이 됩니다. 원금의 3배 정도가 되겠습니다.

대출 재테크

자 그럼 계산해 보세요. 3년간 매달 30만원씩 이자를 갚아야 하는 사람과 3년간 매달 30만원씩 연수익율 10% 정도의 적립식 펀드 상품을 가입한 사람을. 그리고 그 돈을 월 복리 상품으로 30년을 굴렸다면? 30년 후에는 어마어마한 차이가 나게 될 것입니다.

물론 위 예는 상당히 주관적이며 단순한 비교일 뿐입니다. 하지만, 그만큼 대출은 되도록이면 피하는 것이 20대에 종자돈 1억만들기에는 중요한 요소라 할 수 있습니다.


5. 보장자산을 준비하라

보장자산이라고 하면 바로 보험입니다. 아니 젊고 건강한데 무슨 보험이냐 하고 의아해 하실 수도 있겠습니다.
네 물론 그렇습니다. 하지만 위험대비는 어찌보면 필요악일 수 밖에 없습니다. 열심히 돈을 모아야 하는데 자꾸 아프다면? 병원에 입원해야 한다면? 그 사이 병원비다, 입원비다, 치료비다 기껏 모아뒀던 목돈을 모두 소진할 수 밖에 없는 상황이 될 수 있습니다.
하지만 만약 실비보험이라도 가입을 해 뒀다면? 당연히 대부분의 병원비, 치료비 등은 보험에서 지급될 것입니다.

보장자산 재테크

20대에는 많은 보험을 가입할 필요는 없습니다. 다만, 보험 또한 한살이라도 젊었을 때 가입해야 보험료를 절약할 수 있으므로 실비보험과 가족력이 있다면 암보험 정도는 가입해 두는 것이 좋습니다. 다만, 아무 실비보험이나 암보험 가입을 하지 말고 꼼꼼하게 잘 따져봐야 할 것입니다.

6. 노후를 대비하라

또 뜬금없이 노후 이야기 입니다. 아직 젊고 팔팔한 20대에 노후를 대비하라니 무슨 정신 나간 소린가? 라는 사람도 있을 것입니다. 하지만! 노후대비 또한 빠르면 빠를수록 적은 비용으로 충분히 준비할 수 있습니다. 즉, 시간과 복리의 마법이 만나 엄청난 마술을 부려 주는 것입니다. 따라서 20대에 적은 비용으로 노후를 대비하는 것이 현명합니다.

노후대비 재테크

지난 97년 말의 외환위기를 겪으면서 평생직장이란 개념은 이제 거의 없어졌습니다.
따라서 풍요로운 노후를 위해서는 신입사원 시절부터 노후대비 상품을 가입해 차근차근 준비할 필요가 있습니다.
연금신탁이나 연금보험은 분기마다 300만원까지 가입할 수 있으며, 만 55살 이후부터 연금을 지급받습니다.
연금지급 때까지 과세가 미뤄지고, 연금소득세율이 이자소득세율인 15.4%보다 낮은 5.5%만 적용됩니다.
매년 적립액의 100%(최고 300만원)까지 소득공제를 받을 수 있는 것도 장점입니다.
연금 외에 보장성보험에 가입하려 한다면 월 수입의 5% 정도가 적당합니다.

관련글

2010/11/09 - 노후대책 세우기. 노후대책 마련을 위한 재무설계와 재테크 방법


7. 재무설계를 통해 뚜렷한 인생의 단기, 중기, 장기 플랜을 세워라

목표가 뚜렷한 사람은 저축 계획을 세우고, 목표 없이 대충 사는 사람은 지출만 늘어납니다. 5년, 10년 단위로 구체적인 계획을 세우는 것이 중요합니다.

