[재테크/재무설계] 은행, 새마을금고, 저축은행, 신협 등의 적금, 예금, 대출 금리, 이자, 이율 계산기

재테크 필수품! 은행, 새마을금고, 저축은행, 신협 등에서 판매하는 적금, 예금, 대출 금리, 이자, 이율 계산기를 제공하는 사이트와 계산기 엑셀 문서 정보

재테크의 가장 기본이 되는 수단이 바로 금융권의 적금, 예금 상품입니다. 그런데 그만큼 중요하면서도 민감한 정보가 바로 적금, 예금 상품에 가입했을 때의 금리 즉, 이자(이율)이 얼마나 되는지에 대한 것이 아닐까 합니다.

또한, 살다보면 어쩔 수 없이 대출을 받아야 하는 경우 가장 신경 쓰이는 부분이 바로 대출 금리(이자)겠지요.

내가 100,000원을 년 몇 %의 금리(이율)로 몇개월을 넣었을 때 받는 이자가 얼마일까? 만기 수령액은 얼마일까?
내가 10,000,000원을 년 몇 %의 금리(이율)로 몇 개월을 예금 했을 때 단리 이자는 얼마며, 월 복리 이자는 얼마가 될까?
내가 10,000,000원을 년 몇 %의 금리(이율)로 빌렸을 때 대출 상환 방식에 따라 매달 불입해야 하는 이자가 얼마가 될까?

뭐 이런 궁금증이 아닐까 합니다.

요러한 궁금증을 100% 완벽하게는 아니겠지만, 나름대로 해결해 줄 수 있는 적금, 예금, 대출 금리에 따른 이자, 이율을 자동으로 계산해주는 사이트 등이 있어 이런 궁금증 해소에 도움이 될까 하여 소개해 봅니다.

> 상호저축은행중앙회에서 제공하는 적금, 예금, 대출 금리에 따른 이자, 이율 계산기

접근 URL: https://www.fsb.or.kr/2009/04_helper/calculator.asp

상호저축은행중앙회에서 제공하는 서비스로서 예금액, 이자방식(단리/복리), 예치기간, 예금금리 등을 입력하면 자동으로 원금, 세전 이자(이율), 세금우대(9.50%) 적용 시의 이자(이율), 일반세율(15.4%) 적용 시의 이자(이율)을 계산해 줍니다.
적금 또한 비슷한 방식으로 이자(이율)을 계산해 주며, 대출이자의 경우 대출일과 대출 기간, 대출상환방식(원금 균등 분할상환, 원리금 균등 분할 상환, 만기 일시 상환) 등에 따라 상환일자, 일수, 상환원금, 이자, 납입합계 등의 정보를 자동으로 계산해서 보여줍니다.

대출의 경우는 대출상환방식에 따라 총 이자가 달라지므로 세 가지 대출상환방식에 따른 계산을 모두 시뮬레이션 해보면 대출상환방식 결정에 도움이 될 것입니다.

> 재테크 포털 모네타에서 제공하는 적금, 예금, 대출 등 종합 금융 계산기

접근 URL: https://wealth.moneta.co.kr/wm/fcalc/index.jsp

재테크 포털로 유명한 모네타에서 제공하는 종합 금융 계산기 입니다.
예금, 적금 계산기, 부동산 계산기, 세금 계산기, 재무 계산기, 보험 계산기, 대출 계산기, 일반 사칙연산 계산기 등 아주 다양한 금융 관련 토털 계산기 서비스를 제공하고 있습니다.

> 엑셀로 만들어진 예금, 적금 금리, 이자, 이율 계산기

접근 URL: https://blog.naver.com/iwooya?Redirect=Log&logNo=140096720409

혹시나 엑셀로 만들어진 예금, 적금 금리에 따른 이자, 이율 계산기는 없을까 하고 웹 서핑을 해 봤더니 멋진 엑셀 문서가 있더군요. 저도 한번 만들어보려다가 너무 어려워서 포기를 했더랬는데 정말 깔끔하게 잘 만들어져 있습니다.

인터넷에 접속할 수 없는 경우 컴퓨터만 있으면 바로 바로 계산이 가능합니다.
다만, MS-Excel (엑셀) 2007 버전이 컴퓨터에 설치되어 있어야만 사용 가능하다는 단점은 있습니다.

