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노후 준비46

thumbnail 개인연금, IRP 연금 개시 후 인출 순서와 과세 방법은? 개인연금, IRP 등의 계좌를 활용하여 은퇴 후 노후 연금 자산을 쌓은 후 은퇴 시점에 이를 활용하여 연금으로 수령할 때 세액 공제 받은 원금, 세액 공제 받지 않은 원금, 이자, 배당금, 매도 차익 등 수익등 연금으로 지급될 수 있는 다양한 종류의 자금이 존재하게 됩니다.그렇다면 개인연금, IRP 계좌에 쌓아 놓은 다양한 종류의 자금에 따라 연금으로 수령 시 인출되는 순서와 연금소득세는 어떻게 부과가 되는 것인지에 대해 헷갈리는 경우가 많습니다.이번 글에서는 연금으로 지급되는 자금의 원천에 대한 분류와 인출 순서, 그리고 부과되는 연금소득세라는 3가지 관점에서 내용을 정리하려고 합니다. 연금 계좌에 있는 자금의 종류와 인출 순서먼저 대표적인 연금 계좌인 개인연금저축, IRP 2가지 계좌에 쌓여 있는 자.. 2024. 8. 29.
thumbnail 세액공제 효과로 본 IRP 원금보장 상품 예금 가입 시의 수익율과 효과에 대하여 이번 글은 오랫만에 재테크 관련한 내용으로 요근래 주식 시장의 큰 변동성으로 원금 보장형 상품에 대한 관심이 커지고 있는 상황에서 IRP 계좌를 이용하여 예금 상품으로 운용 시 어느 정도의 효과가 있는지 알아보고자 관련 내용을 정리해서 도표와 그래프 등 필요한 리소스 등을 포함하여 내용을 정리해 보고자 합니다.다만, 인플레이션이라는 아주 지독한 녀석의 공격을 방어하기 위해서는 기본적으로 최소 3%(사실 체감 인플레이션은 이 보다 더 높은 것 같긴 합니다) 이상의 연간 수익을 올릴 수 있어야 하는데 일반적으로 원금 보장형 상품의 수익율만 가지고는 인플레이션의 공격을 온전히 방어해 내긴 힘든 것이 사실입니다.하지만, 수익이 있고 매년 연말정산을 해야 하는 소득자의 경우라면 보수적인 투자 관점에서 원금보장형 .. 2024. 8. 15.
thumbnail 노후자금 연금 준비를 위한 1순위 투자처로 미국을 꼽는 4가지 이유 노후 준비 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 경제 활동을 하는 시기에는 크게 느끼지 못하지만, 은퇴 이후인 경제 활동이 끝난 시기에 국민 연금 하나면 충분하겠지. 라고 막연하게 생각했다면 지금이라도 다시 생각해야 합니다. 국민연금이 물론 국민의 노후를 위해 국가에서 제도적으로 만들어둔 장치이지만 수령 여부나 수령 금액 모두 개인차가 존재할 수 밖에 없고 아무리 물가 연동이라고 하더라도 경제 활동이 모두 끝난 상황에서 기본적인 의식주부터 각종 공과금, 보험료 등 고정비 까지 생각해보면 많이 부족할 수 밖에 없습니다.따라서 각 개인은 자신이나 가족의 은퇴 이후의 어느 정도 경제적인 기틀을 준비하기 위해 연금과 같은 노후 대비 자금을 마련해야 합니다. 이런 노후 대비 자금을 만들기 위해서 예금, 부동산, 주.. 2024. 7. 23.
thumbnail 연금저축, IRP, ISA: 노후 연금 준비를 위한 절세 계좌 활용법 노후 준비가 얼마나 되어 있느냐에 따라 은퇴 시점이나 은퇴 이후의 생활 방식 등에서 차이가 많이 날 것입니다.노후에 가장 필요한 건 역시 경제적인 부분 즉, 돈입니다. 내 시간(즉 노동)을 들여 고부가가치를 만들기가 훨씬 더 어려운 노후를 대비해 절세 계좌 3총사인 연금저축, IRP, ISA 계좌를 활용하여 연금 자산을 잘 쌓아 놓는다면 정말 큰 걱정을 덜어낼 수 있습니다.공적연금인 국민연금이 있지만 대부분 만족스러운 금액은 아닐 뿐더러, 노후에는 고정적인 수입을 만들기 어려우므로 노후에 조금이라도 더 안정적인 삶을 살아가기 위해서는 연금 자산을 잘 쌓아 놓는 것이 최선이라 생각됩니다.이번 글에서는 노후 연금 자산을 잘 쌓기 위해 절세 계좌 3총사인 연금저축, IRP, ISA 계좌를 어떻게 활용할 수 있.. 2024. 7. 3.
