적립식 펀드 상품 투자를 결정하기 전에 반드시 체크해 봐야 하는 펀드 투자 참고 지표들!

대표적인 재테크용 간접 투자 상품인 적립식 펀드 상품을 고를때 어떤 기준으로 고르시나요?
우리나라만해도 정말 많은 수의 펀드가 존재하고 있습니다. 그렇게 많은 펀드에서 내가 투자 할만한 펀드 상품을 고르는것은 쉽지 않은 결정일 것입니다.

펀드


그렇다면 이렇게 많은 펀드 상품들 중에 나에게 좋은 수익을 줄 수 있는 펀드를 고르는데 참고할만한 지표들은 어떤 것들이 있을까요? 즉, 펀드 상품 투자를 선택했을 때 투자할 펀드를 고르기 위해 살펴봐야 하는 펀드 투자 관련 지표들은 어떤 것들이 있을까요?

1. 펀드 투자 선택 시 먼저 고려해야 하는 일반적인 조건


펀드 투자 선택 시 우선적으로 고려해야 하는 일반적인 조건들은 다음과 같습니다.

펀드의 과거 1년, 3년, 5년 정도의 펀드 기간 수익율이 우수할 것
펀드 운영 규모 (펀드 설정액)가 100억 이상일 것
펀드 운영 및 판매 보수(즉 펀드 수수료)가 낮을 것

이 정도의 항목이 우선적으로 고려되어야 하는 조건일 것입니다.
과거 수익율이 미래를 담보하지는 않겠지만, 그래도 참고 기준은 될 수 있습니다.

펀드 운영 규모 즉 펀드 설정액이 너무 작으면 그만큼 수익을 올릴 수 있을만큼 주식 매매 활동등이 되지 않습니다. 따라서 높은 수익을 올리기는 불가능하게 됩니다.
반대로 펀드 설정액이 너무 크면 그만큼 둔해진다고 해야 할까요? 즉 활발하게 매매가 이루어지거나 편입된 종목을 옮겨가기 쉽지가 않습니다. 따라서 100억원대를 기준점으로 삼는 것이 좋다고 하겠습니다.

마지막으로 펀드 보수 입니다. 펀드를 운영하는 데에는 비용이 듭니다. 운용회사보수, 판매회사 보수, 자산보관회사 보수 등으로 구성되는데 이는 펀드 순자산총액의 비율에 따라 부과됩니다. 일반적으로 주식형 펀드의 경우 총보수는 2~3% 범위 내에서 채권형 펀드의 경우는 1 ~ 2% 범위 내에서 결정됩니다.

펀드의 보수는 수익율에 영향을 주는만큼 반드시 체크해 봐야 하는 조건 중 하나가 되겠습니다.

즉, 펀드 투자를 결정했을 때는 우선적으로 펀드 상품의 과거 수익율, 펀드 상품의 운영 규모, 펀드 상품의 보수 등을 먼저 살펴봐야 합니다.

2. 펀드 상품 선택 시 참고할 만한 펀드 투자 지표들

펀드 투자

표준편차 / 노출 위험의 크기 / 낮을수록 좋음
샤프지수 / 위험조정 수익율 / 높을수록 좋음
BM 대비 수익율 / 기준지수와 비교 / 높을수록 좋음
알파지수 / 종목 선정 능력 / 높을수록 좋음

첫째, 표준편차는 펀드 상품이 노출된 절대적인 위험을 나타내는 척도로서 평균 수익율보다 얼마만큼의 폭으로 수익률이 변동했는지를 계산한 값으로 이 수치는 낮을수록 좋습니다. 즉 변동폭이 낮을수록 꾸준함을 나타내는 펀드라 하겠습니다.

둘째, 샤프지수는 펀드 수익율에서 무위험수익률(국채수익률)에서 무위험수익률(국채수익률)을 빼고 난 값을 펀드의 표준편차로 나눈 값입니다. 위험이 낮고 수익률이 높아지면 샤프지수가 상상하게 되므로 펀드 상품의 샤프지수가 높을수록 펀드의 성과가 우수하다고 볼 수 있겠습니다.

셋째, BM 대비 수익율이 높을수록 평균 이상의 수익을 내게됩니다. BM(벤치마크: Benchmark)이란 펀드가 기준으로 삼는 지수로서 국내 펀드 상품의 경우 대부분 코스피지수입니다. 벤치마크를 초과했다는 의미는 일정 기간의 코스피지수 수익률보다 펀드 수익률이 높다고 할 수 있으므로 초과수이률이 높을수록 상대적으로 우수한 펀드라고 하겠습니다.

