적립식펀드
[적립식펀드] 목돈만들기 적립식펀드를 추천하는 5가지 이유

목돈이 없는 일반인들에게 조금은 공격적인 "투자"를 할때 권하는 상품이 바로 주식형 적립식 펀드가 아닐까 싶다.

이처럼 목돈만들기를 위해 적립식펀드를 추천하는 여러 이유가 있을 것이다. 이번 포스팅에서는 목돈은 없고, 은행권의 저금리에 실망하고, 주식에 직접 투자하는 것은 버거운 일반 서민들에게 적립식펀드가 추천되는 이유를 정리해 보고자 한다.

1. 저금리와 물가상승이라는 이중고를 넘어설 수 있다.


1년 적금 금리 4%대 물가 상승율 4%대 이정도면 제로 금리를 넘어 마이너스 금리라고 할 수 있다.
즉, 은행에 꼬박 꼬박 적금 넣어 만기에 타봐야 그동안 상승한 물가상승율을 따지면 이자가 없다고 할 수 있는 상황으로 여기에 세금을 감안한다면 마이너스다. 즉, 돈 모으려고 은행에 적금을 넣었는데 실질적으로는 돈의 가치가 떨어져 버리는 것이 바로 요즘의 상황이다.

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이런 상황에서 낮아진 은행 금리에 안정성만 믿고 은행권의 예금, 적금만으로 재테크 하기에는 물가상승률조차 따라잡지 못하는 문제가 발생될 수 있다.

따라서 물가상승률 등을 뛰어 넘을 수 있는 투자 상품을 찾아야 하는데 그중에서도 적립식펀드야 말로 이러한 저금리 시대에 인플레이션 헤지가 가능한 목돈만들기를 위한 최적의 재테크 투자 상품이라고 할 수 있다.

그렇다고 적립식펀드로 떼돈(?) 혹은 엄청난 수익을 올려야겠다고 생각하는 것은 절대 금물이다. 그저 은행 금리의 2배 정도(여기서의 은행 금리는 적금이 아닌 예금 금리를 기준으로 삼으면 된다)의 수익율을 목표로 하는 것이 좋다.

2. 전문적인 지식이 없는 일반인들도 활용 가능한 재테크 상품이다.


적립식펀드는 일반인이 누구나 손쉽게 접근하여 투자의 묘미를 맛볼 수 있는 재테크 투자 상품이다.
은행 거래 하지 않는 사람 없듯이 은행에서도, 증권사에서도 각 지점에서도 온라인을 통해서도 관련 정보를 얻을 수 있고, 손쉽게 접근하여 투자할 수 있는 재테크 투자 상품이 바로 적립식펀드이다.

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그렇지만 절대적으로 묻지마 혹은 누가 권해서 적립식펀드에 가입하는 것은 금해야 한다. 전문적인 지식이 없어도 된다고 한 것이지 아무 생각 없이 다른 사람의 말만 듣고 하는 묻지마식의 적립식펀드 가입은 피해야 한다는 것이다. 기본적으로 펀드에 대한 기본적인 지식은 알고 투자에 임해야 한다.

3. 목돈 없이도 다양한 주식에 투자할 수 있다.


매월 일정한 액수를 주식에 투자해 목돈을 만들어가는 상품이므로(물론 적립식펀드 상품 중에 채권형도 있고 혼합형도 있지만, 대부분의 경우 주식형에 투자를 하므로) 유리지갑인 직장인 등에게 아주 적합한 재테크 수단이라고 할 수 있다.

즉 주식 투자를 위한 목돈도 필요 없고 매월 적립식으로 다양한 주식에(주식형 펀드는 주식에 투자하므로)투자하는 효과를 볼 수 있는 것이다.

4. 평균 매입단가를 낮출 수 있다. 즉 코스트 에버리징 효과를 볼 수 있다.


주가가 비쌀 때(오를 때)는 주식을 적게 사고, 주가가 쌀 때(떨어질 때)는 많이 사게 돼 평균 매입 단가가 낮아져 리스크를 상쇄하는 정액분할투자법의 가장 큰 장점인 코스트 애버리징 효과가 있다. 적립식펀드는 매월 정기 정액투자를 지속적으로 할 경우 코스트 애버리징 효과 덕분에 장기적으로 우수한 투자수익을 유지할 수 있는 중장기 목돈 마련을 위한 훌륭한 재테크 투자 상품이다.

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하지만, 이런 평균 매입단가를 낮추는 것은 관리가 필요한 것이 사실이다. 물론 그냥 월 정액 적립식으로 투자하는 것도 좋은 방법이긴 하지만, 그래도 자기 돈이 투자되는 것이니만큼 어느 정도 관심과 관리는 필요하다.

또한, 수익을 위해서는 환매 시점도 잘 잡아야 한다.

5. 고수익을 실현하는 상품 중 안정성이 가장 높다.