thumbnail ETF 시장의 급성장: 이름값과 수익률의 이면 (ft. 개인연금,IRP) 6월 19일 매일경제에 실린 “주식 모르는 나도 이건 매달 사죠”…순자산 150조 돌파 ‘ETF 전성시대’라는 기사가 눈에 띄었다. “주식 모르는 나도 이건 매달 사죠”…순자산 150조 돌파 ‘ETF 전성시대’  “주식 모르는 나도 이건 매달 사죠”…순자산 150조 돌파 ‘ETF 전성시대’ - 매일경제1년만에 순자산 50% 급증 1조원 넘는 종목만 32개www.mk.co.kr이 신문기사에서 강조한 핵심 내용ETF 시장의 급성장: ETF 시장은 100조 원을 돌파한 지 불과 1년 만에 또다시 50조 원 이상 성장했다. 가장 순자산 규모가 큰 ETF는 KODEX CD금리액티브(합성)로, 그 규모는 9조 4,730억 원에 달했다. 순자산 규모 상위 1~10위권 중 5개는 금리·채권형 ETF였다.높은 수익률: .. 2024. 6. 20.
thumbnail 연령대별 개인연금 보유현황을 알아보자 (ft. 미래에셋) 노후 준비를 위해 개인연금저축과 IRP 계좌를 운영하고 있습니다. 물론 연금 자산을 형성해 나가야 하므로 공격적으로 투자할 수 있는 증권사에 개설했습니다.적극적인 투자를 한지 몇 년 되지 않아 보유한 연금 자산이 많지는 않습니다. 그런데 미래에셋 앱을 둘러보던 중 그동안 눈에 들어오지 않았던 데이터가 눈에 들어왔습니다. 바로 제목에 있는 연령대별 개인연금 보유현황 이었습니다.물론, 미래에셋증권 가입자 데이터를 기반으로 한 것이라 모든 연금저축 가입자 대비 정확한 통계는 아니겠지만, 그래도 국내 3손가락 안에 드는 미래에셋증권의 데이터인 만큼 크게 차이가 나지는 않을 것 같습니다.연령대별 개인연금 보유현황2024년 6월 14일 기준으로 미래에셋 가입자 3개월 평잔을 기준으로 한 데이터입니다.20대 개인연금.. 2024. 6. 19.
thumbnail 노후 연금 준비를 위한 TDF,TRF,TIF 비교 분석 (ft. 개인연금저축, IRP 에서) 노후를 준비하는 데 있어 연금을 기반으로 한 자산 축적 못지않게 중요한 것이 바로 효과적인 자산 배분 전략입니다. 투자 가능 기간과 위험 감수 능력에 따라 주식과 채권의 비율을 조절하고, 은퇴 시점에는 안정적인 수입원을 마련하여 건강한 현금 흐름을 만드는 것이 중요합니다.​이러한 조건들을 충족시켜 주는 상품으로 TDF(Target Date Fund), TRF(Target Risk Fund), TIF(Target Income Fund) 같은 목표 지향형 펀드가 각광받고 있습니다. 그럼 이제부터 TDF TRF TIF 펀드 개념 차이 비교 장점 단점에 대해 알아보도록 하겠습니다.목표 지향형 TDF, TRF, TIF 의 기본 개념TDF, TRF, TIF 의 기본 개념은 상품 자체가 목표를 갖고 그 목표에 따라 .. 2024. 5. 25.
thumbnail 연금저축펀드란? 연금저축펀드 안내연금저축펀드는 가입 조건이 따로 없으며, 국내 거주자라면 누구나 가입 가능한 상품이지만 연금 수령을 위한 의무 가입 기간은 5년 이상입니다. 단, 19세 미만 미성년자의 경우 비대면 계좌 개설이 불가능하여 온라인을 통한 가입은 어려울 수 있습니다.가입 대상: 국내 거주자 누구나투자 가능 상품: 펀드, ETF/리츠 (개별 주식, 해외 주식 투자 불가)납입 방식: 자유납. 연금 수령을 위한 의무 가입 기간 5년 연금저축펀드 세액공제 한도연금저축펀드의 세액공제 한도는 최대 600만 원(2024년부터 확대 됨)이며, 세액공제율은 최대 16.5%입니다. 세액공제 연간 최대 한도로 납입을 하는 경우 연말정산 때 최대 99만 원을 환급받을 수 있습니다. 단, 세액공제가 적용되지 않는 최대 납입 한도는.. 2024. 1. 29.
thumbnail 20대 재테크 20대 사회초년생의 재무설계 원칙 사회에 첫발을 들여놓는 새내기 직장인분들은 재무설계에 대해 생각하고 계신가요? 어느 정도 직장생활을 한 20대분들은 ‘어떻게 재무설계를 하여서 어떻게 인생설계를 하는 것이 좋겠다’라는 인생플랜을 만들어 놓았을 것입니다. 하지만 새내기 직장인분들은 재무상태는 백지, 즉 아무것도 시작하지 않은 상태입니다. 하지만 이 때부터가 매우 중요한 시점입니다. 신입직원은 처음으로 자기 힘으로 벌어들인 돈인 만큼 쓰고 싶은 욕구가 강하겠지만 소비량을 줄이고 저축하는 습관과 금융상품에 투자하는 것이 좋을 거 같은데요. 과연 어떻게 재무설계를 하는 것이 좋은지 지금부터 알아보도록 하겠습니다. 소비 관리(지출 관리) 먼저 소비 규모를 정해야겠습니다. 본인이 한 달 동안 쓰고자 하는 소비 금액을 정해서 생활하도록 해야겠습니다... 2011. 10. 13.

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