금융권 예금, 적금 금리상품과 재무설계

금융권의 적금, 예금과 같은 금리형 상품에 대한 금리 정보가 궁금하신 분들은 아마도 무엇인가를 위한 목적 자금을 마련하는 것이 그 목적이라 생각됩니다.

보통 평범한 가정주부들이나 직장인들은 살아가면서 시기별로  결혼준비자금, 전세자금, 내집마련 자금, 자영업 준비자금, 자녀 교육자금, 자녀 출가자금, 노후 준비 자금 등의 목적 자금이 필요합니다.

이러한 목적자금을 만들기 위해, 제 1 금융권이나 새마을금고, 신협과 같은 제 2 금융권의 적금, 예금 상품에 대한 금리를 비교하고  0.1%라도 이자를 많이주는 곳을 선택합니다. 다소 위험을 안고 새마을금고나 저축은행과 같은 제 2 금융권 상품을 선택하는 이유도 이자가 높기 때문입니다.

이러한 목적자금을 효율적으로 만들기 위해서는 지엽적인 금융상품의 선택보다 자신에게 필요로 하는 목적 자금의 종류 등에 따른 전체적인 재무로드맵을 구성하는 것이 반드시 선행되어야 합니다. 즉, 어느것 하나라도 소홀히 할 수 없기 때문입니다.

내집마련과 같이 가장 중요한 목적자금의 우선 순위와 목표 금액을 정하고 수익률을 고려해 금리형 상품, 펀드상품, 청약예금, 변액보험, 연금보험 등 다양한 금융상품으로 포토폴리오를 구성해야 합니다.

포토폴리오라고 하는 것은 안정적인 금리상품과 금리보다 높은 수익을 제공하는 투자상품 간의 적절한 균형을 의미하는 것입니다. 금리형 상품에만 치중할 경우 매년 상승하는 물가(3% ~ 5%)와 이자소득세를 고려할때 수익률이 극히 저조할 수 있으며, 펀드, 변액보험 등 투자상품 중심의 포토폴리오 또한 원금 손실에 대한 위험이 너무 높아질 수 있기 때문에 이러한 투자형 상품 중심의 포트폴리오도 좋지 않습니다.

이와 함께, 금융상품의 세금으로 이자소득, 배당소득, 등이 15.4%나 되기 때문에 세금, 공제 관계도 잘 반영해야 합니다.

목적자금 마련을 위해 금융상품에 투자하면서 일괄성없는 투자를 진행하고 있다면 재무진단과 재무설계를 통한 재무로드맵 수립이 필요합니다. 이를 통해 안정적인 금리형 상품과 초과 수익을 얻을 수 있는 투자형 상품간의 균형적인 포토폴리오 구성이 가능하고 외부의 변화에 안정적인 대처가 가능합니다.

재무진단이나 재무설계라고 하면 보통 자산이 많은 사람들만 하는 것으로 생각들을 많이 하지만 사실은 그렇지 않습니다.
재무설계는 자산이 적거나 적정수준의 부채를 가지고 있는 일반인들이야말로 세워야하는 것입니다. 그 이유는 보통 사람들은 자신의 재무상황을 정확히 파악도 하지 않을뿐더러, 제대로된 인생에 있어서의 재무 계획을 세우지 못하고 있어 어떤 시기에 어떤 재테크 활동을 해야 하는지 잘 모르기 때문입니다.

부자들은 왜 부자가 되었을까요? 왜 부자들은 계속 부자일까요? 그것은 제대로된 재무컨설팅을 받아 열심히 실행하고 관리하기 때문입니다. 특히나 이러한 사람들은 은행이나 증권가에서 PB(Private Banker)들로부터 자산 증식이나 보험, 세금, 증여 등에 대한 각종 고급 정보를 취하고 있습니다. 즉, 이러한 고급 정보와 함께 재무컨설팅을 받아 실천하고 있으므로 부자는 계속 부자가 되는 것이고 자산 관리도 잘 이루어지게 되는 것입니다.

그렇다면 우리같은 보통사람들은 어떻게 해야 할까요? 그네들이 하는걸 우리라고 못하라는 법은 없습니다.
우리도 제대로된 무료 재무설계를 받아보고 상담과 함께 꾸준한 관리를 해준다면 자산 형성이나 자산 관리등에 많은 도움이 될 것입니다.

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