고수익을 올릴 수 있는 상품 가운데 첫째는 당연히 자신이 직접 실물 자산에 투자하는 부동산과 유가증권에 투자하는 주식(파생상품 포함)이다. 그러나 부동산은 보유세 강화, 거래 부진 등으로 실이익 규모가 점점 줄어들고 있고, 상대적으로 큰 목돈이 초기 투자를 위해 필요한 문제가 있다. 주식에 대한 직접 투자는 어쩌다가 한꺼번에 많은 이익을 남길 수는 있지만 통계상 개인이 투자에 성공한 예는 5%도 안된다. 즉 주식에 직접 투자하는 것은 확률적으로도 실패할 가능성이 높고, 전문적인 지식이 필요하다는 것이다.

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따라서 비전문가는 전문가들에게 투자를 맡겨 안전하면서도 고수익(고수익이라는 것이 사람에 따라 기준이 달라질 수는 있지만, 일반적으로 은행 예금 금리의 2배 정도라고 생각하자)을 올리는 길을 찾는 것이 가장 좋은 방법인데, 그 대안이 바로 간접투자상품인 적립식펀드이다.

이렇듯 좋은 장점을 가지고 있는 적립식펀드는 투자 리스크의 변동성을 줄이고 안정적인 수익을 장기간 추구하는 합리적인 투자방식이라고 할 수 있다.

적립식펀드로 고수익을 올리기 위해서는 생애 재무설계를 기초로 해야


내가 가입한 펀드 또는 가입하려고 하는 펀드가 수익을 어느 정도 창출할 수 있을지를 최우선으로 생각하면서 상품을 선택해야 한다. 그러나 아무리 좋은 옷도 자신에게 맞지 않으면 무용지물이듯이 펀드 또한 다른 사람들이 좋게 얘기한다고 해서 무조건 가입하면 안된다.

생애 재무설계를 토대로 자신의 투자성향이나 재무계획과 맞아야 하고, 펀드에 대한 전반적인 지식을 습득한 다음 자신에게 맞는 옷(즉 펀드)을 골라 가입해야 한다. 그렇지 않으면 투자 수익에 대한 만족은 커녕 자칫 계륵과 같이 되어 실질적인 이익을 얻기 어렵다.

즉, 자신 혹은 가정의 생애 전반적인 재무설계를 토대로 해서 적립식 펀드에 왜? 얼만큼? 어떻게? 투자할 것인지를 결정해야만 실패할 확률을 낮출 수 있게 되는 것이다.

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이런 생애 재무설계는 자신의 인생 전반에 있어서의 플랜이므로 재테크를 진행함에 있어 반드시 필요한 단계이다.

만약 생애 재무설계를 혼자서 하는 것이 어렵게 느껴진다면 전문가와 상담해 보는 것을 추천한다.

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하~암
2011.05.26 07:27 신고
적립식 펀드
저의 종자돈을 늘리고 싶네요..
요즘 주식이 너무 많이 올라가지고...다시 떨어질까봐 무섭네요..

돌이아빠
2011.05.26 20:02 신고
저도 열심히 종자돈을!!!
많이 올라기간 했죠 요 근래 롤러코스터 장세긴 하지만 참 많이 오르긴 했어요 >.<
세리수
2011.05.26 08:20 신고
그렇지요...
고수익을 하기위해서는 생애재무주기를 기초해야되겠지요^&^

돌이아빠
2011.05.26 20:03 신고
고수익도 좋지만 묻지마 투자나 올인 투자는 지양해야죠~
상큼윙크
2011.05.26 08:46
좋은 정보 얻고 가요
저도 요즘 재테크,보험,펀드 이런것에 관심이 슬슬 생기는것이
앞으로 노후를 준비해야 겠다는 생각이 들더라구요.

돌이아빠
2011.05.26 20:03 신고
오호 관심이 생기셨군요. 이제 시작하신 겁니다! 화이팅!!!
Boan
2011.05.26 08:56 신고
좋은 재테크정보 감사합니다^^

돌이아빠
2011.05.26 20:03 신고
감사합니다~
귀여운걸
2011.05.26 09:22 신고
오~ 적립식펀드 정말 괜찮은거 같아요..
저두 해봐야겠어요^^

돌이아빠
2011.05.26 20:05 신고
적립식펀드 괜찮은 투자 상품입니다! 다만 원금 손실이 발생될 수 있다는 점은 꼭! 명심을
안나푸르나516
2011.05.26 09:24 신고
적립식펀드도 종류가 있으니 전문가의도움으로 선택하면 아주 좋을것 같습니다.ㅅㅅ

돌이아빠
2011.05.26 20:06 신고
정말 종류가 다양하죠. 자신의 투자성향이나 투자 기간, 등등에 따라 잘 선택해야지요~
사랑퐁퐁
2011.05.26 09:57 신고
확실한 종자돈 불리는 방법이군여~^^
좋은 정보 감사합니다..^^