- 20대 : 결혼자금, 자기계발 집중 시기. 매달 50~70%는 저축하고 나머지는 자기계발에 투자합니다.
- 30대 : 내 집 마련, 자녀 출생 비용, 재테크 집중 시기. 수입의 50%는 주택마련자금으로 떼어 두고, 10% 내에서는 보험과 연금, 나머지 40% 내에서 생활비와 교육비를 충당합니다. 장기적인 안목에서 노후자금 마련을 시작하고, 저축과 아울러 부동산에도 관심을 두어야 합니다.
- 40대 : 주택자금 대출금 상환이나 자녀 교육비 등으로 지출이 커져서 저축하기 어려운 때입니다.
- 50대 : 자녀의 결혼에 따른 지출과 노후에 대한 구체적인 준비가 이루어져야 할 시기입니다.

재무설계 재테크

1억만들기. 즉, 종자돈 모으기 위한 재테크 노하우라고 해서 세부적인 재테크 포트폴리오나 돈 벌기 좋은(?) 투자 상품에 대한 내용이 있는 것으로 생각하고 방문하신 분들에게는 어찌보면 실망스러운 내용이 될 수도 있을 것 같습니다.

또한 저렇게 해서 언제 1억을 어떻게 모으는데? 라는 궁금증만 더해지는 분들도 있으리라 생각됩니다.

하지만, 제가 이 포스트를 통해 서울 어디에 있는 상가에 천만원 투자해서 1년 후에 5천만원으로 불릴 수 있습니다! 라고 적었다면? 지금부터 적립식 펀드에 100만원을 3년 정도로 연 수익율 10%를 목표로 투자하시고, 우량주에 얼마 투자하시고, 부동산 상가를 매입해서 매도 후 차익을 노리시면 얼마를 벌 수 있습니다. 라고 한다면? 믿으실까요?

100이면 100 이런 미친놈! 이라며 욕하실게 뻔합니다. 그렇습니다. 각 개인이 처한 재무상황도 다르고, 투자 가능한 여유자금도 다르며, 언제까지 1억을 모을지에 대한 재무목표도 다르고 1억을 모아서 어디에 쓸지도 모두 다를 것입니다.

이렇게 개인적인 부분에 대해서 구체적인 상품이나 재테크 투자 포트폴리오를 제시한다는 것은 사기치는 것이나 다름 없을 겁니다.

각자의 재무적 여력 등에 따라 준비해야 할 내용도 1억만들기 기간도 모두 다를 것입니다.
세부적인 재테크 전략이나 포트폴리오 그리고 자신의 재무상황이나 자산 현황에 대한 점검을 통해 실형 가능한 1억만들기 목표를 세우는 것이 현실적일 것입니다.

인터넷을 통해 찾아보시면 자신의 재무상황이나 자산 현황을 기반으로 조금 더 현실적인 1억만들기 목표를 수립할 수 있는 재무설계를 윟나 재무상담을 해주는 사이트가 많습니다. 이런 곳을 이용해 보는 것도 1억만들기라는 조금은 추상적인 재무적 목표를 이루기 위한 구체적인 재테크 플랜을 수립하는 데 많은 도움이 될 수 있습니다.  하지만, 전화 상담으로 땡 하거나 특정 금융상품 판매만을 목적으로 하는 곳들도 있으니 조심해야 합니다.

재무설계를 위한 재무상담을 진행하는 곳을 잘 모르시는 경우는 리더스리치 라는 곳을 추천해 드립니다. 전화 상담으로 땡하거나 특정 금융상품 판매만을 목적으로 하지 않고 재무설계사나 자산관리사와 같은 전문가분들이 개인의 재무상황과 재무목표를 기준으로 개인에게 맞는 맞춤형 재테크 플랜을 면밀한 검토와 상담 과정을 통해 진행해 주고 있습니다. 특히 무료 재무설계 이벤트 [무료 재무설계 이벤트 신청하기]를 진행하고 있으니 활용해 보시면 자산 관리나 향후 재무설계를 위한 좋은 기회가 되리라 생각됩니다.

재무설계 재테크

이러한 자산 설계, 혹은 재무설계는 아무 목적 없는 1억만들기가 아닌 진정으로 어떤 것들이 필요한지에 대한 목표와 목적을 제시해 줄 수 있는 훌륭한 해법이 될 수 있습니다.

참고] 위에 잠시 언급을 했지만, 무료로 재무설계를 진행해주는 리더스리치 재무설계 센터에 대해 혹시 관심이 있는 분들이 계실까 하여 링크를 추가합니다.