넷째, 젠센알파지수는 펀드매니저의 종목 선정 능력을 수치화한 지표로 높을수록 우수한 펀드이며, 알파가 높은 펀드는 펀드매니저가 바뀌면 펀드 수익률에 지장을 줄 수도 있습니다.

이러한 펀드 지표들은 판매사 및 운용사 홈페이지, 혹은 펀드 평가 사이트 등에서 무료로 조회할 수 있습니다.

펀드 투자

펀드 닥터 사이트에서 뽑아본 펀드 지표 샘플


펀드 투자를 결심했다면 실제 펀드 투자를 실행하기 전에 이러한 몇 가지 체크해봐야 하는 사항들을 꼼꼼하게 점검을 하시기 바랍니다.
자신의 돈을 투자하는 것이므로 그냥 은행직원이 권유해서라거나, 증권사직원이 권유해서라거나, 주변에서 좋다고해서 등의 이유로 내 돈을 투자해서는 안됩니다. 먼저 공부하고 살펴보고 이것 저것 알아본 후에라도 늦지 않습니다.

어차피 펀드 투자의 결과는 자기 자신이 책임을 져야 하기 때문입니다.

펀드 정보를 확인할 수 있는 사이트
펀드닥터 사이트 바로가기: http://www.funddoctor.co.kr/
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두두맨
2010.05.18 14:46 신고
훅에 뽑히셨다는 소식접했습니다. 늦었지만 축하드립니다. ^^ 역시 알찬정보가 있는 블로그는 뽑히는군요. 앞으로 더 많은 인기 얻으시기 바랍니다. ^^

돌이아빠
2010.05.18 14:54 신고
긁적 긁적 두두맨님 근데 훅이 뭔가요 ㅡ.ㅡ;;;;;;;;;; 이런 대략 낭패를....축하해 주시는데 정작 저는 뭔지를 모르니 ㅠ.ㅠ
두두맨
2010.05.18 15:10 신고
헉 죄송해요.ㅠㅠ

제가 웅이아뿌 <-- 잘못보고 돌이아빠님이신줄알았네요. 한겨례에 글을 송고할 수 있는 블로그를 뽑는거랍니다. ^^;; 죄송해요..ㅠ
돌이아빠
2010.05.18 15:10 신고
아항~ ㅋㅋㅋ 괜찮습니다 그럴수도 있지용^^
근데 훅이 뭔가 싶었습니다 ㅋㅋ
두두맨
2010.05.18 16:04 신고
돌이아빠님도 신청하셨으면 분명히 뽑히셨을겁니다. ^^
돌이아빠
2010.05.18 18:18 신고
에이 설마요~ 전 그런 재주가 없어놔서 흐.
딩동과나
2010.05.18 19:55 신고
펀드라~~ ㅎㅎㅎ 너무 쓰린 이름이에요 ㅎㅎㅎ

돌이아빠
2010.05.19 10:27 신고
헛 아픔이 있으신 거군요!!!
꽁보리밥
2010.05.18 21:54 신고
선물 드리고 갑니다.
오늘 조금 무리했더니 머리가 띵합니다.
아무래도 한잔 간다니 하고 ...ㅋㅋ

돌이아빠
2010.05.19 10:27 신고
ㅋㅋ 한잔 간단히 하셨군용~ 선물 감사합니다^^~
미자라지
2010.05.19 07:45 신고
펀드펀드펀드..ㅋ
쓰린 아픔이 있어서 저는 이제 적금을 선호하게 되었다는..ㅋㅋㅋ

돌이아빠
2010.05.19 10:28 신고
앗 미자라지님도 펀드에 아픔이 ㅡ.ㅡ?
금빛고래
2010.05.24 17:30 신고
펀드 고르기가 정말 어렵습니다.^^;;
어두운 바다에서 한 줄기 빛을 만난 듯한 포스팅이네요^^

돌이아빠
2010.05.24 19:09 신고
아이쿠 과분한 칭찬이십니다^^;;
racyclub
2011.08.12 14:11 신고
좋은글 멋진글 꾹꾹 누르고 갑니다.

돌이아빠
2011.08.22 20:30 신고
감사합니다~
샤프심
2011.08.12 14:23 신고
주가가 급락해서 신규로 적립식 펀드에
가입하기는 좋은때인거 같습니다.
시기만 잘맞추면 펀드도 수익률이 좋을거 같습니다~

돌이아빠
2011.08.22 20:31 신고
네 맞는 말씀이긴 한데. 지금의 판세(?)는 좀 더 관망해야 하지 않을까 합니다. 변동성도 심하고 대외 악재들도 정리된 것들은 전혀 없고...
마음노트
2011.08.12 17:01 신고
요즘 펀드로 골머리를 앓는 분들이 많은데요..
구체적인 수치를 파악하는 좋은 정보 감사드립니다.

