상호저축은행
[상호저축은행] 상호저축은행 안정성 판단을 위한 상호저축은행 추천 선택 기준

상호저축은행들의 영업정지로 인한 예금인출(뱅크런) 사태가 진정 국면으로 돌아선 것 같다.
물론 관계 당국에서는 이러한 상호저축은행들의 사태를 미연에 방지하기 위해 관계 법규 개선 등을 검토했었는데 지금은 어떻게 되었는지 소식도 알기 어려운 상황이다.

상호저축은행은 일반 은행(보통 제 1 금융권이라고 한다)에 비해 리스크는 높지만 요즘같은 저금리 시대에 항상 은행보다 높은 이자율을 유지하기에 서민들로서는 얼마간의 이자라도 더 받을 수 있으니 그 위험성 보다는 당장 눈 앞의 숫자(이자)가 더 매력적일 수 밖에 없을 것이다.(나 또한 마찬가지다)

상호저축은행
[ 종자돈 1억 만들기 ]

재테크적인 입장에서도 이는 당연한 논리일 수 밖에 없다. 한푼이라도 이자를 더 받을 수 있다는데 누가 쉽게 외면할 수 있을 것인가? 사실 한푼이라도 더 이자를 주는 곳이 있는데도 무조건 안정적이라며 일반 은행(제 1 금융권)만 고집하는 것도 재테크적인 측면에서는 좋은 선택은 아니다.

예금 금리가 높고 또 정규 은행의 대출 기준을 맞추기가 어려운 서민 입장에서는 이번 상호저축은행들의 일련의 영업정지 사태 이후에도 상호저축은행을 외면하기 힘든 실정이다.

우리는 가게에서 물건을 살 때나 인터넷 쇼핑몰을 통해서 물건을 살 때 여러가지 등을 꼼꼼히 따져보고 구입하게 된다. 가격이 물론 가장 중요한 요소이긴 하지만, 그 외에도 디자인, 브랜드, A/S의 편리성, 구매 후기 등등을 꼼꼼하게 따진다. 하물며 여러가지 꿈이 담겨 있는 재테크 활동이야 더 말하면 무엇하겠는가?

상호저축은행

우리가 이자 한푼이라도 더 벌기 위해서 선택할 수 밖에 없는 상호저축은행을 고려 할 때 어떤 점을 고려해서 선택해야 우량하고 안전한 상호저축은행을 선택할 수 있는지 정리해 보고자 한다.

1. BIS 비율 (자기자본비율)


국제 결제은행 기준에 따른 자기자본비율을 먼저 따져봐야 한다. 자기자본을 위험가중자산으로 나눠 100을 곱한 것으로 위험자산이 낮을수록 BIS비율은 높게 나타나게 된다.

현재는 8% 이상을 우량업체로 보고 있으나 이번에 발생한 상호저축은행 일련의 사태로 인해 10%로 상향 조정하려는 움직임이 나타나고 있다.

2. 고정이하여신비율


상호저축은행이 대출해 준 자금들 중에서 그 회수의 위험도에 따라 1. 정상 / 2. 요주의 / 3. 고정 / 4. 회수의문 / 5. 추정손실 로 등급을 구분하는 데 이들 중 고정이하의 합산금액을 총여신으로 나눈 값이며 높으면 높을수록 부실의 위험성이 더 큰 것이다.

보통 8% 이하를 우량업체로 보고 있으며, BIS 비율과 함께 상호저축은행의 안정성에 대한 대명사처럼 되어 버린 88클럽에서의 두번째 8(8%이하)을 나타내는 항목이다.

[ 내집마련 저축노하우 / 자영업자 재테크 전략 ]

3. 당기순익


일정 기간 동안의 은행 운영의 결과로 얻어진 이익을 나타내며, 단기적인 결과보다는 지난 5년 정도의 결과를 보는 것이 합리적인 판단의 기준이 될 수 있다.

4. 대주주의 건전성


사기업인 주주가 존재하며 또 공개가 되어 있다. 대주주는 개인 또는 기업의 형태로 존재하는 데 은행의 정첵이나 방향성에 영향을 크게 미칠 수 있기 때문에 관찰과 정보가 필요하다.

