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적립식 펀드 상품 투자를 결정하기 전에 반드시 체크해 봐야 하는 펀드 투자 참고 지표들!

대표적인 재테크용 간접 투자 상품인 적립식 펀드 상품을 고를때 어떤 기준으로 고르시나요?
우리나라만해도 정말 많은 수의 펀드가 존재하고 있습니다. 그렇게 많은 펀드에서 내가 투자 할만한 펀드 상품을 고르는것은 쉽지 않은 결정일 것입니다.

펀드



그렇다면 이렇게 많은 펀드 상품들 중에 나에게 좋은 수익을 줄 수 있는 펀드를 고르는데 참고할만한 지표들은 어떤 것들이 있을까요? 즉, 펀드 상품 투자를 선택했을 때 투자할 펀드를 고르기 위해 살펴봐야 하는 펀드 투자 관련 지표들은 어떤 것들이 있을까요?

1. 펀드 투자 선택 시 먼저 고려해야 하는 일반적인 조건


펀드 투자 선택 시 우선적으로 고려해야 하는 일반적인 조건들은 다음과 같습니다.

펀드의 과거 1년, 3년, 5년 정도의 펀드 기간 수익율이 우수할 것
펀드 운영 규모 (펀드 설정액)가 100억 이상일 것
펀드 운영 및 판매 보수(즉 펀드 수수료)가 낮을 것

이 정도의 항목이 우선적으로 고려되어야 하는 조건일 것입니다.
과거 수익율이 미래를 담보하지는 않겠지만, 그래도 참고 기준은 될 수 있습니다.

펀드 운영 규모 즉 펀드 설정액이 너무 작으면 그만큼 수익을 올릴 수 있을만큼 주식 매매 활동등이 되지 않습니다. 따라서 높은 수익을 올리기는 불가능하게 됩니다.
반대로 펀드 설정액이 너무 크면 그만큼 둔해진다고 해야 할까요? 즉 활발하게 매매가 이루어지거나 편입된 종목을 옮겨가기 쉽지가 않습니다. 따라서 100억원대를 기준점으로 삼는 것이 좋다고 하겠습니다.

마지막으로 펀드 보수 입니다. 펀드를 운영하는 데에는 비용이 듭니다. 운용회사보수, 판매회사 보수, 자산보관회사 보수 등으로 구성되는데 이는 펀드 순자산총액의 비율에 따라 부과됩니다. 일반적으로 주식형 펀드의 경우 총보수는 2~3% 범위 내에서 채권형 펀드의 경우는 1 ~ 2% 범위 내에서 결정됩니다.

펀드의 보수는 수익율에 영향을 주는만큼 반드시 체크해 봐야 하는 조건 중 하나가 되겠습니다.

즉, 펀드 투자를 결정했을 때는 우선적으로 펀드 상품의 과거 수익율, 펀드 상품의 운영 규모, 펀드 상품의 보수 등을 먼저 살펴봐야 합니다.

2. 펀드 상품 선택 시 참고할 만한 펀드 투자 지표들

펀드 투자


표준편차 / 노출 위험의 크기 / 낮을수록 좋음
샤프지수 / 위험조정 수익율 / 높을수록 좋음
BM 대비 수익율 / 기준지수와 비교 / 높을수록 좋음
알파지수 / 종목 선정 능력 / 높을수록 좋음

첫째, 표준편차는 펀드 상품이 노출된 절대적인 위험을 나타내는 척도로서 평균 수익율보다 얼마만큼의 폭으로 수익률이 변동했는지를 계산한 값으로 이 수치는 낮을수록 좋습니다. 즉 변동폭이 낮을수록 꾸준함을 나타내는 펀드라 하겠습니다.

둘째, 샤프지수는 펀드 수익율에서 무위험수익률(국채수익률)에서 무위험수익률(국채수익률)을 빼고 난 값을 펀드의 표준편차로 나눈 값입니다. 위험이 낮고 수익률이 높아지면 샤프지수가 상상하게 되므로 펀드 상품의 샤프지수가 높을수록 펀드의 성과가 우수하다고 볼 수 있겠습니다.

셋째, BM 대비 수익율이 높을수록 평균 이상의 수익을 내게됩니다. BM(벤치마크: Benchmark)이란 펀드가 기준으로 삼는 지수로서 국내 펀드 상품의 경우 대부분 코스피지수입니다. 벤치마크를 초과했다는 의미는 일정 기간의 코스피지수 수익률보다 펀드 수익률이 높다고 할 수 있으므로 초과수이률이 높을수록 상대적으로 우수한 펀드라고 하겠습니다.

넷째, 젠센알파지수는 펀드매니저의 종목 선정 능력을 수치화한 지표로 높을수록 우수한 펀드이며, 알파가 높은 펀드는 펀드매니저가 바뀌면 펀드 수익률에 지장을 줄 수도 있습니다.

이러한 펀드 지표들은 판매사 및 운용사 홈페이지, 혹은 펀드 평가 사이트 등에서 무료로 조회할 수 있습니다.

펀드 투자펀드 닥터 사이트에서 뽑아본 펀드 지표 샘플


펀드 투자를 결심했다면 실제 펀드 투자를 실행하기 전에 이러한 몇 가지 체크해봐야 하는 사항들을 꼼꼼하게 점검을 하시기 바랍니다.
자신의 돈을 투자하는 것이므로 그냥 은행직원이 권유해서라거나, 증권사직원이 권유해서라거나, 주변에서 좋다고해서 등의 이유로 내 돈을 투자해서는 안됩니다. 먼저 공부하고 살펴보고 이것 저것 알아본 후에라도 늦지 않습니다.

어차피 펀드 투자의 결과는 자기 자신이 책임을 져야 하기 때문입니다.

펀드 정보를 확인할 수 있는 사이트
펀드닥터 사이트 바로가기: http://www.funddoctor.co.kr/
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