돌이아빠
2011.05.26 20:06 신고
넵! 종자돈 팍! 팍!!!
☞ 참새
2011.05.26 10:10 신고
아주 간결하고 보기좋게 정리해 주셨네요~^^

돌이아빠
2011.05.26 20:06 신고
핫 과분한 칭찬이십니다.
금수강산
2011.05.26 10:36
장점만 말하시는듯
단점은 원금 보장이 안된다는점과 그래서 원금이 까먹는경우도 자주있
다는것을 아셔야하고 또 각종 펀드수수료등을 떼이는것도 아셔야합니다 그러면 결국 그만큼 마이너스를 감안해야죠

돌이아빠
2011.05.26 20:07 신고
네 장점만 있는 상품은 절대 없죠.
원금 손실 가능성이 항상 존재하고. 수수료가 나가는건 사실입니다. 좋은 지적 감사합니다.

그럼에도 불구하고! 저는 괜찮은 투자 상품이라 생각듭니다.
하결사랑
2011.05.26 11:28 신고
아...저희도 이제 진짜 재무설계 다시 하려구요.
꼭 참고 할게요. 더이상 미룰 수는 없을 것 같습니다.

돌이아빠
2011.05.26 20:09 신고
시작이 반입니다! 하루라도 빨리 제대로 분석해보고 계획세워 보세요! 그렇다고 너무 서두르시면 안됩니다. 충분히! 고민해 보시는 것이 좋습니다.
못된준코
2011.05.26 11:48 신고
저도...적립식펀드에 대해서는 무척이나 찬성하는 편입니다. 흐...ㅎㅎㅎ
돌이아빠님의 포스팅을 보니...저도 이제 슬슬 좀 빡쎄게 금융상품을 파헤쳐봐야겠어요.~~

돌이아빠
2011.05.26 20:10 신고
오호 빡세게 분석하시는건가요? 기대됩니다^^
Seen
2011.05.26 12:37 신고
고수익을 올릴 수 있는 방법 중에서 안정성이 어느정도 보장되는 상품인만큼
저와 같은 20대의 재테크로서 적립식펀드는 손색이 없는 것 같습니다.
좋은 글 감사히 잘 읽고갑니다 ^^ 즐거운 하루되시길 바랍니다~!

돌이아빠
2011.05.26 20:10 신고
20대에 적립식펀드는 정말 좋은 상품입니다.
젊은 나이일수록 조금은 공격적일 필요가 있는데 적립식펀드야 말로 딱! 이죠~
sky~
2011.05.26 12:43 신고
고수익을 위해서는 어느정도 투자는 필요하다고 봐요

돌이아빠
2011.05.26 20:11 신고
맞는 말씀이세요~ 투자에 올인해서도 안되겠지만 그래도 어느정도는 투자에도 관심을 가져야죠.
샤프심
2011.05.26 13:34 신고
은행금리에 만족하지 못하시는 분들에게는 적립식 펀드가 답인듯 싶네요^^
좋은 정보 잘보고 갑니다~

돌이아빠
2011.05.26 20:11 신고
네~ 요즘 은행 금리 너무 낮죠 ㅠ.ㅠ
Naturis
2011.05.26 14:11 신고
상대적으로 안정적인 상품인가보군요

돌이아빠
2011.05.26 20:12 신고
어디까지나 상대적인 비교입니다. 절대적인 비교는 아니구요. 안정적이라고 해도 원금 손실 가능성은 있습니다.
adidas all in
2011.05.26 14:24
저도 종자돈을 늘리고 싶네요,
요즘 주식이 너무 상한가라 떨어질까 무섭습니다..ㅠㅠ

돌이아빠
2011.05.26 20:12 신고
그렇다고 줄창 오르기만 할수도 없잖아요 ㅋ
놀다가쿵해쪄
2011.05.26 19:14 신고
딱 제가 필요한 정보네요...
목돈은 없고 저금리에 실망하고 주식하다 망한.....ㅠㅜ

돌이아빠
2011.05.26 20:12 신고
헉스 >.<
miN`s
2011.05.27 04:54 신고
오랜만에 방문합니다..ㅋ
인터넷하기가 참 힘드네요..ㅠㅠ
담주부터는 시간이 많이 남을거같습니다
자주 놀러올께요..ㅋㅋ

돌이아빠
2011.05.27 06:53 신고
miN's님 많이 바쁘신가봐요
그래도 바쁜게 좋은것 아닐까요? 히힛 반갑습니다용~~~~
이장석
2011.05.27 09:01 신고
목돈 만들기를 대비하고 있는 분들께 좋은 정보군요. 잘 보고 갑니다.

돌이아빠
2011.05.30 20:32 신고
저도 열심히 목돈 만들기 하고 있습니다^^
콩이 콩콩
2011.08.09 11:58
제태크^^ 전부 퍼가고싶어요 ㅠㅠ

돌이아빠
2011.08.09 21:12 신고
흐...필요한 정보 있으실때마다 놀러오세요~