5. 분산투자


현재 개인별로 5,000만원까지 예금자보호법에 따라 보호를 받을 수 있다. 하지만 이 금액은 예금과 이자를 합친 금액이기 때문에 5% 금리로 계산했을 때 원금이 4,700만원을 넘지 않는 것이 좋다.
일반적으로 4,500만원 정도가 이자까지 보호 받을 수 있는 한계고 생각하면 된다.

즉, 상호저축은행에 돈을 맡겨서 조금이라도 이자를 더 받고 싶다고 해서 5천만원(이자 포함한다면 4,500만원)이 넘는 큰 돈을 한 곳의 상호저축은행에 맡기지 말고 최대 4,500만원을 기준으로 여러 개의 상호저축은행으로 분산투자하는 것이 좋다.

6. 참고사항


은행이 영업정지나 폐업 등이 발생했을 때, 우선 지급하는 가지급금은 현행은 1,500만원이고 2,000만원으로 상향 조정될 예정이며 영업정지 이후에는 보험고사 공시이율(현 2.3%)이 적용된다.

상호저축은행의 경영정보는 금융통계정보시스템(http://fisis.or.kr)이나 상호저축은행중앙회(http://www.fsb.or.kr)에서 열람할 수 있으니 투자하려고 하는 상호저축은행이 있는 경우 위 사이트 들에서 상호저축은행의 경영 정보를 먼저 확인하는 것이 좋다.

상호저축은행
[직장인 재테크 전략]

상호저축은행을 선택할 때는 앞서 열거한 여러가지 정보 중에서 실제 확인할 수 있는 BIS 비율, 고정이하여신비율, 당기순익 정도의 공개된 공신력 있는 정보를 토대로 선택해야 하며, 한 상호저축은행당 4,500만원 씩 여러 상호저축은행에 분산투자 하는 것이 좋다.

자산 형성과 자산 관리를 위한 재테크 전략


저금리 시대입니다. 앞으로도 (굳이 전문가들의 의견을 찾아보지 않더라도) 저금리 시대는 계속될 것이라 생각됩니다.
하지만, 그럼에도 불구하고 상호저축은행과 같은 제 2 금융권을 찾는 이유는 저금리 시대 손에 쥐는 이자는 얼마 되지 않지만, 주식이나 부동산 혹은 기타 재테크 투자는 어렵고 그나마 안정적으로 자산을 형성하고 관리할 수 있기 때문일 것입니다.

하지만, 너무 안정성에만 집중하게 되면 갈수록 가팔라지는 물가상승률이나 이자소득세 등을 고려할 때 장기적으로 본다면 손해를 볼 수 있을 것입니다.

따라서 금리상품 외에도 적립식 펀드나 ELD, ELS 등과 같은 상품에도 관심을 가져볼 필요가 있습니다. 즉, 너무 안정적인 금리 상품에만 매달리기 보다는 물가상승률을 극복할 수 있는 다양하면서도 안정적인 포트폴리오를 구성할 필요가 있다는 것입니다.
이런 자신에 맞는 재테크 포트폴리오를 구성하기 위해서는 재무설계를 통해서 진행하는 것이 좋습니다.

상호저축은행

아직 한번도 재무설계를 받아보지 않았다면 지금이라도 재무설계를 통해 자신의 재무상황이나 재무목표 등에 알맞은 재테크 포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다.

일반인을 대상으로 무료 재무설계를 진행하는 곳으로 리더스리치 재무설계 센터가 있습니다.
자신의 투자성향과 재무상황, 그리고 다양한 재무목표를 위한 맞춤형 재테크 포트폴리오를 제공 받을 수 있으며, 다양한 재테크 정보도 함께 얻을 수 있습니다.

