[20대 재테크] 사회초년생 20대 성공적인 재테크를 위한 직장인 1억만들기 재테크 방법과 재무설계

20대 사회초년생들이 관심을 가져야 하는 재테크 투자 상품은 뭐가 있을까요?
물론 각자의 재무 상황이나 월급, 재무 목표 등등에 따라 달라질 수는 있겠지만 공통적으로 관심을 가져야 하는 20대 재테크 투자 상품에 대해서 알아보겠습니다.

1. 월급통장과 청약통장


직장인이라면 월급을 받기 위해서라도 은행 거래는 필수입니다. 월급도 통장으로 들어오기 때문이지요. 그런데 월급통장도 다 같은게 아닙니다. 월급 통장부터 전략적인 접근이 필요합니다.

종자돈 만들기

직장인이라면 월급통장을 잘 쓸 줄 알아야 합니다. 그렇다고 월급통장으로 재테크까지 하라는 의미는 아닙니다. 금리가 거의 제로에 가깝기 때문이지요. 대신 월급통장은 이체 수수료 면제, 환전 혜택 등이 주어지고 있으니 주거래 통장으로만 활용하는 전략 수립이 필요합니다.

월급통장으로 들어온 목돈은 바로 은행 보통예금 통장이나 증권사 등의 자산관리계좌 즉 CMA 통장으로 옮겨둡니다. 적금, 보험, 통신료 등 매달 고정적으로 나가는 돈만 보통예금 계좌로 남겨 두고 남는 돈은 모두 CMA 통장에 넣는 것이 고금리 혜택을 누리는 방법입니다.

즉, 은행권에 월급 통장을 개설함으로써 수수료 면제, 환전 혜택 그리고 주거래 은행이라는 1석 3조의 효과에다 CMA 통장으로 투자를 위한 자금을 옮겨 둠으로써 CMA 통장의 고금리 혜택까지 볼 수 있게 되는 것이지요.



두번째는 바로 내집마련의 꿈을 이루는데 가장 기초가 되는 주택청약통장입니다.

주택청약종합저축

청약통장은 청약저축, 청약부금, 청약예금 외에 주택청약종합저축 등 네 종류가 있는데 20대 사회초년생 새내기 직장인이라면 청약저축, 청약부금, 청약예금의 기능을 한데 묶어 놓은 주택청약종합저축 통장으로 준비하시면 됩니다. 첫 시작은 매월 5만원 정도(1순위가 되는데는 횟수가 중요하므로)를 정기적으로 이체하시면 되겠습니다. 그리고 향후 내집마련에 대한 구체적인 계획이 세워지면 납입 금액을 늘리는 등의 전략을 수립하면 됩니다.

주택청약종합저축 통장은 연말정산 시 소득공제도 되므로 꼭! 준비해야 하는 재테크 상품입니다.

2. 적금과 예금


이제 본격적인 투자 상품입니다. 적금과 예금. 물론 요즘 같은 저금리 시대 만족할만한 금리는 아니지만, 20대 사회초년생 재테크에 있어서도 가장 기본이 되는 상품이 바로 적금과 예금 통장입니다.


적금과 예금 통장으로 차곡 차곡 돈 모으는 재미도 느끼고 재테크에 대한 관심도 높인다면 이 또한 1석 2조의 효과가 될 것입니다.

그런데 적금과 예금 통장도 전략적으로 개설해야 합니다. 아무 생각없이 시중 은행에 개설하는 것 보다는 조금은 위험하겠지만 상대적으로 고금리를 주는 상호저축은행과 1인당 3천만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 신협, 새마을금고, 단위 농축수협 등을 눈여겨 보는 것이 좋습니다.

적금,예금

그리고 1인당 1천만원까지는 세금우대가 가능하므로 이또한 전략적으로 사용하는 것이 좋습니다.

처음은 누구나 적금으로 시작합니다. 장기로 하기 보다는 1년 단위 적금을 운용하고 1년 단위로 모아진 목돈은 예금으로 돌려서 조금이라도 높은 이자를 받는 것이 좋습니다.

월 불입액은 다른 재무 목표나 계획 등을 종합적으로 고려해서 책정하되 전략적으로 저축은행이나 새마을금고, 신협 등을 이용하는 것이 좋겠습니다.

3. 적립식 펀드


20대 사회초년생 직장인이 재테크 투자 상품으로 눈여겨볼 상품이 바로 적립식 펀드입니다.
사실 적금과 예금으로는 수익율이 낮을 수 밖에 없습니다. 따라서 중기 목돈 마련을 위해서는 적립식 펀드가 효과적이라 생각됩니다.


적립식 펀드란 간단히 이야기하면 은행 적금처럼 매달 일정액을 투자하는 펀드라고 할 수 있습니다.