리더스리치 재무설계를 추천드리는 이유는 인터넷에서 온라인으로만 진행하거나, 전화상담만 간략히 해주고 땡! 하는 여타 서비스들과는 달리 재무상황에 대한 진단, 재무목표에 대한 조언, 전반적인 포트폴리오 등을 무료로 제공해 주고 있으며 전문가와 재무설계에 대한 재무 상담 또한 가능합니다. 거기다 한번 관계를 맺어두면 본문에서 언급한 것처럼 계속적인 관계 지속과 관리를 통한 상담 및 조언자 역할도 해주니 1석 2조라고 할 수 있습니다. 한번쯤 내 자신의 재무상태를 무료로 체크해 볼 수 있는 좋은 기회가 되리라 생각됩니다.

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머니야 머니야
2010.11.18 08:42 신고
체크카드 사용적극 권합니다.
특히 제경우..ㅋㅋ 가급적 체크카드도 쓰지 말고 만원권(오만원권 말구..) 지갑에 넣어 그 범위내에서 써라~ 라고 항상 이야기하는 편이에요..ㅋㅋ

돌이아빠
2010.11.18 20:25 신고
네~ 맞아요 맞아요 체크카드!!!!
저도 나중에 용돌이한테 그러겠죠? ㅎㅎ
sky~
2010.11.18 09:13 신고
정말 정리를 잘하셨네요..

돌이아빠
2010.11.18 20:26 신고
아코 과찬이십니다~
복돌이^^
2010.11.18 09:46 신고
앗.....이글 보면서 본능적으로다가...메모하고 있었어요..ㅎㅎㅎ
좋은정보 입니다...
전 첫번째 항목이 젤 안되요...ㅠㅠ

행복한 하루 되세요~

돌이아빠
2010.11.18 20:26 신고
헛! 메모까지 근데 메모는 정말 좋은 습관인것 같습니다! 저도 좀 배워야겠는데요~ ㅎㅎ 감사합니다.
큐빅스™
2010.11.18 10:50 신고
이렇게 정리된걸 보니 절약해서 저축해야 겠다는 생각이 드네요^^

돌이아빠
2010.11.18 20:26 신고
헤헤 네~ 절약하고 저축하고^^ 그래서 부자되자구요~
☆북극곰☆
2010.11.18 11:05 신고
관리가 가장 중요한 것 같아요~ 그래도 저는 이중에 몇가지를 시행하고 있어서..
다행이네요..
저도 작년까지만해도... 거의 돈을 무작정 대책없이 굴리는 스타일이엇거든요...
더 늦기전에 제대로 준비하자라는 생각이 들고서는...
어머니와 함께 관리하는 법을 배우고 있지요...
잘 읽고 갑니다~ ㅋ

돌이아빠
2010.11.18 20:27 신고
우와 북극곰님 멋지십니다!!! 반짝 반짝!^^!
새라새
2010.11.18 11:19 신고
실속있는 내용들로 꽉~꽉 채워 주셨네요...
이런 재태크 정보는 자주 접하게 되는데 이렇게 실속있게 정리되어 있는 글은 드물죠..
잘 읽고 배우고 갑니다.^^

돌이아빠
2010.11.18 20:27 신고
아이코 과찬이십니다. 좀 더 열심히 해야겠는걸요^^ 감사합니다.
하랑사랑
2010.11.18 12:28 신고
저도 그래서 국민카드 없애고 체크카드로 대체했네요.
보름전에...롯데에도 체크카드 있군요..그렇구낭...
암튼 돈이 있을때만 써야겠어요 ㅠㅠ
카드가 많다보니 돈이 없어도 일단 사고 보게된다는 ㅠㅠ

돌이아빠
2010.11.18 20:28 신고
아항~ 그러셨군요 잘하셨어요! 체크카드 사용 적극권장!!!! 신용카드가 있음 그리 되더라구요. ㅋ
아하라한
2010.11.18 12:41 신고
뭐든 습관이 제일 중요하다고 생각합니다. 저두 요즘 되도록 체크카드 위주로 사용하구요. 작은 돈이라도 지출은 온라인 가계부 정리하고 있답니다.