링크: 리더스리치 재무설계 센터







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유키No
2011.03.29 07:08 신고
은행 선택 중요하지요

잘 보고 갑니다 좋은하루되세요

돌이아빠
2011.03.29 22:42 신고
여러가지 측면을 고려해 봐야 하겠습니다. 감사합니다.
리틴
2011.03.29 07:17 신고
슬슬 저 역시 재태크를 생각해야 할 나이라서..
돌이아빠님의 포스트가 눈이 쏙쏙 들어오네요..
적금도 생각중인데.. 흐음.. 돌이아빠님의 모든 포스트를 찾아봐야겠어요 ㅎㅎ

돌이아빠
2011.03.29 22:43 신고
조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.^^
세리수
2011.03.29 07:46 신고
어느 시절에는 대출이자가 예금이자 보다 쌋던 시절이 있었지요
동작빠른 제 친구한명은 그때 돈좀 만진것 같더라구요....옛날에....

대출은 회사의 건전성이 우선되야하겠지요^&^

돌이아빠
2011.03.29 22:43 신고
네 대출이건 예금이건 적금이건 건전성이 우선시 되어야 할 것 같습니다.
*저녁노을*
2011.03.29 07:51 신고
안전하게 예금하는 게 좋을 것 같다는 생각이 들더군요.
열심히 번 돈...아깝잖아요. 잃어버리면..ㅎㅎ

잘 보고가요

돌이아빠
2011.03.29 22:44 신고
맞습니다. 어찌보면 피같은 내돈인데 말이죠
하~암
2011.03.29 07:54 신고
자산관리..악..관리할 자산이 있었음 좋겠습니다..ㅋㅋ

돌이아빠
2011.03.29 22:45 신고
음. 관리는 꼭 돈이 있어야 하는건 아니잖아용 ㅋ 그리고 자산형성도 관리를 통해 이루어지는거구용~
안나푸르나516
2011.03.29 08:19 신고
정성이 깃든 포스팅이네요~ 유용한 정보 잘 얻어 갑니다.
오늘도 좋은 하루 되세요~~

돌이아빠
2011.03.29 22:45 신고
조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.
머니야 머니야
2011.03.29 08:46 신고
비스를 많이 보는것 같아요^^
좋은정보 잘 얻어갑니당~
오늘하루도 즐거운일 가득하세욥!!

돌이아빠
2011.03.29 22:45 신고
네 말씀대로 88 클럽이라고 해서 BIS 비율이랑 고정이하여신비율만을 봐왔지만 그 외에도 몇 가지 항목을 체크해 봐야 할 것 같습니다.
Boan
2011.03.29 09:04 신고
돌이아빠님은 재테크에 고수실것 같아요^^

돌이아빠
2011.03.29 22:46 신고
고수는요 ㅎㅎ 저도 늘 배우고 있답니다.^^;
sky~
2011.03.29 09:12 신고
역시 안전하게 모든걸 알아보고 투자하는게 최고인듯합니다.

돌이아빠
2011.03.29 22:46 신고
맞습니다. 피같은 내돈이니까용.
백전백승
2011.03.29 09:31 신고
따져야 할 것인 단지 BIS 비율만 아니군요. 전에는 BIS 비율이 높으면 무조건 안전하다고 생각했거든요.

돌이아빠
2011.03.29 22:47 신고
꼭 그렇지만은 않습니다. BIS 비율의 추이도 3년 정도는 체크해 보는 것이 좋고 그 외에도 몇가지 체크해 보는 것이 좋겠습니다.
Seen
2011.03.29 10:08 신고
재무설계 하나만 제대로 받아도 제대로된 재테크를 할 수 있을텐데..
정말 이것저것 다 따져보고 은행도 선택하고 재무설계도 한번 받아봐야겠네요 ^^

돌이아빠
2011.03.29 22:47 신고
맞습니다. 정말 제대로된 재무설계만 이루어져도 다른 사람보다 두어 발자국은 더 앞서 갈 수 있습니다.
한성민
2011.03.29 11:09 신고
저축은행 부실로 홍역을 치런 적이 있지요....
은행을 선택할 때도 꼼꼼히 따져 봐야 할 것 같아요...^^
좋은 정보 잘 보고 갑니다....

