재테크이야기217 두 마리 토끼를 잡는 투자의 비밀: 장기 투자 성공을 위한 자산 배분과 분산 투자 자산 배분과 분산 투자 어떻게 생각하시나요? 이론적으로만 알고 생각해 왔던 자산 배분과 분산 투자에 대해서 최근 주식의 급락 상황을 경험하면서 더 관심을 갖게 되었고 궁금해졌습니다.과연 자산 배분과 분산 투자는 무엇인지? 어떤 투자 전략을 의미하는 것인지 조금 더 자세히 알아보고자 합니다.자산 배분과 분산 투자: 안정적인 투자를 위한 필수 전략투자는 불확실성을 수반하는 활동입니다. 하지만 자산 배분과 분산 투자라는 효과적인 전략을 활용하면 리스크를 관리하고 장기적인 수익을 추구할 수 있습니다.자산 배분: 다양한 자산에 투자하여 리스크 분산자산 배분은 주식, 채권, 부동산, 현금 등 다양한 자산 클래스에 투자 비중을 나누는 것을 의미합니다. 각 자산 클래스는 서로 다른 특성을 가지고 있어 시장 상황에 따라.. 2024. 8. 24. 개인연금 매월 20만원씩 25년간 투자시 세액공제 포함 수익율은? 개인연금저축펀드 계좌를 활용하여 매월 20만원씩 25년간 적립식으로 무지성 투자를 한다면 수익율이 얼마나 될까요? 그리고 여기에 25년간 세액공제를 받는다면?투자하는 상품이 무엇이냐에 따라 달라질 것입니다. 전제는 정액 정기 적립식으로 무지성 투자한다는 것이고, 투자 상품에 따라 어떤 상황이 될지 과거 데이터를 이용한 백테스팅을 통해 알아보겠습니다.개인연금저축펀드 매월 적립식 투자 백테스팅 가정제목에 있는 것처럼 매월 투입 금액과 적립 기간을 정한 이유가 있습니다.매월 20만원이라는 금액은 인플레이션 무관하게 정액으로 적립합니다. 일주일에 5만원 한달 4주를 가정하여 20만원이라는 금액을 책정하였습니다. 비교를 위해 개인연금저축 세액공제 한도인 연 600만원(월 50만원) 을 기준으로 한 백테스팅 결과도.. 2024. 8. 22. 분산 투자를 위한 금투자 시작 - ACE KRX금현물 ETF (411060) 최근 급격한 조정장을 겪으면서 채권에 투자하는 ETF나 경기 방어주 관련 섹터 등에도 관심을 많이 갖게 되었습니다. 그런데 이와는 별개로 분산 투자 혹은 자산 배분이라는 전통적인(?) 투자 전략에 대해서 다시금 생각해 보는 계기가 되고 있는 것 같습니다.이런 관점에서 주식 - 채권 - 원자재(금) 삼각 편대를 고려해 보고 있습니다. 이를 위해서 ACE KRX금현물 ETF를 대상으로 선택하여 투자를 시작했습니다. 투자를 시작했다고 해서 크게 진입한 것은 아니고 일단 상황 파악을 위한 정찰병 정도를 투입한 상태입니다.기본적으로 노후를 위한 연금 자산을 만들어 가는 과정이므로 사용하는 계좌는 개인연금저축펀드, IRP, ISA 와 같은 절세계좌이며, 장기 투자를 기본으로 하고 있습니다.ACE KRX금현물 ETF.. 2024. 8. 20. 월배당 주는 국내 상장 초단기 커버드콜 ETF 들 커버드콜 ETF 들의 관심이 계속 높아지고 있는데요, 저 또한 커버드콜 ETF 4종목 정도에 투자를 하고 있습니다.최근 들어 경쟁적으로 상장된 초단기 콜옵션 전략을 취하는 일명 커버드콜 2.0 ETF 상품들이 이러한 커버드콜 ETF의 관심과 인기에 큰 몫을 차지하고 있는 것으로 보입니다.최근 신문기사[커버드콜 ETF '분배율·프리미엄' 문구 사라진다: 파이낸셜뉴스] 에서는 이러한 커버드콜 2.0 ETF 상품들이 투자자들을 현혹(?) 할 수도 있다는 이유로 커버드콜 ETF의 이름에 함께 언급되어 있는 프리미엄, 분배율 수치 등을 사용하지 못하도록 하되 명칭을 모두 커버드콜 이라는 명칭으로 통일하는 방향으로 정해지는 것 같습니다.당국에서 우려하는 이유는 그만큼 많은 자금이 쏠리고 있고 이름에서 마치 15% .. 2024. 8. 18. 세액공제 효과로 본 IRP 원금보장 상품 예금 가입 시의 수익율과 효과에 대하여 이번 글은 오랫만에 재테크 관련한 내용으로 요근래 주식 시장의 큰 변동성으로 원금 보장형 상품에 대한 관심이 커지고 있는 상황에서 IRP 계좌를 이용하여 예금 상품으로 운용 시 어느 정도의 효과가 있는지 알아보고자 관련 내용을 정리해서 도표와 그래프 등 필요한 리소스 등을 포함하여 내용을 정리해 보고자 합니다.