IRP,DC형 퇴직연금 안전자산 5종 ETF 비교: 주식 비중 높은 멀티에셋 ETF 분석
IRP와 DC형 퇴직연금 계좌에서 안정성과 성장성을 모두 고려하고자 하는 투자자에게 적합한 상품으로 주식 비중이 높은 멀티 에셋 ETF가 주목받고 있습니다. 일반적인 안전자산에 비해 주식 비중이 높은 멀티 에셋 상품은 장기적인 성장성을 높이려는 퇴직연금 계좌 투자 전략에 적합하며, 위험 자산에 대한 노출을 통한 잠재적 수익을 추구할 수 있습니다.
이번 글에서는 기존에 분석한 KODEX TDF2050 액티브 ETF, TIGER 미국테크TOP10 채권혼합 ETF, ACE 미국 S&P500 채권혼합액티브 ETF에 더해, SOL 미국배당미국채혼합50 ETF와 ACE 엔비디아 채권혼합블룸버그 ETF를 추가하여 총 다섯 가지 상품을 비교합니다. 이들 상품의 자산 구성, 전략적 특징, 수익 가능성, 리스크 관리 방식을 살펴보며, 퇴직연금 계좌의 자산을 효과적으로 운용할 수 있는 방법을 제안하고자 합니다.
IRP, DC형 퇴직연금 안전자산 5종 기본 정보 비교
먼저 각 ETF 들의 기본적인 내용을 살펴보겠습니다.
| KODEX TDF2050액티브 |
ACE 미국S&P500 채권혼합액티브 |
ACE 엔비디아채권 혼합블룸버그 |
TIGER 미국테크TOP10 채권혼합 |
SOL 미국배당미국채 혼합50 |
|
| 코드 | 434060 | 438080 | 448540 | 472170 | 490490 |
| 운용사 | 삼성 | 한국투자 | 한국투자 | 미래에셋 | 신한 |
| 상장일 | 2022.06.30 | 2022.08.26 | 2022.11.29 | 2023.12.05 | 2024.09.24 |
| 총보수(연) | 0.3000% | 0.1500% | 0.0700% | 0.2500% | 0.1500% |
| 총보수비용 (TER) |
0.3700% | 0.2400% | 0.1400% | 0.3200% | 0.1700% |
| 실부담비용 | 0.4582% | 0.2639% | 0.1614% | 0.4134% | 0.2448% |
| 순자산총액 | 1,109억 | 1,169억 | 1,449억 | 1,027억 | 650억 |
| 현재가 (2024.10.27) |
₩13,890 | ₩12,285 | ₩21,900 | ₩11,920 | ₩10,320 |
| 평균거래량 | 8만주 | 8만주 | 11만주 | 8만주 | 45만주 |
| 연간 분배율 | 2.22% | - | - | 0.45% | - |
| 최근 분배금 | 70원 (2024.07.30) |
- | - | 55원 (2023.12.27) |
- |
| 월배당 | X | X | X | X | O |
| 괴리율 (60일 평균) |
0.02% | 0.07% | -0.02% | 0.09% | 0.22% |
| 추적오차율 (60일 평균) |
3.76% | 2.35% | 1.23% | 0.22% | 3.88% |
| 최근 1개월 수익율 |
3.43% | 4.78% | 6.28% | 2.72% | 2.94% |
| 매매차익 | 배당소득세 (15.4%) |
배당소득세 (15.4%) |
배당소득세 (15.4%) |
배당소득세 (15.4%) |
배당소득세 (15.4%) |
| 현금배당 | 배당소득세 (15.4%) |
배당소득세 (15.4%) |
배당소득세 (15.4%) |
배당소득세 (15.4%) |
배당소득세 (15.4%) |
5가지 ETF는 각자 나름대로의 특징과 투자 전략, 그리고 상품군을 대표한다고 볼 수 있습니다. 지수형 부터 개별 주식 추종까지 다양한 스펙트럼을 보여주고 있습니다.
- KODEX TDF2050액티브 ETF
- 생애주기형 펀드에서 출발한 ETF 상품으로 Target Date 인 2050년까지 매년 ETF 내 위험 자산의 비중은 줄이고 안전 자산의 비중을 자동으로 늘려가는 상품입니다.
- ACE 미국S&P500채권혼합액티브 ETF
- 장기 우상향하는 전세계를 대표한다고 볼 수 있는 미국 S&P500 지수에 일정 부분 투자하는 채권혼합 ETF 입니다.
- ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF
- 엔비디아라는 가장 핫한 기업에 최대 30%까지 투자하는 싱글스탁(Single Stock) 채권혼합 ETF 입니다. 개별 종목 하나에 투자하므로 상대적으로 변동성이 클 수 밖에 없습니다. 하지만 엔비디아라면!?
- TIGER 미국테크TOP10채권혼합 ETF
- 2023년 11월에 개편된 근로자퇴직연금보장법 퇴직연금감독규정에 따라 위험 자산에 50% 미만으로 투자 할 수 있는 테마형 채권혼합 ETF 입니다.
- SOL 미국배당미국채혼합50 ETF
- 가장 최근에 상장된 ETF 입니다. 국내 투자자들의 SCHD(미국배당다우존스) ETF에 대한 높은 인기를 반영하여 안전자산으로 출시된 상품으로 최대 50%까지(미만) 위험 자산에 투자할 수 있는 ETF 입니다.
- 5개 안전자산 중 유일하게 월배당 정책과 가장 높은 위험자산 편입 비중이 특징이라 할 수 있겠습니다.
이처럼 5개 상품은 각자 확실한 특징을 갖고 있으므로 투자자의 성향, 전략, 목표 등에 따라 다양하게 선택할 수 있을 것이라 생각됩니다.
IPR, DC형 퇴직연금 안전자산 5종 구성 종목 비교
다음은 안전자산 5종 ETF의 구성 종목을 살펴보려고 합니다. 다만 모두 각기 다른 특성을 갖고 있는 만큼 개별 구성 종목 보다는 위험 자산 편입 비중, 채권 구성 등에 대해서 알아보겠습니다.
| 위험 자산 | 채권 | ||
| KODEX TDF2050액티브 |
전세계 주식 | 75.16% | 국내채권 |
| ACE 미국S&P500 채권혼합액티브 |
미국 S&P500 | 31.44% (최대 30% 미만) |
미국단기채권 |
| ACE 엔비디아 채권혼합블룸버그 |
엔비디아 | 32.11% (최대 30% 미만) |
국고채 |
| TIGER 미국테크TOP10 채권혼합 |
미국 테크TOP10 | 38.93% (최대 40% 미만) |
국내채권 |
| SOL 미국배당 미국채혼합50 |
Dow Jones U.S. Dividend 100 |
47.97% (최대 50% 미만) |
미국채 |
위험자산 투자 비중을 보면 생애주기형인 KODEX TDF2050액티브 ETF가 가장 높습니다. 이전글에서도 몇 번 언급했지만 KODEX TDF2050액티브는 생애주기형으로 목표 일정을 2050년으로하고 매년 위험자산 투자 비중을 1.6% 씩 줄여나가는 전략입니다. 즉, 매년 위험자산 투자 비중은 줄어드는 구조입니다.
그 외에는 가장 최근에 상장되어 2023년 11월에 변경된 "근로자퇴직연금보장법 퇴직연금감독규정" 에 따라 주식편입한도를 최대 50%까지(정확히는 미만입니다.) 편성할 수 있으므로 이론상 생애주기형을 제외한 멀티에셋 ETF 들 중에서는 가장 높은 위험자산(주식) 편입 비중을 보여주고 있습니다.
다음은 TIGER 미국테크TOP10채권혼합 ETF로 최대 40%미만 편입 가능합니다. 나머지 안전자산은 상장 시점 규정을 적용 받게 되므로 최대 30% 까지 위험자산 편입이 가능합니다.
일반적으로 위험자산인 주식 편입 비중이 높을 수록 더 높은 수익율을 보여준다는 점에서 KODEX TDF2050액티브, SOL 미국배당미국채혼합50, TIGER 미국테크TOP10채권혼합 ETF 등이 상대적으로 더 높은 성과를 나타내는 것이 맞지만 실제 상품 구성, 운영 전략 등등 다양한 요인으로 인하여 지난 성과는 예상과는 다르게 나타나고 있습니다.
IPR, DC형 퇴직연금 안전자산 5종 수익율 비교
5종 상품에 대한 수익율을 최대 1개월, 6개월, 1년 기간으로 나누어 살펴보겠습니다. 다만, TIGER 미국테크TOP10채권혼합 ETF, SOL 미국배당미국채홉합50 ETF 는 상장 기간이 짧으므로 해당 하는 시기에 대해서만 비교해 보겠습니다.