적립식 펀드의 가장 큰 특징이자 장점은 바로 코스트 에버리징 즉, 평균 매입단가 하락 효과 입니다.  물론 이에 대해서는 다양한 의견이 있을 수 있지만 3년 ~ 5년 정도의 목표 기간에 어느정도의 투자 수익율을 얻을 수 있는 재테크 투자 상품 중 으뜸은 적립식 펀드라고 할 수 있겠습니다.

펀드

다만 적립식펀드로 효과를 보기 위해서는 목표 수익율과 단기 시황에 흔들리지 않는 꾸준함이 있어야 하므로 매달 정액식으로 투자하는 것이 좋습니다. 또한, 시장을 중장기적으로 따라붙는 과정에서 경제공부도 할 수 있고 자신만의 투자안목도 넓힐 수 있으므로 적립식 펀드에도 관심을 갖는 것이 좋겠습니다.

세살 버릇 여든까지 간다는 말이 있습니다. 20대에 잘 다져놓은 재테크 전략이 미래에 펼쳐질 풍요로운 인생을 보장한다고 생각합니다.

펀드

그런데 이런 단편적인 투자 상품이나 재테크 지식으로는 미래에 펼쳐져야 할 풍요로운 인생을 위한 제테크 전략 수립이 어려운 것 또한 사실입니다. 이때 활용할 수 있는 방법이 바로 재테크 멘토가 아닐까 싶습니다.

20대라면 누구나 한번쯤은 읽어봤을 삼국지에서 비록 유비가 삼국 통일은 하지 못했지만, 삼국 통일이라는 미래를 위한 전략을 수립하기 위해 삼고초려를 마다하지 않고 모신 인물이 바로 제갈공명이듯이, 우리도 풍요로운 미래를 위한 재테크 전략 수립이 어렵다면 전문가를 찾아보는 것이 현명한 판단이라 생각됩니다.

인생에 있어 대비해야 하는 다양한 재무적 이벤트인 결혼, 출산, 육아, 교육, 내집마련, 노후 등을 위한 효과적인 재테크 전략 전문가와 함께 해 보세요. 많은 것을 듣고, 느끼고, 배울 수 있는 소중한 기회가 될 것이라 생각됩니다.

재무설계

일반인을 대상으로 무료 재무컨설팅을 진행하는 곳으로 리더스리치 재무설계 센터가 있습니다.
자신의 투자성향, 재무 상황, 그리고 다양하면서도 꼭 준비해야 하는 재무 목표 등을 위한 맞춤형 재테크 전략 수립에 많은 도움이 될 것입니다. 그 외에도 다양한 제테크 관련 정보 또한 얻을 수 있습니다.

링크: 추천 재무컨설팅 리더스리치 재무설계 센터 [바로가기]








이전 댓글 더보기
세리수
2011.04.04 07:29 신고
오히려 돈 모으는것보다 중요한것이 돈 쓰는일이라고 생각합니다.
많은분들이 재무설계에 관심을 갖는것이 통계상으로 나와있더군요^&^

돌이아빠
2011.04.04 20:54 신고
아 중요한 말씀을 해 주셨네요. 한푼을 쓰더라도 꼭 필요한 곳에 써야 하겠지요. 정말 쓰는 것도 중요하다고 생각됩니다. 재무설계의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않은 듯 해요.
블로그토리
2011.04.04 07:43 신고
초년생들에게 꼭 필요한 팁만 알려주셨군요.
많은 도움이 되겠습니다.

돌이아빠
2011.04.04 20:55 신고
블로그토리님 감사합니다^^!
바뀐 닉네임도 좋은데요~ ㅎㅎ
리우군
2011.04.04 07:53 신고
저도 재무설계좀 해야되는데 이놈의 귀차니즘으로 인해서....

돌이아빠
2011.04.04 20:56
항상 귀차니즘이 문제인것 같습니다 ㅎㅎ
안나푸르나516
2011.04.04 08:39 신고
알찬정보 잘 보고갑니다~^^ 즐거운 한주되세요~~~^^;;

돌이아빠
2011.04.04 20:56 신고
안나푸르나님도 행복한 한주 보내세요~
셀프액션
2011.04.04 10:02 신고
아직 전 종자돈을 모으는 단계인데, 미리미리 공부해야겠습니다 ㅎ

돌이아빠
2011.04.04 20:56 신고
my2030님 파이팅!^^
꼬마낙타
2011.04.04 10:17 신고
좋은 정보 잘 보고 갑니다. ^^
재태크 공부 경제공부 열심히 해야죠 ` ㅎ

돌이아빠
2011.04.04 20:56 신고
맞아요 경제공부도 열심히 해야죵~
복돌이^^
2011.04.04 10:22 신고
음.....좋은 이야기네요...
뭔가 앞을보고 계획하는건 참 좋은 습관인데...
제가 잘 그러지 못해서...에효...^^
잘보고 갑니다.