돌이아빠
2010.11.18 20:28 신고
네 뭐든 습관이 중요하죠! 역시 아하라한님도 체크카드를 쓰시는군요 거기다 온라인 가계부까지! 와웅~~~! 멋지십니다!
끝없는 수다
2010.11.18 13:20 신고
쉽지는 않지만, 해두면 좋은게 재테크지요. 아니면 1억 만들기로 스타크래프트 2에서 우승을 하면 상금이 1억이더군요. 위대한 탄생은 3억이고.. 그런거라도 해야 할라나 봅니다. ㅡㅡ;;

돌이아빠
2010.11.18 20:30 신고
ㅎㅎ 맞아요~ 스타크래프트2 우승하면 1억이군요 와웅!!!!! 로또를 ㅡ.ㅡ?
원래버핏
2010.11.18 13:53 신고
글 잘 보고 갑니다.
행복한 하루 되세요.^^

돌이아빠
2010.11.18 20:30 신고
감사합니다~
소춘풍
2010.11.18 15:24 신고
요즘은 체크카드도 후불제라서...마구 쓰게 되는것 같아요. ㅠㅠ
저도 플랜을 좀 세워봐야할꺼 같습니다. ^^

돌이아빠
2010.11.18 20:30 신고
체크카드가 후불제??? 그렇지 않을텐데요??? 연결된 계좌에 있는 금액만큼만 사용 가능할텐데 이상하네요 웅....
LiveREX
2010.11.18 15:30 신고
1억 만들기 프로젝트~! GOGO~ ㅎㅎ

돌이아빠
2010.11.18 20:30 신고
ㅋㅋ 1억 만들기 프로젝트 고고씽~
윤뽀
2010.11.18 16:39 신고
부지런하면 어떻게든 만들 수 있을 것 같아요 ㅎㅎ

돌이아빠
2010.11.18 20:31 신고
ㅎㅎ 어떻게든 보다는 이렇게 저렇게 해서 언제까지 모으겠다!!! 라고 마음을 다잡고 빠샤!!!
일류
2010.11.18 16:53 신고
쓰는데 바빠서..ㅠㅠ 돈좀모아야되는데..어렵네요..흠..

돌이아빠
2010.11.18 20:32 신고
ㅠ.ㅠ 조금씩이라도 계획을 세워서 모아보세요 힝.
기브코리아
2010.11.18 17:49 신고
계획을 잘 잡아서 빨리 도전해야겠습니다.

돌이아빠
2010.11.18 20:32 신고
기브코리아님 파이팅!!!!
hermoney
2010.11.18 20:32 신고
자취하다보니 저축금액이 아무래도 예전만 못하더군요
좀더 힘내야겠습니다T_T

돌이아빠
2010.11.18 20:38 신고
hermoney님 파이팅!!!!
신기한별
2010.11.18 23:52 신고
1억원 만들긴 쉽지 않치만, 플랜을 잘 세워 실천한다면 곧 달성할 것 같습니다.. 직장에 들어간다면 플랜짜봐야 겠어요..

돌이아빠
2010.11.19 08:21 신고
네! 막연한 동경이나 두려움 보다는 실천 가능한 계획을 세워서 열심히 노력한다면 좋은 결과 있을 것입니다^^! 파이팅!~

2010.11.21 23:47
비밀댓글입니다

돌이아빠
2010.11.22 06:26 신고
블로그에 답글 드리겠습니다.

2010.12.23 17:16
비밀댓글입니다

돌이아빠
2010.12.23 17:21 신고
아..맞아요. 그러고 보니 그렇네요 ㅠ.ㅠ
좋은글
2011.09.09 05:36 신고
요런글을 1주일에 한번 정기적으로 읽어줘야하는데...ㅠㅠ
한번 삘받고는 약발은 1주일안에 떨어지고 마는 아흑..ㅠ

돌이아빠
2011.10.07 17:21 신고
앗. 검색해 보시면 좋은 글이 참 많답니다^^
일주일에 한번씩 읽어보세용~ ㅋ

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