최근 1개월 수익율
최근 1개월 수익율에 대해서는 부득이하게 TR 수익율이 아닌 PR 수익율을 Google Finance 앱을 통해 확인해 보겠습니다.
최근 1개월 성과를 보면 엔비디아 강세에 기인한 ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF가 가장 좋은 모습입니다. 하지만 그래프에서도 보듯이 짧은 기간이지만 변동성은 가장 크다는 것 또한 확인할 수 있습니다. 지수형인 ACE 미국S&P500채권혼합 ETF그 그 뒤를 따르고 있습니다.
최근 6개월
최근 6개월간의 TR 수익율을 살펴보겠습니다. SOL 미국배당미국채혼합50 ETF는 상장한지 1달 조금 지났으므로 대상에서 제외합니다.
최근 6개월 수익율 또한 ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF 의 성과가 나머지 3종 ETF 대비 2배 이상의 성과를 나타냈습니다. 확실한 개별주 하나의 높은 성과가 그대로 ETF 에도 반영된 결과라 할 수 있겠습니다. 하지만 역시 변동성 또한 매우 크다는 것 또한 알 수 있습니다. ACE 미국S&P500채권혼합액티브 ETF는 상대적으로 부진한 모습입니다. (하지만 6개월에 7%는 매우 좋은 성과라 할 수 있습니다!)
최근 1년
최근 1년간의 TR 수익율을 살펴보겠습니다. SOL 미국배당미국채혼합50 ETF는 상장 기간이 짧아 비교 대상에서 제외했습니다. TIGER 미국테크TOP10채권혼합 ETF의 경우 상장한지 11개월 정도라 제외하지 않고 포함하였습니다.(즉 11개월 동안의 실적입니다.)
마지막으로 최근 1년 수익율 또한 엔비디아 만세! 입니다. 찬양하라! 엔비디아! 아니 갓비디아!
과거 데이터가 미래를 담보하는 것은 절대 아닙니다. 엔비디아라는 개별 기업이 언제까지나 높은 성장을 보여줄 것이라는 보장은 결코 없을 것입니다. 하지만, 당분간 엔비디아만한 기업을 찾기도 어렵지 않을까요?
마치며
비교 분석한 다섯 가지 IRP 안전자산 ETF 상품은 각기 다른 투자 전략과 자산 구성을 통해 다양한 투자자 요구를 충족할 수 있는 잠재력을 지니고 있습니다. KODEX TDF2050 액티브 ETF는 TDF(Target Date Fund) 방식을 채택하여 퇴직 시점에 맞춘 자산 배분을 점진적으로 조정하며, 위험 자산의 비율을 조절하는 방식으로 장기적인 성장과 안정성을 동시에 추구합니다. TIGER 미국테크TOP10 채권혼합 ETF는 미국의 상위 기술주에 주력하여 성장성을 극대화하고, 상대적으로 안정적인 채권 비중을 통해 리스크를 보완하고자 합니다. 한편, ACE 미국 S&P500 채권혼합액티브 ETF는 S&P500 지수에 기반해 미국 시장 전반에 분산 투자를 하여 안정적인 성장을 목표로 하고 있습니다.
추가한 SOL 미국배당미국채혼합50 ETF는 미국 고배당주와 채권을 혼합하여 꾸준한 배당 수익과 안정적인 채권 수익을 동시에 추구하며, 안정성과 수익성의 조화를 기대할 수 있습니다. 마지막으로 ACE 엔비디아 채권혼합블룸버그 ETF는 기술 혁신의 중심에 있는 엔비디아 주식에 투자하면서도 채권을 함께 포함하여 리스크를 분산하는 전략을 택하고 있어, 안정적이면서도 높은 성장성을 목표로 합니다.
이처럼 각 상품은 서로 다른 자산 배분 방식과 투자 전략을 채택하고 있어, 투자자는 자신의 퇴직연금 계좌 목적에 맞춘 최적의 상품을 선택할 수 있습니다. 주식 비중이 높은 멀티 에셋 상품을 활용하면 퇴직연금 자산의 안정성과 성장성을 균형 있게 관리할 수 있으며, 이를 통해 퇴직 후에도 안정적이고 지속적인 수익 창출을 기대할 수 있습니다.
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