행복한 하루 되세요~

돌이아빠
2011.04.04 20:57 신고
앞을 보고 계획하고 실천하는 습관 참 중요한 것 같아요 ㅎ
역기드는그녀
2011.04.04 10:52 신고
사회초년생일때 재테크를 시작하는 사람이랑 그렇지 않은 사람이랑
나중에 엄청난 차이가 나겠지요?
좋은정보 감사합니다~

돌이아빠
2011.04.04 20:57 신고
맞습니다. 얼마나 계획적으로 재테크를 하느냐에 따라 당장은 별 차이 없겠지만 가면 갈수록 그 차이는 명확해지리라 생각됩니다.
♣에버그린♣
2011.04.04 11:43 신고
현실적이고 실질적인 과장 없는글 적으셧어요^^
공감 100만배^^

돌이아빠
2011.04.04 20:57 신고
하하 칭찬 감사합니다^^~
숲쏙 N
2011.04.04 11:56 신고
맞아요 20대에 재테크 방법을 터득하는게 중요한 것 같아요...잘 보고 가요...즐거운 하루 보내세요...^^

돌이아빠
2011.04.04 20:58 신고
재테크 어렵지는 않지요. 첫 단추를 잘 꿰어야 하듯이 습관을 얼마나 잘 들이느냐가 중요한 것 같습니다.
Seen
2011.04.04 12:16 신고
처음이 정말 중요한 것 같습니다.
확실히 처음부터 제대로 다진 계획은 1년보다 10년이 바뀌게 하죠 ^^

돌이아빠
2011.04.04 20:59 신고
시작이 반이라는 말이 있듯이 처음이 참 중요한 것 같습니다. 20대건 30대건 일단 시작하느냐 그렇지 않느냐도 큰 차이가 될 것이라 생각됩니다.
마음노트
2011.04.04 13:03 신고
여러가지 좋은 정보중에 적립식펀드가 중요할것 같아요.
요즘 물가상승율은 높고 이자가 낮아서요!
그리고 재무에 대한 개념이 없다면 전문가와 상담은 앞으로 재무설계를 위한
초석이 되겠지요!

돌이아빠
2011.04.04 21:00 신고
물가상승률. 이거 헷지 해야죠. 물가상승률을 극복할 수 있는 가장 좋은 재테크 수단이 바로 적립식 펀드가 아닐가 싶습니다.
제우스v
2011.04.04 13:20 신고
재테크...사회초년때 알았으면 더 좋았을텐데 말이에요^^:
좋은 정보 잘 보고 갑니다~

돌이아빠
2011.04.04 21:00 신고
지금도 늦지 않았잖아요^^!
miN`s
2011.04.04 13:32 신고
재테크를 열심히 할려고하는 1인입니다만
그게 잘 안되는게 문제입니다..ㅠㅠ

돌이아빠
2011.04.04 21:00 신고
miN's님 파이팅!!! 잘 하실거에요!~
선민아빠
2011.04.04 13:58 신고
이러한 정보들을 왜 제가 사회 초년생일땐느 몰랐을까하는 아쉬움이 듭니다~
뭐든 일찍일찍 준비하는게 좋은것 같습니다~

돌이아빠
2011.04.04 21:01 신고
저도 마찬가지라는 ㅠ.ㅠ 하지만 지금이라도 이렇게 공부하고 실천하고 있으니 다행이라고 해야 할까요? ㅎㅎ
미즈쌤
2011.04.04 15:26
제가 20대에 알고 있었으면 좋았을 만한 내용이네요ㅜ
지금이라도 공부하고 있어서 다행이네요^^

돌이아빠
2011.04.04 21:01 신고
미즈쌤님 말씀처럼 지금이라도 결코 늦지 않았습니다~
8월7일
2011.04.04 17:46 신고
20대때 뭐하고 인제 고민을 하는지 모르겠네요...ㅠㅜ

돌이아빠
2011.04.04 21:01 신고
저는 지금이라도 고민하고 계획하고 실천하고 있어서 다행이다 생각하고 있습니다. ㅎㅎ
퐌다
2011.04.04 23:55 신고
돈 버는 것도 중요하지만 관리하는 것 또한 중요하다고 생각합니다~
좋은 정보 얻어 갑니다~^^

돌이아빠
2011.04.05 06:34 신고
돈 관리 참 중요하지요~ 버는 족족 써버리면 아무 소용이 없잖아용~ 방문 감사합니다.
love버즈
2011.04.05 00:06 신고
재테크는 전문가와의 꾸준한 상담이 정말 중요한 것 같네요^^
자기 생각대로 하다가는 실패할 확률이 큰 것 같구요~
좋은 정보 감사합니다~

돌이아빠
2011.04.05 06:34 신고
아무래도 관련된 정보나 지식이 부족하다보니 전문가와 함께 한다면 그만큼 성공할 확률이 높아지지 않을까 생각됩니다. 감사합니다.
1999년01월29일
2016.09.20 17:48
재테크 저에겐 어려운 ㅠㅠ과학고년생때부터 철저한 계획이 부자되는 법이겠죠