돌이아빠
2011.08.22 20:31 신고
네 저 또한 비슷한 고민이긴 합니다.
다만 펀드에만 올인한건 아니기도 하고, 많은 금액이 묶여 있는 것 또한 아니라서 일단 최소 적립식만 유지하고 관망 중입니다.
8월7일
2011.08.13 10:56 신고
펀드에서 발을 뺀지가 너무 오래되었네요 ^^
좋은 가르침 잘 얻어 갑니다~~ 좋은 주말 되세요~~

돌이아빠
2011.08.22 20:33 신고
아 일찌감치 정리하신 건가요? 잘 하셨네요.
전 여전히 좀 묶여 있긴 한데...너무 변동성도 심하고 해서 일단 관망중입니다 흐..
사랑퐁퐁
2011.08.13 16:03 신고
좋은정보 잘보구 갑니다..
즐거운 주말 되세요^^

돌이아빠
2011.08.22 20:33 신고
감사합니다~
마음노트
2011.08.16 11:40 신고
주가폭락으로..요즘 적립식펀드...
들어갈까 고민하는 분들이 많을텐데..
좋은 참고가 되었어욥!

돌이아빠
2011.08.22 20:36 신고
현재 상황에서는 아직은....좀 더 기다려야 하지 않을까 하는 생각입니다. 그래도 실제 투자 활동 전 펀드 선택을 위한 기본 정보 정도는 되지 싶습니다. 감사합니다.
나는 하늘소
2011.08.16 20:17 신고
좋은 투자 상품정보 잘 보았습니다.
변액보험상품들이 펀드와 저축의 장점을 활용하더라구요. ^.^

돌이아빠
2011.08.22 20:37 신고
네 그치만 변액보험상품은 정말 잘 관리 해 줘야 한다는 생각입니다.
마속
2011.08.17 00:58 신고
아하... 이런 것들을 봐야하는 거였군요.
좋은 정보 잘 보고 갑니다. :)

돌이아빠
2011.08.22 20:38 신고
마속님도 펀드 시작하시는건감요? 만약 지금 시작하려고 하신다면 조금은 더 기다리는 것이 좋겠다는 제 개인적인 생각입니다 흐. 변동성이 너무 큰 상황이라 만약 시작하시려면 정말 소액 적립식으로 하시고 크게 출렁일 때 조금씩 추가납입 하는 전략도 괜찮지 싶긴 합니다.
마속
2011.08.22 20:45 신고
지금은 등록금 내고 났더니 여유 자금도 없습니다. ㅋㅋ
예전에 펀드에 박아뒀더가 수익이 -에서 돌아올 생각을 안하고 있는 돈이 있는데...
그걸 뺼지말지 고민하고 있습니다. = =;
돌이아빠
2011.08.22 20:53 신고
정말 급하게 쓰셔야 하는 돈이 아니라면. 손해 볼순 없잖아요!!!!!
마속
2011.08.22 20:56 신고
ㅋㅋ 근데 그게 수년을 기다렸는데 회복될 생각을 안하고 있어서 문제네요. = =;
돌이아빠
2011.08.23 07:45 신고
켁 ㅠ.ㅠ
머니모아
2011.08.18 18:35 신고
안녕하세요.
오늘 처음 인사드리네요.
포스팅 하시는 글이 참 깔끔하시고 간결해서 배울점이 너무 많네요^^
앞으로 서로 소통하는 이웃이 되었음 합니다^^
수고하세요

돌이아빠
2011.08.22 20:38 신고
머니모아님 반갑습니다.
과분한 칭찬에 몸둘바를 모르겠습니다 흐.
저도 종종 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.
모피우스
2011.08.19 13:33 신고
좋은 공부 잘 하고 갑니다. 행복한 하루되세요.

돌이아빠
2011.08.22 20:40 신고
모피우스님 감사합니다~
Korstnad
2012.04.25 12:36 신고
아.. 여기 지나다니면서 보던곳인데.. 이름도 지금에야 알았습니다.
안에는 이렇게 생겼었군요. 비싸겠어요.ㅋㅋ

Kodulehe optimeerimine
2012.04.25 12:45 신고
아 저는 항상 이책 저책, 이 드라마 저 드라마 떠들떠 보는데
완전공감합니다, 그럼 남는것 하나 없지요;;;
좋은 글 잘보고 갑니다^^

Kingitused
2012.04.25 12:57 신고
정말 좋은글 잘보고 갑니다! 이웃링크 해도되는지요~?^^

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