다만, 인플레이션이라는 아주 지독한 녀석의 공격을 방어하기 위해서는 기본적으로 최소 3%(사실 체감 인플레이션은 이 보다 더 높은 것 같긴 합니다) 이상의 연간 수익을 올릴 수 있어야 하는데 일반적으로 원금 보장형 상품의 수익율만 가지고는 인플레이션의 공격을 온전히 방어해 내긴 힘든 것이 사실입니다.하지만, 수익이 있고 매년 연말정산을 해야 하는 소득자의 경우라면 보수적인 투자 관점에서 원금보장형 .. 2024. 8. 15. 미국 S&P 500 vs. S&P 500 동일가중 (Equal Weight) 비교 최근 미래에셋자산운용에서 S&P 500 동일가중 ETF를 출시하면서 아시아 최초 S&P 500 지수 추종 동일가중 ETF를 상장하게 되었다며 대대적인 광고를 하였습니다.미래에셋자산운용에서 해당 상품을 출시를 위해 발행한 TIGER S&P500동일가중 ETF의 소개글에서 마치 S&P 500 지수 추종 ETF 보다 더 높은 성과와 안정성을 갖고 있는 것으로 비춰질 수 있는 내용들로 채워져 있는 것 같습니다.소개글 내에서 S&P 500 지수 추종 ETF와 동일가중 ETF를 7:3 정도의 비율로 투자한다면 가장 높은 수익율을 얻을 수 있다고 언급하면서 특정 시점에 S&P 500 지수보다 S&P 500 동일가중 지수의 성과가 더 좋았다와 함께 몇 가지 데이터를 활용해서 설명하고 있습니다.하지만, 여기에서 오해하면.. 2024. 8. 4. 하나증권 연금저축펀드 ETF 자동매수 방법을 알아보자 메이저 증권사는 아니지만 제가 거래하는 증권사 중 하나인 하나증권의 모바일 앱을 이용하여 연금저축펀드 계좌를 통한 ETF 자동 매수 방법을 알아보고자 합니다.개인적으로 하나증권 모바일 앱을 이용한 ETF 자동 매수 방법은 전체적으로 미래에셋의 ETF 자동 매수 방법(미래에셋증권 연금저축펀드 ETF 자동매수 방법을 알아보자)대비 불편하긴 하지만 한번 설정해 두면 자동으로 ETF를 자동 적립해 주므로 유용한 기능입니다.하나증권 연금저축펀드 ETF 자동 매수 신청 유의사항먼저 유의사항에 대해서 알아보겠습니다. 저만 헷갈리는건지 모르겠으나 하나증권 모바일 앱에서 연금저축펀드 계좌를 이용한 ETF 자동 매수 신청할 때 헷갈리는 메뉴가 있습니다.메뉴 에서 연금/상품 > 연금저축 메뉴 하위에 보면 위 캡쳐 이미지처럼.. 2024. 7. 26. 노후자금 연금 준비를 위한 1순위 투자처로 미국을 꼽는 4가지 이유 노후 준비 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 경제 활동을 하는 시기에는 크게 느끼지 못하지만, 은퇴 이후인 경제 활동이 끝난 시기에 국민 연금 하나면 충분하겠지. 라고 막연하게 생각했다면 지금이라도 다시 생각해야 합니다. 국민연금이 물론 국민의 노후를 위해 국가에서 제도적으로 만들어둔 장치이지만 수령 여부나 수령 금액 모두 개인차가 존재할 수 밖에 없고 아무리 물가 연동이라고 하더라도 경제 활동이 모두 끝난 상황에서 기본적인 의식주부터 각종 공과금, 보험료 등 고정비 까지 생각해보면 많이 부족할 수 밖에 없습니다.따라서 각 개인은 자신이나 가족의 은퇴 이후의 어느 정도 경제적인 기틀을 준비하기 위해 연금과 같은 노후 대비 자금을 마련해야 합니다. 이런 노후 대비 자금을 만들기 위해서 예금, 부동산, 주.. 2024. 7. 23. 절세계좌:개인연금,IRP,퇴직연금,ISA 계좌에서 테슬라(Tesla)에 투자하는 방법 절세계좌:개인연금,IRP,퇴직연금,ISA 계좌에서 테슬라(Tesla)에 투자하는 방법절세 계좌에서 내가 좋아하는 개별 기업에 투자하는 방법 4번째 글입니다. 소프트웨어 공룡 마이크로소프트(Microsoft), 혁신의 아이콘 애플(Apple), AI와 반도체의 핵심 기업 엔비디아(NVIDIA)에 이어 전기차로 시작하여 지금은 일론 머스크 하고 싶은거 다 하는 테슬라(Tesla)에 투자하는 방법입니다.테슬라는 전기차 회사입니다? 아닙니다? 어찌 보면 테슬라라는 기업보다는 테슬라의 CEO이면서 스페이스X, X(구 트위터) 를 함께 경영하고 있는 일론 머스크가 더 유명할수도 있겠습니다.전기자동차의 다음은 당연히 자율주행일 것입니다. 또한 이 자율주행에는 다양한 하드웨어도 중요하지만 그 핵심은 AI가 두뇌 역할.. 2024. 7. 18. 이전 1 2 3 4 5 6 ··· 25 다음