돌이아빠
2011.03.29 22:48 신고
지금도 끝나지 않은 것 같습니다. 삼화저축은행의 경우는 추가적인 수사도 이루어지고 있네요. 정말 잘 따져봐야 하겠습니다.
자수리치
2011.03.29 12:07 신고
네. 말씀하신대로 저축은행의 부실여부는 문제발생 몇달전부터
징후가 나타나니, 평소에 인터넷으로 주기적으로 확인해 볼 필요가 있는거 같습니다.
그것만 주의하면 저축은행 좋지요.^^

돌이아빠
2011.03.29 22:49 신고
맞습니다. 그리고 4천5백! 이것만 지킨다면^^! 저축은행 금리도 높고 좋습니다~
제우스v
2011.03.29 13:13 신고
재테크 시작해야 하는데 ^^;
먹고 살기에 바쁘다 보니 ㅠ.ㅠ
이제부터라도 시작해야겠어요 ㅎㅎ
좋은 정보 잘 보고 갑니다 ^^

돌이아빠
2011.03.29 22:49 신고
꼭 시작하세요! 꼭이요!!!
역기드는그녀
2011.03.29 13:27 신고
잘 보고 갑니다 ^^
전 아직 너무 어렵네요 ㅎㅎ

돌이아빠
2011.03.29 22:49 신고
너무 어렵게만 생각하지 않으셨음 합니다. 조금만 관심을 갖는다면 관련 정보나 신문 기사들이 눈에 들어오게 될테고 그러면서 지식도 정보도 쌓여가지 싶습니다.
8월7일
2011.03.29 14:41 신고
햐~~ 중요한 정보 잘 보구 갑니다~~

돌이아빠
2011.03.29 22:49 신고
방문 감사합니다~
아하라한
2011.03.29 15:49 신고
희야 정말 다방면으로 다재다능하신거 같은데요....
상호저축은행이 이자율은 높은 편이지만...한편으로는 꼼꼼하게
비교해 보지 않으면....지급정지 걸리면...곰 골치 아프죠...

돌이아빠
2011.03.29 22:50 신고
과분한 말씀이십니다. 그저 저도 열심히 공부하고 있습니다.
복돌이^^
2011.03.29 16:11
요즘 저축은행들의 부실이 나오고 있어서 민감한 대목인듯 해요..^^
잘보고 갑니다.

행복한 하루 되세요~

돌이아빠
2011.03.29 22:51 신고
삼화저축은행은 여전히 수사중이네요. 잘 알아봐야 하겠습니다.
악랄가츠
2011.03.30 03:04 신고
얼마전에 저축은행에 정기예금 넣어두었습니다! ㅎㅎ
제법 튼실한 업체로 평이 나있기에 크게 걱정안하고 있네요.
물론 5천만원도 안되기에 ㅋㅋㅋ
행여 탈나도 뭐 괜찮겠죠? ㅎㅎ

돌이아빠
2011.03.30 06:58 신고
저도 저축은행에 예금 넣어두고 있답니다 ㅎㅎㅎ
잘 찾아보고 하셨을테니 괜찮겠지요~ ㅋ
물론! 저도 5천만원 되려면 멀었습니다 ㅋㅋㅋㅋ
서쿠버스
2011.04.22 03:28
난 사실 저축은행 부도에 따라 돈을 띠였다고 생각하는 사람들을 정말 이해할수없는
그걸 띠였다고 소송하는거 자체도 하나의 장사가 되는게 더 어이가 없는
돈을 두번띠이게 하지 않길 바라는
믿을수있건 오로지 내돈일뿐
저축은행 유한으로 5천까지 보험상품으로 보증되어있는데
부도났다고 돈내놓라는 사람이 정말 제정신인가 하는
때가되면 부도가 나는게 정상아닌가
아 갑자기 저축은행 차리고 싶어진다
실화로 개념정리 해줄께
내가 학생때 지하도가는데 박스깔고 있던 거지가 갑자기 어려보이니까 다리를 잡는거야
황당한게 다리를 잡은것도 어이가 없는데 다리를 안놔주는거야
다리를 뿌리치고 지하도에서 나와서 가게로가서 바로 밤맛빵 10개를 사서 그 그지앞에서 다 뜯어놓고 발로 막 밟어 비벼버렸어
도저히 먹을수 없을정도로
그러고 나서 한마디 했지
야이 개 그지색꺄!!!

돌이아빠
2011.05.04 17:03 신고
쯔쯔쯔 너는 더 나쁜 놈이구나